![](https://www.vpeniaze.sk/wp-content/uploads/2023/07/refinancovanie-hypoteky-1024x690.jpg)
Vďaka novele zákona o bývaní sú podmienky pre predčasné splatenie úveru na bývanie a teda aj jeho refinancovanie ďaleko výhodnejšie. Refinancovanie hypotéky počas fixácie bolo totiž v minulosti nevýhodné kvôli príliš vysokým poplatkom.
Kľúčové informácia
Novela zákona o bývaní z marca 2024 výrazne zlepšila podmienky pre predčasné splatenie a refinancovanie hypoték.
Refinancovanie hypotéky je možné vykonať v konkurenčnej banke často aj bez dokladovania príjmu alebo nového znaleckého posudku, pričom banky ponúkajú rôzne podmienky, ako napríklad fixáciu úrokov a úvery až do výšky 100 % hodnoty nehnuteľnosti.
Doba trvania procesu prenosu hypotéky medzi bankami trvá v priemere tri týždne, pričom najviac závisí od času vydania vyčíslenia zostatku hypotéky pôvodnou bankou, ktorá má na to lehotu 30 dní.
Teraz sa to ale zmenilo, pretože poplatok za predčasné splatenie úveru môže byť najviac vo výške 1 % z nesplatenej istiny. Vďaka tomu je možné refinancovanie hypotéky naozaj výhodne, samozrejme nie v tej istej banke, ale v konkurenčnej. Dá sa dokonca zrealizovať aj bez dokladovania príjmu alebo nového znaleckého posudku a pomerne jednoducho.
Ak niekto potrebuje vedieť, aké má možnosti na refinancovanie hypotekárnych úverov a ako prebieha refinancovanie pôžičiek, tu je porovnanie bankových produktov, ktoré na to banky špeciálne ponúkajú.
SLSP
Najväčšia banka, Slovenská sporiteľňa, ponúka presne na refinancovanie tzv. Úver na refinancovanie, ktorý má podobné parametre ako tzv. Hypotéku bez prekážok. Tú je možné získať tak na stavbu ako aj kúpu nehnuteľnosti, ale za určitých podmienok aj bezúčelovo na čokoľvek.
Na refinancovanie starého hypoúveru a na jeho prenesenie do Slovenskej sporiteľni slúži ale tiež úver, pri ktorom sa zakladá nehnuteľnosť.
Tu sú parametre Úveru na refinancovanie, ktorý môže klient získať:
- výška úveru môže byť do 200 000 €
- doba splatnosti je od 10 rokov do 30 rokov
- úročenie je dostupné už od 4,39 % ročne pri 3 ročnej dobe fixácii úveru
- kataster banka vybaví za klienta, podobne aj prípadného znalca a znalecký posudok
- pri refinancovaní sa neplatí spracovateľský poplatok
- hypotéku si možno do banky preniesť aj bez dokladovania príjmu
- podobne sa môžu refinancovať v rámci nového úveru aj iné staré úvery
VÚB
Všeobecná úverová banka má v ponuke tiež špeciálny hypoúver určený na prefinancovanie starej hypotéky a to pod názvom Hypotéka na refinancovanie. Celý proces prenesenia hypotéky je veľmi jednoduchý a stačí k tomu pôvodná úverová alebo záložná zmluva a znalecký posudok k nehnuteľnosti.
Pokiaľ má klient pôvodný znalecký posudok, banka ho môže tiež akceptovať. Klient si môže tiež požičať aj viac, ako ostáva pôvodná hypotéka.
Ak si niekto chce požičať na refinancovanie z VÚB, tu sú podmienky:
- požičať sa dá od 10 000 € až do 500 000 €
- lehota splatnosti sa dá zvoliť na 1 až 30 rokov
- v rámci 3 ročnej fixácii úroku je možné získať úrok už od 4,39 % p. a.
