Ako investovať peniaze – do čoho, pasívny príjem

Investovanie už nie je dostupné len pre vybraných a bohatých ľudí či inštitúcie. Je dostupné pre každého človeka s prístupom k internetu. Ako investovať peniaze? Do čoho investovať peniaze? Čo je to obchodovanie na burze?

Pre niektorých ľudí je stále investovanie nepoznanou oblasťou. Napriek tomu v súčasnosti existujú spôsoby, kedy človek nemusí rozumieť investovaniu a zarobiť investovaním. Kam investovať peniaze?

Kde a do čoho investovať peniaze?

Na úvod je potrebné spomenúť, že existuje viacero možností, kde investovať peniaze. Ak človek rozmýšľa napr. o tom, kam investovať 10000 EUR, má mnoho možností. Sú to napríklad:

Akciové trhy

• Nákup akcií jednotlivých spoločností
• Investovanie do akciových indexov prostredníctvom ETF

Dlhopisy

• Štátne dlhopisy
• Korporátne dlhopisy

Podielové fondy

• Akciové fondy
• Dlhopisové fondy
• Zmiešané fondy

Nehnuteľnosti

• Priame investície do nehnuteľností (kúpa bytu, domu, komerčných nehnuteľností)
• Realitné investičné fondy (REIT)

Komodity

• Zlato a striebro
• Ropa a zemný plyn
• Poľnohospodárske produkty

Kryptomeny

• Bitcoin
• Ethereum
• Iné altcoiny

Peer-to-peer pôžičky

• Investovanie do P2P platforiem, ktoré spájajú veriteľov a dlžníkov

Vlastný biznis

• Spustenie vlastného podniku
• Investovanie do malých podnikov alebo start-upov

Alternatívne investície

• Umenie
• Vína
• Zberateľské predmety, ako sú mince alebo hodinky

Vzdelanie

• Kurzy a certifikáty pre rozšírenie odborných znalostí
• Dlhodobé vzdelávacie programy, ako sú MBA alebo iné akademické programy

Ako zarobiť peniaze?

Investovanie je určite spôsob, ako zarobiť peniaze. Avšak primárny zdroj príjmu pre 99,99 % populácie je zamestnanie alebo podnikanie. Bežný človek nemôže sledovať každý pohyb na finančných trhoch a podľa toho meniť jeho investičnú stratégiu.

Preto by sa mal človek primárne zameriavať na prácu a príjem z práce, ktorá ho baví a napĺňa. Časť svojich zarobených peňazí môže následne investovať. Zarobiť peniaze dlhodobým investovaním je pomerne nenáročné, no vyžaduje disciplínu a vytrvalosť.

Ak chce niekto zarobiť peniaze krátkodobým investovaním s vyšším rizikom, nemusí to vždy vyjsť a musí počítať aj so stratou investovaných peňazí. Z toho dôvodu je dôležité vedieť ako, kde a do čoho investovať peniaze.

Ako investovať peniaze?

Od investovania treba mať realistické očakávania. Mnoho ľudí si myslí, že dokáže zbohatnúť investovaní za pár dní. V tom prípade sa už nehovorí o investovaní, ale o špekulácii. Investovanie má byť dlhodobé a konzistentné.

Keď sa niekto rozhodne investovať, hoci aj malé čiastky mesačne, je na správnej ceste. Následne sa musí rozhodnúť, ako investovať peniaze, teda cez koho a kde investovať peniaze. Možností je viacero, a potenciálni investori by mali zvážiť svoje skúsenosti a finančnú gramotnosť.

Medzi základné možnosti, cez koho a kde investovať peniaze sú brokeri (napr. XTB), robo poradcovia, finanční poradcovia a banky. Predtým než sa človek rozhodne, kam investovať 10000 EUR či menšiu čiastku peňazí, by mal porovnať všetky možnosti.

1. Broker

Pre ľudí, ktorí majú minimálne teoretické základy v investovaní, môžu využiť služby brokerov. Ide o jednoduchý, efektívny a lacný spôsob investovania.

