Ako vybrať ETF – nízkonákladové a najlepšie fondy

Fondy obchodované na burze alebo ETF sa v posledných rokoch stávajú medzi investormi čoraz obľúbenejšími. Tieto investičné nástroje ponúkajú jednoduchý a nákladovo efektívny spôsob, ako získať expozíciu voči rôznym aktívam. Ako vybrať ETF? A ako investovať do ETF?

Vzhľadom na rastúci počet dostupných ETF môže byť ťažké určiť, ktoré z nich sú najvhodnejšie pre investičné ciele konkrétneho investora. Je potrebné zvážiť viaceré faktory.

Čo je to ETF?

ETF (Exchange-Traded Fund) je populárna investičná možnosť, ktorá sa v posledných rokoch výrazne rozšírila. Zjednodušene povedané, ETF je „celý balík“ cenných papierov, ktorý sleduje určitý index (napr. Nasdaq, DAX, FTSE 100, MIB 40 či CAC 40), komoditu alebo sektor. Je podobný podielovému fondu, ale má niekoľko zásadných rozdielov.

Jednou z hlavných výhod ETF sú ich nízke náklady. Na rozdiel od podielových fondov majú ETF investičné fondy nižšie poplatky za správu, čo z nich robí nákladovo efektívnejšiu investičnú možnosť. Okrem toho sa s ETF obchoduje na burzách počas celého dňa, čo investorom umožňuje väčšiu flexibilitu a likviditu.

Ďalšou výhodou ETF je ich diverzifikácia. Keďže ETF sledujú konkrétny index alebo sektor, poskytujú investorom expozíciu voči širokému spektru spoločností v rámci daného indexu alebo sektora. To pomáha znižovať riziko investorov, keďže ich investícia je rozložená medzi viaceré cenné papiere, a nie je sústredená v jednej spoločnosti.

ETF ponúkajú aj daňovú efektívnosť. Keďže majú nižšiu mieru obratu v porovnaní s aktívne spravovanými podielovými fondmi, ETF generujú menej kapitálových ziskov, čo má za následok nižšie daňové dôsledky pre investorov.

Jedným z najpríťažlivejších aspektov ETF je tiež ich jednoduchosť. Sú ľahko pochopiteľné a nevyžadujú si takmer žiadne odborné znalosti akciového trhu. To z nich robí skvelú voľbu pre začínajúcich investorov, ktorí chcú vstúpiť na trh.

ETF tiež umožňujú flexibilitu pri riadení portfólia. Investori môžu nakupovať a predávať ETF rovnako ako jednotlivé akcie, čo im dáva možnosť upravovať svoje portfólio podľa vývoja na trhu a svojich investičných cieľov.

ETF fondy sú však aj skvelou voľbou pre pasívnych investorov, ktorí uprednostňujú práve pasívne investovanie. Okrem toho, mnoho brokerov umožňuje automatické investovanie do takýchto investícií pre ešte pohodlnejšiu správu portfólia a možnosť dosiahnuť vysnívaný pasívny príjem.

Najlepšie nízkonákladové ETF fondy

Pri veľkom množstve dostupných možností nie je orientácia vo svete ETF jednoduchá, a to najmä pre tých, ktorí majú obmedzený rozpočet. Tu je na výber niekoľko možností z ETF. Ide o najlepšie ETF fondy a zároveň nízkonákladové ETF:

• Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (USD) Accumulating –⁠ tento ETF od spoločnosti Vanguard má nízky pomer nákladov len 0,22 % a sleduje index FTSE All-World

• iShares Core S&P 500 UCITS ETF (Acc) –⁠ je to ETF s nákladovým pomerom 0,07 % a sleduje index S&P 500, ktorý zahŕňa 500 najväčších verejne obchodovaných spoločností v USA

• iShares Core EURO STOXX 50 UCITS ETF EUR (Acc) –⁠ ide o fond s nákladovým pomerom 0,10 % a sleduje index EURO STOXX 50

• iShares Core FTSE 100 UCITS ETF GBP (Acc) –⁠ tento ETF s nákladovým pomerom 0,07 % sleduje index FTSE 100

• Xtrackers MSCI Emerging Markets UCITS ETF 1C –⁠ je to ETF sledujúci index MSCI Emerging Markets a pomer nákladov má iba 0,18 %

Uvedené ETF sú len niekoľkými príkladmi mnohých nízkonákladových možností, ktoré sú na trhu k dispozícii. Pred výberom vhodného ETF je dôležité vykonať vlastný prieskum a zvážiť investičné ciele.