- novú refinančnú hypotéku si môže klient zafixovať na 3, 4, 5, alebo aj 10 rokov
- poplatok za návrh na vklad do katastra vo výške 66 € môže preplatiť
- možnosť získať zľavu z poplatku za poskytnutie hypotéky
- banka akceptuje aj pôvodný znalecký posudok, ale dôležitý je jeho vek – pri bytoch nesmie byť starší ako 10 rokov, pri domoch zas nie starší ako 3 roky
Doba trvania procesu prenosu hypotéky z jednej banky do druhej je závislá od typu klienta a konkrétnej banky.
V priemere trvá približne tri týždne od podania kompletnej žiadosti vrátane všetkých podkladov do momentu čerpania úveru. Táto doba môže byť aj kratšia. Najviac ju ovplyvňuje čas vydania vyčíslenia zostatku hypotéky v pôvodnej banke, lebo zo zákona majú banky na jeho vystavenie na účel predčasného splatenia úveru lehotu 30 dní.
Tatra Banka
Ak potrebujete nahradiť svoju starú a menej výhodnú hypotéku, Tatra Banka ponúka tiež možnosť zobrať si nový hypoúver, ktorým sa dá refinancovať ten starý. Hypotéka TB je s ešte výhodnejšími podmienkami pri splatení úveru z inej banky a navyše je možné k nej získať na 12 mesiacov bez poplatku kreditnú kartu. Časť z úveru je možné použiť dokonca bezúčelovo na čokoľvek, prípadne si môžete pôvodný úver navýšiť.
Ak chcete refinancovať cez Tatra Banku, môžete získať:
- hypotéku vo výške od 13 000 € do 750 000 €
- splatnosť úveru môže byť od 4 rokov do 30 rokov
- pri 1, 2 alebo 3 ročnej fixácii úroku zvýhodnenú sadzbu len 1,75 % ročne
- fixácia úročenia môže byť okrem toho aj na 5 rokov alebo až 7 rokov
- k úveru má banka aj možnosť mimoriadnych splátok a to za výhodných podmienok
- požičať sa dá až do výšky 100 % hodnoty nehnuteľnosti
- úver je dostupný každému s dokladovaním čistého príjmu od 350 € mesačne
- ak zakladáte byt a chcete rýchle ohodnotenie, banka to zabezpečí aj do 24 hodín
Všímať si treba nielen úroky na hypotéke, ale aj iné podmienky a poplatky. Iba tak môže byť Tatra banka refinancovanie výhodné.
UniCredit Bank
Refinancovanie hypotéky za jedny z najlepších podmienok na trhu (aspoň tak to ukazuje online kalkulačka výpočtu úveru) má UniCredit Bank. Tá ponúka možnosť refinancovať si predošlý úver určený na bývanie novým, pričom za istých okolností je možné časť tohto refinančného úveru použiť aj na splatenie bežného spotrebného bezúčelového úveru zo starej banky. Ušetriť sa tak dá aj na splátkach pôvodného spotrebného úveru.
Ak budete refinancovať s UniCredit Bank, môžete získať:
- úver na refinancovanie od 3 300 € až do 750 000 €
- splatnosť nového úveru od 1 do 30 rokov
- pri fixácii na 3 roky a uzavretí poistenia splácania úrok od 4,19 % p. a.
- úver je možné získať aj nad hodnotu 80 % hodnoty zakladanej nehnuteľnosti
- nie je potrebný nový znalecký posudok, ak sa ručí tou istou nehnuteľnosťou
- nemusí sa ani nanovo dokladovať výška príjmu
- úverový účet je bez poplatku za jeho vedenie
- raz ročne je možné zrealizovať mimoriadnu splátku až 20 % zo zostatku úveru
Dôležité: Pri výhodnosti refinancovania by sa nemal porovnávať len úrok, podstatné sú celkové náklady na daný refinančný úver – napríklad aj náklady na poistenie schopnosti splácania úveru.
mBank
Ak je potrebné preniesť starú hypotéku, môže sa využiť aj produkt zvaný Refinancovanie hypotéky, ktorý ponúka mBank. Tento typ hypoúveru sa hodí na konsolidáciu menej výhodných úverov. V prípade, ak má klient bezproblémovú úverovú minulosť a predošlý úver spláca aspoň 24 mesiacov, môže si zvoliť aj produkt Refinancovanie 24. To je ešte výhodnejšie a navyše jednoduchšie na vybavenie.