Pod pojmom broker si ľudia môžu predstaviť online platformu v smartfóne, ktorá má prístup na finančné trhy.

Za tento prístup k trhom si účtujú poplatky, ktoré sú avšak najnižšie zo všetkých iných možností. Pre výber toho správneho brokera odporúčame porovnať si dostupných brokerov na Slovensku, napríklad v našich článkoch o eToro, XTB, Degiro či Plus500.

S platformou eToro si môže ako začiatočník, tak aj pokročilý investor namixovať svoje portfólio podľa vlastných predstáv. Taktiež je v ponuke kopírovanie profesionálnych investorov.

Začať investovať s eToro >

U 51 % retailových investorov došlo pri obchodovaní CFD u eToro k vzniku straty.

2. Robo poradcovia

Robo poradcovia, resp. robo-advisors sú automatizované investičné platformy, ktoré poskytujú personalizované finančné poradenstvo a správu portfólia pomocou algoritmov a nikedy i umelej inteligencie.

Tieto digitálne platformy využívajú sofistikované algoritmy na analýzu finančných cieľov, tolerancie voči riziku a investičných preferencií jednotlivca a následne odporúčajú diverzifikované portfólio nízkonákladových fondov obchodovaných na burze (ETF) prispôsobené potrebám klienta.

Inými slovami, pri investovaní cez robo poradcov môže investor získať za nízke poplatky kvalitné pasívne investovanie, napríklad na dôchodok. Na Slovensku možno nájsť napríklad Finax SK či Portu, ktoré sú rozhodne vhodnou voľbou pre ľudí, ktorí nerozumejú investovaniu.

Platforma Portu je vhodná pre začínajúcich investorov, ktorí chcú investovať pravidelné mesačné čiastky. S 15 ročnou fixáciou môžu investori investovať s poplatkom len 0,6 % ročne, čo je jeden z najnižších poplatkov medzi platformami.

Zistiť o Portu viac >

3. Finanční poradcovia

Ďalšou možnosťou, ako investovať peniaze, je prostredníctvom finančných poradcov. Takmer každý človek má vo svojom okolí niekoho, kto pracuje ako finančný sprostredkovateľ, resp. finančný poradca.

Stačí takéhoto človeka vyhľadať a porozprávať sa o možnostiach investovania vzhľadom na rozpočet. Finanční poradcovia majú taktiež prístup k zaujímavým investičným produktom, ku ktorým by sa bežný človek nedostal.

Typy finančných poradcov

Existuje viacero typov finančných poradcov, z ktorých každý má vlastné zameranie a skúsenosti:

Nezávislí finanční poradcovia	Nezávislí poradcovia nie sú viazaní na žiadnu konkrétnu investičnú spoločnosť ani produkt, takže môžu ponúknuť objektívne rady.
Viazaní finanční poradcovia	Viazaní poradcovia pracujú pre konkrétnu investičnú spoločnosť alebo skupinu spoločností a môžu ponúkať len produkty týchto spoločností.
Bankoví poradcovia	Bankoví poradcovia sú zamestnanci bánk a zameriavajú sa na produkty a služby ponúkané bankou.
Finanční plánovači	Finanční plánovači sa zameriavajú na komplexné finančné plánovanie, ktoré zahŕňa rôzne oblasti, ako je investovanie, dôchodkové plánovanie, daňové plánovanie a poistenie.

Ako si vybrať finančného poradcu?

Pri výbere finančného poradcu je dôležité zvážiť nasledovné:

• Kvalifikácia a skúsenosti: Poradca by mal mať relevantné vzdelanie a skúsenosti v oblasti, v ktorej chce človeku radiť.
• Odporúčania: Odporúča sa požiadať o odporúčania od priateľov, rodiny alebo kolegov. Možno sa tiež obrátiť na Slovenskú asociáciu finančných sprostredkovateľov (SAFS) a požiadať o zoznam registrovaných poradcov v konkrétnom regióne.
• Poplatky: Poradcovia si za služby účtujú rôzne poplatky. Je dôležité si vopred zistiť, aké poplatky si poradca účtuje a aký typ platby akceptuje.
• Komunikácia: Je dôležité, aby sa človek s poradcom cítili komfortne a aby mu dôveroval. Treba sa uistiť, že poradca dokáže jasne a zrozumiteľne vysvetliť rady a že je ochotný odpovedať na otázky jednotlivca.