Ako vybrať ETF?

ETF ponúkajú diverzifikované portfólio aktív, vďaka čomu predstavujú nízkorizikovú investičnú možnosť. Avšak pri množstve ETF, ktoré sú na trhu k dispozícii, môže byť výber toho správneho zložitejší. Je niekoľko kľúčových faktorov, ktoré je potrebné pri výbere ETF zvážiť:

1. Pochopenie vlastných investičných cieľov

Investor si musí položiť otázku, či chce dlhodobý rast, pravidelný príjem, kombináciu oboch alebo niečo ďalšie. To pomôže zúžiť možnosti.

2. Preskúmanie podkladových aktív

ETF sa skladajú z balíku podkladových aktív, ako sú akcie, komodity alebo dlhopisy (dlhopisové ETF). Je veľmi dôležité preskúmať a pochopiť aktíva zahrnuté v ETF, o ktorých investor uvažuje. Treba si pozrieť zloženie ETF a zistiť, či zodpovedá jeho tolerancii voči riziku a investičnej stratégii.

3. Kontrola pomeru nákladov (TER)

Fondy ETF si účtujú poplatok za správu známy ako pomer nákladov. Tento poplatok sa odpočítava z aktív fondu a môže mať významný vplyv na výnosy. Je vhodné porovnať pomery nákladov rôznych ETF a vybrať si fond s nižším pomerom, pretože bude mať menší vplyv na konečné výnosy.

4. Zváženie veľkosti a likvidity fondu

Veľkosť ETF a jeho likvidita môžu zohrávať zásadnú úlohu pri jeho výkonnosti. Veľký a likvidný ETF má zvyčajne nižšie rozpätie ponuky a dopytu, čo uľahčuje nákup a predaj akcií. Okrem toho je pravdepodobné, že väčší ETF bude mať nižšie nákladové pomery, keďže poplatok za správu sa rozloží na väčší objem aktív.

5. Zhodnotenie výkonnosti fondu

Hoci minulá výkonnosť nezaručuje budúce výsledky, je nevyhnutné zhodnotiť, ako sa ETF darilo v minulosti. Je dobré pozrieť si výnosy fondu za rôzne časové obdobia a porovnať ich s jeho referenčným indexom. Užitočné je tiež zistenie volatility fondu a toho, ako sa mu darilo počas poklesov na trhu.

6. Pochopenie stratégie fondu

Každý ETF má špecifickú investičnú stratégiu, napr. sleduje určitý index. Je veľmi dôležité pochopiť stratégiu ETF a to, ako zapadá do celkového investičného portfólia. Jasná stratégia pomôže k správnemu rozhodnutiu a investor sa tak vyhne impulzívnym investičným rozhodnutiam.

7. Zváženie daňových dôsledkov

Niektoré ETF môžu mať vyššiu mieru obratu, čo má za následok vyššie dane z kapitálových výnosov. Pred investovaním do ETF sa odporúča poradiť sa s daňovým poradcom.

Výber správneho ETF si vyžaduje dôkladné zváženie investičných cieľov aj prieskum podkladových aktív, poplatkov, výkonnosti a stratégie. Pochopením týchto faktorov môže aj začínajúci investor jednoducho zistiť, ako vybrať ETF, ktoré sú v súlade s jeho investičnými cieľmi.

Treba myslieť aj na pravidelnú kontrolu investícií a ich úpravu podľa potreby. Tak investor zostane na ceste k svojim finančným cieľom.

Porovnanie – nízkonákladové ETF

Keď ide o investovanie do ETF, jedným z hlavných faktorov pre investorov sú náklady. Nízkonákladové ETF si v posledných rokoch získali popularitu, pretože investorom ponúkajú nákladovo efektívny spôsob diverzifikácie ich portfólia.

Pomery nákladov sú jedným z kľúčových faktorov, ktoré je potrebné zvážiť pri výbere nízkonákladových ETF. Čím nižší je pomer nákladov, tým je ETF pre investorov nákladovo efektívnejší. Nižšie je uvedená porovnávacia tabuľka niektorých nízkonákladových ETF a ich nákladových pomerov:

Ukazovateľ pomer nákladov (TER) je ročný poplatok, ktorý si účtuje poskytovateľ ETF za správu fondu. Ako je uvedené v tabuľke, všetky ETF majú mimoriadne nízky pomer nákladov, ktorý sa pohybuje od 0,07 % do 0,22 %.