V mBank si možno požičať na refinancovanie za týchto podmienok:
- úver je dostupný od 7 000 € až do 90 % hodnoty založenej nehnuteľnosti
- refinancovanie môže byť s dobou splácania na 1 až 40 rokov
- pri 3 ročnom zafixovaní úrokovej sadzby je možné získať úrok 4,49 % p. a.
- vybavenie a poskytnutie úveru je zadarmo, podobne ako aj vedenie úverového účtu
- je možné získanie refinančnej hypotéky aj bez dokladovania príjmu
- splátky môže mať buď v rovnakú výšku, alebo sú postupne klesajúce
- existuje možnosť aj mimoriadnych splátok až do 30 % istiny úveru ročne zadarmo
Prima Banka
Prenesenie hypotéky je názov pre refinančný úver založený nehnuteľnosťou, ktorý poskytuje Prima Banka. Ak si teda chcete predčasne splatiť svoju starú hypotéku, prenesením do Prima Banky môžete ušetriť.
Banka ponúka pre každého klienta rovnako výhodný úrok v prípade splnenia podmienok na získanie refinančnej hypotéky, pričom ako zábezpeku banka akceptuje aj pôvodnú nehnuteľnosť. Prenesenie hypotéky je tak rýchle a jednoduché.
Viete, aké podmienky vás čakajú, ak si zvolíte Prima Banku?
- minimálna výška úveru je 5 000 €
- pri tejto hypotéke je splatnosť predĺžená a to od 5 do 40 rokov
- ak si klient zvolí fixáciu na 3 roky, získa úrokovú sadzbu vo výške 4 % ročne
- posúdenie žiadosti môže byť na počkanie a získate tak hneď odpoveď v banke
- nepotrebuje ani nový znalecký posudok
- banka pri refinancovaní nevyžaduje ani nanovo dokladovať výšku príjmu
- pri splácaní z účtu v banke je vybavenie refinančného úveru bez poplatku
- na vybavenie stačí pôvodná úverová zmluva a pôvodný znalecký posudok
Potrebuje niekto vedieť, ako ušetriť na hypotéke? Netreba váhať a stačí sa obrátiť aj na odborníkov a hypotekárnych špecialistov.
OTP Banka – na Slovensku už nepôsobí
1. októbra 2021 banka skončila a klienti OTP boli presmerovaní do ČSOB.
Ak chcete refinancovať cez OTP Banku, môžete využiť produkt zvaný otp REFINANC úver. Tento typ refinančnej hypotéky ponúka možnosť spojiť viacero nevýhodných úverov alebo starých pôžičiek do jednej, skonsolidovať ich, založiť nehnuteľnosť a získať tak lepší úrok a výhodnejšie podmienky.
Samozrejme je možné do banky preniesť aj starú hypotéku a celú ju prefinancovať a prípadne získať aj navýšenie úveru a finančnú rezervu.
V rámci podmienok otp REFINANC úveru získate:
- výšku úveru od 700 € až do 170 000 €
- splatnosť od 1 roku až do 20 rokov, čím si znížite mesačnú splátku
- výhodnú úrokovú sadzbu 1,60 % p. a. pri 3 ročnej viazanosti úroku
- možnosť zafixovať si úrokovú sadzbu aj na 5 alebo 10 rokov
- možnosť získať úver až do 90 % hodnoty zakladanej nehnuteľnosti
- zníženie úrokovej sadzby v prípade aktívneho využívania bankového účtu
- refinancovanie bez nákladov za spracovanie nového znaleckého posudku
- úver aj bez nutnosti nanovo preukazovať banke výšku príjmu
Nie vždy je v médiách reklamovaná ponuka bánk pre daného klienta tá najlepšia. Veľa bánk vie klientom dať aj zľavy, ktoré skutočne vedia hypotekárni špecialisti v bankách pre klientov vybaviť.“
Sberbank – na Slovensku už nepôsobí
Sberbank už na Slovensku nepôsobí, resp. prešla do vlastníctva Penty, ktorá je vlastníkom Prima banky. Od augusta 2017 sú subjekty zlúčené pod Prima bankou.