Práca finančných poradcov je neoceniteľná, najmä v časoch ekonomickej neistoty. Pomáhajú klientov navigovať na zložitých finančných trhoch, chránia ich majetok a prispievajú k dlhodobej finančnej prosperite.

4. Banky

Posledným častým spôsobom, ako investovať peniaze, sú banky. Mnoho bánk sa prispôsobilo trendu investovania do ETF, kolektívneho investovania či investovania do spoločensky zodpovedných firiem.

Aj investovanie cez banky je lepšie, ako neinvestovať vôbec, no ak má človek možnosť využiť predchádzajúce možnosti, z dlhodobého hľadiska sú pravdepodobne vhodnejšou alternatívou. Napokon je na konkrétnom investorovi, ako sa rozhodne zhodnotiť peniaze.

Kam investovať peniaze?

Pri zvažovaní, do čoho investovať peniaze, napr. kam investovať 10000 EUR, je veľmi dôležité posúdiť svoje finančné ciele, toleranciu voči riziku a časový horizont. Je mnoho možností, do čoho a kam investovať peniaze, či už nehnuteľnosti alebo akcie.

V tomto článku sú spomenuté najzákladnejšie a najbežnejšie možnosti investovania peňazí. Kam investovať peniaze?

Akcie

Investovanie s eTorom a inými brokermi na akciovom trhu môže ponúknuť dlhodobý rastový potenciál. Kúpou akcií verejne obchodovaných spoločností sa investor stáva ich čiastočným vlastníkom a môže ťažiť z ich úspechu.

Najpopulárnejšou možnosťou je nakúpiť akcie v S&P 500, Dow Jones, DAX 40, MIB 40, CAC 40 a iných indexoch.

Akcie si je možné vybrať jednotlivo alebo prostredníctvom diverzifikovaných nástrojov, ako sú indexové fondy alebo fondy obchodované na burze (ETF). Investície na akciovom trhu však so sebou prinášajú prirodzené riziká a volatilitu, preto je veľmi dôležitý dôkladný prieskum a dlhodobá perspektíva.

Mnoho spoločností začalo aktívne využívať buyback akcií. Ide o praktiku, kedy spoločnosť odkupuje vlastné akcie od investorov. Spätný odkup akcií má za úlohu znížiť počet aktívnych akcií na finančnom trhu.

Dlhopisy

Dlhové cenné papiere, resp. dlhopisy sú dlhové nástroje emitované vládami alebo podnikmi. Investovanie do dlhopisov môže zabezpečiť stabilitu a pravidelný príjem prostredníctvom výplaty úrokov.

Dlhopisy majú vo všeobecnosti nižšie riziko v porovnaní s akciami, čo ich robí atraktívnymi pre investorov, ktorí sa boja riskovať.

Štátne dlhopisy, komunálne dlhopisy a podnikové dlhopisy sú bežnými možnosťami v tejto kategórii. Pre nákup celého dlhopisového trhu sa odporúča investovať do dlhopisových ETF fondov

Nehnuteľnosti a realitné fondy

Investície do nehnuteľností zahŕňajú nákup nehnuteľností za účelom príjmu z prenájmu alebo zhodnotenia kapitálu. Investovanie do nehnuteľností môže poskytnúť diverzifikáciu portfólia a potenciálne daňové výhody.

Obe možnosti – investovanie do nehnuteľností a realitných fondov – predstavujú rôzne, avšak vzájomne prepojené spôsoby, ako zhodnotiť majetok.

Priame investovanie do nehnuteľností

Výhody	Nevýhody
Hmatateľný majetok s potenciálom rastu hodnoty	Vysoká počiatočná investícia
Pasívny príjem z prenájmu	Nízka likvidita
Daňové benefity	Nutnosť správy a údržby

Investovanie do realitných fondov

Výhody	Nevýhody
Diverzifikácia portfólia	Nižšie výnosy ako pri priamom investovaní
Nízka počiatočná investícia	Poplatky fondu
Profesionálna správa	Menšia kontrola nad investovanými nehnuteľnosťami
Vyššia likvidita

Medzi možnosti patria rezidenčné nehnuteľnosti, komerčné budovy alebo realitné investičné fondy (REIT). Investície do nehnuteľností si vyžadujú dôkladný prieskum, riadenie a dlhodobú perspektívu, no môžu ponúknuť hmatateľnú a potenciálne lukratívnu triedu aktív.

Podielové fondy

Podielové fondy zhromažďujú peniaze od viacerých investorov a investujú do diverzifikovaného portfólia akcií, dlhopisov alebo iných cenných papierov. Spravujú ich profesionálni správcovia fondov, ktorí prijímajú investičné rozhodnutia v mene investorov.

Ponúkajú diverzifikáciu a profesionálnu správu, takže sú vhodné pre jednotlivcov, ktorí uprednostňujú jednoduchý prístup. Existujú v rôznych kategóriách, napríklad akciové fondy, dlhopisové fondy či vyvážené fondy.

Výhody investovania do podielových fondov sú:

• Diverzifikácia: Podielové fondy umožňujú investorom diverzifikovať investície do rôznych typov aktív a geografických oblastí, čím sa znižuje celkové investičné riziko.
• Profesionálna správa: Investície v podielových fondoch sú spravované skúsenými investičnými manažérmi, ktorí sa starajú o výber aktív, nákup a predaj cenných papierov a celkovú stratégiu fondu.
• Dostupnosť: Podielové fondy sú dostupné už s relatívne nízkou počiatočnou investíciou, čím sú ideálne aj pre investorov s menšími objemami kapitálu.
• Pravidelný príjem: Mnoho podielových fondov ponúka dividendové výplaty, ktoré investorom prinášajú pravidelný príjem z ich investície.
• Likvidita: Väčšina podielových fondov je vysoko likvidných, tzn. investori svoje podiely v nich môžu kedykoľvek predať a získať späť svoje peniaze.

Nevýhody investovania do podielových fondov:

• Poplatky: S investovaním do podielových fondov sú spojené rôzne poplatky, ako napríklad poplatky za správu, poplatky za vstup a výstup z fondu a poplatky za výkonnosť. Tieto poplatky znižujú celkový výnos investície.
• Riziko: Aj keď diverzifikácia znižuje celkové investičné riziko, investovanie do podielových fondov nie je bezrizikové. Hodnota podielových listov môže kolísať v závislosti od vývoja na finančných trhoch a investori tak môžu prísť o časť svojich peňazí.
• Nedostatok kontroly: Investori do podielových fondov nemajú priamu kontrolu nad výberom investícií v portfóliu fondu. Táto kontrola je v rukách investičných manažérov fondu.

Investovanie do podielových fondov môže byť efektívnym spôsobom, ako zhodnotiť majetok a dosiahnuť investičné ciele. Je však dôležité k nemu pristupovať s rozvahou a s vedomím všetkých rizík.

Alternatívne investovanie

Alternatívne investície sa vzťahujú na netradičné aktíva okrem akcií a dlhopisov. Do tejto kategórie patria investície ako komodity (zlato, ropa, cena medi), hedge fondy, súkromný kapitál, rizikový kapitál a kryptomeny.

Alternatívne investície môžu poskytnúť diverzifikáciu a potenciálne vyššie výnosy, avšak nesú aj vyššie riziká a môžu mať obmedzenú likviditu. Tento druh investovania sa odporúča najmä skúsenejším investorom, ktorí už skúsili obchodovanie na burze.

Netreba zabudnúť, že každá investičná možnosť má svoje výhody, nevýhody a súvisiace riziká. Je veľmi dôležité diverzifikovať svoje portfólio rozložením investícií do rôznych tried aktív, aby sa znížili riziko.

Pred prijatím akéhokoľvek investičného rozhodnutia sa odporúča poradiť sa alebo vykonať dôkladný prieskum, aby investor svoje investície zosúladil so svojimi konkrétnymi finančnými cieľmi a toleranciou voči riziku.