Sberbank má pre všetkých záujemcov o refinancovanie hypotéky pripravený špecializovaný produkt nazvaný mojaREFINANČNÁhypotéka. Tento úver sa dá získať na refinancovanie ostatných úverov v iných bankách, pričom je potrebné ručenie nehnuteľnosťou. Vďaka výhodnejšiemu úroku a iným podmienkam je možné tak ušetriť stovky € za predražených splátkach alebo si aj skrátiť splácanie hypotéky o niekoľko rokov.
A čo získate, ak si požičiate refinančnú hypotéku od Sberbank?
- úver vo výške od 3 500 € až do 250 000 €
- lehotu splatnosti zvoliteľnú na 4 až 30 rokov
- úrok 1,49 % p. a. pri fixácii na 3 roky alebo 1,79 % p. a. pri fixácii na 5 rokov
- požičať si môžete až do výšky 90% z hodnoty nehnuteľnosti, ktorou budete ručiť
- neplatíte poplatok za spracovanie úveru
- refinancovanie si viete vybaviť aj bez nutnosti dokladovať výšku príjmu
- možnosť poistiť si nehnuteľnosť alebo splácanie hypotéky priamo v banke
- raz ročne možnosť vložiť mimoriadnu splátku do 20 % zo zostatku úveru bez poplatku
Fio banka
Pokiaľ budete refinancovať pôvodnú hypotéku vo Fio banke, môžete na to použiť Fio hypotéku na refinancovanie.
Refinancovanie hypotéky v tej istej banke ponúka Fio za ešte výhodnejších podmienok ako klasický bežný hypotekárny úver na kúpu či stavbu nehnuteľnosti a to najmä vtedy, ak refinancujete len úver do hodnoty 70 % založenej nehnuteľnosti a nemáte problémy so splácaním hypotéky alebo inej pôžičky v minulosti. Banka ponúka aj zvýhodnené úroky v prípade splnenia podmienok.
Vo Fio banke môžete získať hypotéku na refinancovanie s týmito parametrami:
- výška hypoúveru je od 10 000 € až do 1 000 000 €
- splatnosť môže byť od 11 rokov do 30 rokov
- ročná úroková sadzba od 3,98 %
- okrem toho sa dá samozrejme dohodnúť aj fixácia na 1, 3 a 5 rokov
- úver je bez akýchkoľvek poplatkov za poskytnutie či čerpanie
- možnosť získať zľavu 0,4 % z úroku
- mimoriadna splátka až do 20 % zo zostatku úveru je raz ročne zadarmo
- maximálna výška úveru je do 85 % hodnoty nehnuteľnosti
Na záver – kedy je dobré refinancovať a kedy radšej počkať
Refinancovanie hypotéky je možné v prípade každej klasickej hypotéky, či už účelovej alebo bezúčelovej. Hypotéky pre mladých so štátnym príspevkom sa neoplatí refinancovať počas prvých 5 rokov splácania, pretože by ste museli vrátiť banke aj rozdiel medzi komerčným a zvýhodneným úrokom.
Hypotéku sa neoplatí refinancovať ani v prípade, že rozdiel v úroku je menší ako pol percenta ročne, samozrejme, pokiaľ nie sú v novej banke aj iné, nefinančné, výhody. Vždy však treba zvážiť celkovú mieru preplatenia a rozdiel nielen v úrokovej sadzbe, ale aj v iných nákladoch spojených s hypotékou, napríklad poistení a prípadne prenášaní bežného účtu do novej banky kvôli získaniu lepšieho úroku.
V každom prípade sa odporúča hypotekárna kalkulačka, ktoré pomáha s porovnaním podmienok splácania.