Investičná kalkulačka

Investičná kalkulačka je nástroj, ktorý pomáha investorom analyzovať a plánovať výnosy a vývoj ich investícií. Tento nástroj umožňuje investorom zadávať rôzne vstupné parametre, ako je počiatočná investícia, očakávaná miera výnosu, doba investície a prípadne pravidelné príspevky.

Na základe týchto vstupov investičná kalkulačka vypočíta predpokladaný vývoj hodnoty investície a potenciálny výnos. Investičná kalkulačka je užitočným nástrojom, pretože umožňuje investorom získavať lepšiu predstavu o tom, ako sa ich investície vyvíjajú v čase.

Pomocou kalkulačky možno vyhodnocovať rôzne scenáre a zistiť, aké výnosy môže investor očakávať v závislosti od rôznych faktorov. To umožňuje robiť informované rozhodnutia pri investovaní a prispieva k lepšiemu plánovaniu a riadeniu finančných cieľov.

Skôr než sa investor rozhodne, kam investovať 10000 EUR či 20000 EUR, môže použiť investičnú kalkulačku, kde zadá túto počiatočnú čiastku s dobou investície alebo očakávaných výnosom, vďaka čomu zistí svoje možnosti.

Ako na pasívny príjem?

Pasívny príjem je pojem, kedy človek dostáva peniaze bez toho, aby pre to v súčasnosti niečo urobil. Za prácu v zamestnaní či podnikaním dostáva aktívny príjem. Mať pasívny príjem je možné rôznymi spôsobmi a investovanie tu rozhodne patrí.

Dosiahnuť pasívny príjem je možné z vybudovania kvalitného podnikania alebo pri prenájme nehnuteľnosti. Investovaním však človek nemusí budovať žiadny biznis plán či kupovať nehnuteľnosti.

Ak chce niekto pasívny príjem z investovania, najčastejšími spôsobmi sú investície do dividendových akcií, resp. ETF fondov alebo investovanie do realitných fondov. ETF fondy môžu byť tiež odpoveďou na to, do čoho investovať ako študent.

Dividendové fondy investujú do takých firiem, ktoré svoje zisky namiesto reinvestovania do podnikania prerozďelujú akcionárom vo forme dividend. V prípade realitných fondov to funguje podobne. Ak niekto má určitú časť realitného fondu, môže si nechať vyplácať podiely z prenájmu nehnuteľností vo fonde.

Ako kúpiť akcie a ETF

Pre väčšinu ľudí je dlhodobé a pasívne investovanie tou najlepšou voľbou. Pravidelne investujú to, čo sú schopní odložiť, a nechajú si to niekoľko rokov zhodnocovať na akciovom trhu, ideálne v ETF, ktoré sú diverzifikované a lacnejšie ako podielové fondy.

Na nákup akcií a ETF sú dostupné rôzne investičné možnosti. ETF, akcie aj iné aktíva je možné kúpiť prostredníctvom brokerov alebo roboadvisorov dostupných na slovenskom trhu.

XTB

Broker XTB ponúka široké možnosti investovania pre rôzne typy investorov. Celá platforma je dostupná aj v slovenskom jazyku pre tých, ktorým robí problém angličtina.

Na investovanie je na platforme XTB možné využiť široké spektrum investičných nástrojov od akcií a komodít až po ETF. Na výber je viac než 6 000 finančných inštrumentov.

Spoločnosť má veľmi nízke poplatky. V prípade platby kartou má poplatok 0,70 %. Vklad prevodom či PayPal je zadarmo. U XTB sa dá vytvoriť investičná ETF stratégia. Investor si sám rozloží portfólio a posielaná mesačná čiastka peňazí sa zainvestuje sama podľa vlastného rozloženia portfólia.

Na vyskúšanie si platformy je dostupný aj demo účet, kde si každý investor môže s virtuálnymi peniazmi vyskúšať obchodovanie s čímkoľvek bez rizika straty peňazí.

Obchodovanie a investovanie na platforme XTB je vhodné ako pre začínajúcich, tak aj pre skúsených investorov. So širokou paletou investičných možností si každý vyberie tie najlepšie pre vybudovanie svojho diverzifikovaného portfólia. Ďalšie informácie sú dostupné v recenzii XTB.

Na 76 % účtov investorov dochádza u XTB brokera k finančným stratám pri obchodovaní s finančnými rozdielovými zmluvami.

Portu

Portu je česká investičná platforma, ktorá ponúka svoje služby aj slovenským klientom. Nejde o klasického brokera, ide o tzv. roboadvisora (robo-poradcu). Tento pojem v skratke znamená, že investor nemusí investovať sám. Platforma čiastočne alebo úplne investuje za neho.

Portu poskytuje pre svojich klientov aj pomoc pri daňovom priznaní aj v prípade dividend, čo nie je úplne bežnou praxou. Výhody Portu sú dobré výnosy, transparentné poplatky a iné. Investičná spoločnosť ponúka ročný poplatok len 1 %, pričom sa dá znížiť na 0,6 % pri fixácii na 15 rokov. Iné poplatky účtované nie sú, ani za vklad, konverziu mien či výber.

Pri investovaní cez Portu môžu investori získať aj zľavu, ktorá závisí od fixácie investícií. Investovaním cez robo-poradcu Portu môže každý získať prístup k kvalitným investičným službám s mnohými výhodami. O rôznych produktoch ponúkaných touto platformou je možné si prečítať článok o Portu.

eToro

Na investovanie sa dá použiť aj platforma eToro. Táto platforma funguje od roku 2007, pričom sa dostala takmer na úplný vrchol medzi brokermi.

Aj eToro ponúka možnosť obchodovať s akciami, ETF či komoditami. Okrem toho je táto platforma zaujímavá pre investorov uvažujúcich nad obchodovaním s kryptomenami.

Najmä pre začínajúcich investorov je dobrá možnosť demo účtu, na ktorom si možno vyskúšať obchodovanie s ktorýmikoľvek finančnými nástrojmi a tým spoznať platformu. Platforma eToro má nízke a transparentné poplatky. Výšky poplatkov vždy závisia od konkrétneho aktíva. Užívatelia sa najčastejšie budú stretávať s fixným poplatkom za výber peňazí.

Či už investor preferuje akcie, kryptomeny či ETF fondy, eToro uspokojí mnohé investičné túžby. Pri ceste za výhodným investovaním je eToro vhodným nástrojom a pomocníkom. Viac informácií sa dá nájsť v recenzii eToro.

U 51 % retailových investorov došlo pri obchodovaní CFD u eToro k vzniku straty.

Fondee

Fondee je online platforma, ktorá spája investorov s rôznymi investičnými príležitosťami. Cieľom platformy je poskytnúť jednoduchý a transparentný spôsob investovania do širokej škály tried aktív. Okrem klasických portfólií Fondee ponúka aj ESG portfólia a Detské účty.

Fondee ponúka širokú škálu investičných možností vrátane akcií, ETF, podielových fondov a dlhopisov. Tento rozmanitý výber umožňuje investorom vybudovať dobre diverzifikované portfólio prispôsobené ich tolerancii voči riziku a investičným cieľom.

Začať investovať s Fondee je možné už od 40 €, čo je minimálny vklad. Fondee si za služby účtuje jeden hlavný poplatok. Predstavuje 0,9 % ročne a zahŕňa kompletnú správu investícií. Platí sa mesačne.

Samotné ETF účtuje drobný poplatok, ktorý predstavuje 0,15 % ročne. Je dôležité spomenúť, že tento poplatok sa nestrháva zo samotného portfólia, ale je súčasťou ceny ETF. Spolu s hlavným poplatkom je to teda 1,05 % ročne, pričom Fondee garantuje, že iný poplatok investor neplatí.

Brokerov a investičných platforiem pôsobí na Slovensku viacero, takže investori si majú z čoho vyberať. Každá platforma je niečím výnimočná, a tak si môže každý zvoliť tú, ktorá mu bude najviac vyhovovať.