Ročný poplatok sa strháva denne. To znamená, že sa z investovanej sumy, kde má investor napr. 0,07 % pomer nákladov, strhne denne 0,07 % investovanej čiastky vydelených 365 (počet dní v roku). To je za rok dokopy 0,07 % z investovanej sumy, preto je nízky pomer nákladov dôležitý.

Počet firiem v ETF predstavuje počet jednotlivých akcií alebo dlhopisov držaných vo fonde. Všetky ETF ponúkajú širokú škálu akcií a dlhopisov. Veľkosť fondu ukazuje, koľko peňazí je investovaných v danom ETF, teda akú má fond hodnotu.

Celkovo všetky spomenuté ETF ponúkajú nízkonákladovú, diverzifikovanú expozíciu na príslušných trhoch. Je dôležité, aby investori pred výberom správneho nízkonákladového ETF pre svoje portfólio dôkladne zvážili svoje investičné ciele a toleranciu voči riziku.

Ako vybrať ETF S&P 500 indexu?

Index S&P 500 je obľúbenou voľbou pre investorov, ktorí chcú diverzifikovať svoje portfólio a potenciálne dosiahnuť solídne výnosy v dlhodobom horizonte. Vo svojom portfóliu má 500 spoločností a dlhodobo dosahuje vysokú výkonnosť. Ako vybrať ETF S&P 500?

• pomer nákladov – pomery nákladov sa medzi ETF S&P 500 môžu výrazne líšiť, preto je dôležité ich porovnať a vybrať taký, ktorý má nižší pomer nákladov

• chyba sledovania – vzťahuje na rozdiel medzi výkonnosťou ETF a skutočným indexom S&P 500; nižšia chyba sledovania znamená, že ETF presne kopíruje index, zatiaľ čo vyššia chyba sledovania naznačuje, že ETF nemusí presne reprezentovať výkonnosť indexu; preto sa treba zamerať na ETF s nízkou chybou sledovania

• likvidita – je meradlom toho, ako ľahko možno ETF na trhu kúpiť alebo predať; vysoko likvidný ETF bude mať vysoký objem obchodovania, čo uľahčuje vstup do pozícií a výstup z nich bez výrazných cenových výkyvov; pri výbere je teda dobrý ETF s vysokou likviditou

• veľkosť fondu – môže tiež zohrávať úlohu pri jeho výkonnosti a stabilite; väčší ETF s vyšším objemom spravovaných aktív môže byť stabilnejší a mať nižšie náklady vďaka úsporám z rozsahu; menší ETF môže byť pružnejší a schopný rýchlo upravovať svoje portfólio

• štruktúra fondu – ETF môžu mať fyzickú alebo syntetickú štruktúru; fyzické ETF držia skutočné cenné papiere v indexe, ktorý sledujú; syntetické ETF používajú finančné deriváty na replikáciu výkonnosti indexu; fyzické ETF bývajú transparentnejšie a majú menšie riziko protistrany, čo z nich robí bezpečnejšiu možnosť pre väčšinu investorov

Pri otázke ako vybrať ETF S&P 500 je potrebné zvážiť mnoho faktorov. Jednou z najlepších možností ETF sledujúceho index S&P 500 je iShares Core S&P 500 UCITS ETF, ktorý má nízky pomer nákladov 0,07 %.

Najlepší ETF fond pre jednotlivca bude nakoniec závisieť od jeho konkrétnych investičných cieľov a tolerancie voči riziku. Pred rozhodnutím je dôležité dôkladne preskúmať a porovnať možnosti.

Typy ETF fondov

Existuje niekoľko typov ETF fondov, ktoré sa zameriavajú na rôzne triedy aktív, geografické oblasti a investičné stratégie:

1. Geografické ETF: Investujú do akcií alebo dlhopisov z konkrétnych geografických oblastí, napríklad USA, Európa, Ázia alebo rozvojové trhy. Pomáhajú investorom diverzifikovať geografické riziko.
2. Akciové ETF: Zameriavajú sa na akcie rôznych spoločností. Môžu byť zamerané na konkrétne odvetvia, trhy (napr. americký, európsky, rozvojové trhy) alebo investičné štýly (napr. rastové akcie, hodnotové akcie).
3. Dlhopisové ETF: Investujú do dlhopisov rôznych emitentov vrátane štátnych, korporátnych alebo municipálnych dlhopisov. Tieto ETF sú vhodné pre investorov hľadajúcich stabilný príjem a nižšie riziko.
4. Komoditné ETF: Sledujú výkonnosť komodít, ako sú zlato, ropa, striebro alebo poľnohospodárske produkty. Tieto ETF môžu byť zaujímavé pre investorov, ktorí chcú diverzifikovať svoje portfólio mimo tradičných akcií a dlhopisov.
5. Sektorové ETF: Zameriavajú sa na konkrétne sektory hospodárstva, ako je technológia, zdravotníctvo, financie alebo energetika. Tieto ETF umožňujú investorom špekulovať na výkonnosť jednotlivých sektorov.
6. Inverzné ETF: Inverzné ETF sú navrhnuté tak, aby poskytovali opačnú výkonnosť voči sledovanému indexu alebo aktívu. To znamená, že keď cena sledovaného indexu klesá, hodnota inverzného ETF stúpa, a naopak.
7. Dividendové ETF: Dividendové ETF sa zameriavajú na akcie spoločností, ktoré vyplácajú pravidelné dividendy. Tieto ETF sú vhodné pre investorov hľadajúcich pravidelný príjem z ich investícií.

Výber správneho ETF fondu vyžaduje dôkladné zváženie viacerých faktorov vrátane investičných cieľov, rizikového profilu, nákladov, likvidity, dividendovej politiky a diverzifikácie. Je dôležité porovnať rôzne ETF a vybrať tie, ktoré najlepšie zodpovedajú individuálnym potrebám a očakávaniam investora.

Ako investovať do ETF?

Jednou z hlavných výhod ETF je ich dostupnosť. Na rozdiel od tradičných podielových fondov, ktoré sú zvyčajne dostupné len prostredníctvom finančného poradcu alebo makléra, ETF si môže kúpiť každý, kto má maklérsky účet.

So vznikom online investičných platforiem, ako sú Portu a eToro, sa investovanie do ETF stalo pre bežného človeka ešte dostupnejšie. Tieto platformy ponúkajú používateľsky prívetivé rozhranie, ktoré začiatočníkom uľahčuje začať investovať do ETF len niekoľkými kliknutiami.

Portu patrí medzi najlepšie voľby pre začiatočníkov, ktorí chcú každý mesiac pravidelne posielať určitú čiastku do investícií. Pri fixácii na 15 rokov je možné získať poplatok vo výške 0,6 % ročne, ktorý patrí k najnižším pre investičné platformy.

Zistiť o Portu viac >

Okrem toho ponúkajú na výber širokú škálu možností, čo investorom umožňuje prispôsobiť si portfólio podľa ich vlastných potrieb. Vďaka možnosti investovať odkiaľkoľvek a kedykoľvek sa investovanie do ETF na platformách ako Portu a eToro stalo pohodlnou a cenovo dostupnou možnosťou.

eToro je možné odporučiť pokročilejším investorom, ktorí si chcú poskladať vlastné portfólio na základe svojich úsudkov.

Zistiť o eToro viac >

U 51 % retailových investorov došlo pri obchodovaní CFD u eToro k vzniku straty.

Ako kúpiť akcie a ETF

Pre väčšinu ľudí je dlhodobé a pasívne investovanie tou najlepšou voľbou. Pravidelne investujú to, čo sú schopní odložiť, a nechajú si to niekoľko rokov zhodnocovať na akciovom trhu, ideálne v ETF, ktoré sú diverzifikované a lacnejšie ako podielové fondy.

Na nákup akcií a ETF sú dostupné rôzne investičné možnosti. ETF, akcie aj iné aktíva je možné kúpiť prostredníctvom brokerov alebo roboadvisorov dostupných na slovenskom trhu.

XTB

Broker XTB ponúka široké možnosti investovania pre rôzne typy investorov. Celá platforma je dostupná aj v slovenskom jazyku pre tých, ktorým robí problém angličtina.

Na investovanie je na platforme XTB možné využiť široké spektrum investičných nástrojov od akcií a komodít až po ETF. Na výber je viac než 6 000 finančných inštrumentov.

Spoločnosť má veľmi nízke poplatky. V prípade platby kartou má poplatok 0,70 %. Vklad prevodom či PayPal je zadarmo. U XTB sa dá vytvoriť investičná ETF stratégia. Investor si sám rozloží portfólio a posielaná mesačná čiastka peňazí sa zainvestuje sama podľa vlastného rozloženia portfólia.

Na vyskúšanie si platformy je dostupný aj demo účet, kde si každý investor môže s virtuálnymi peniazmi vyskúšať obchodovanie s čímkoľvek bez rizika straty peňazí.

Obchodovanie a investovanie na platforme XTB je vhodné ako pre začínajúcich, tak aj pre skúsených investorov. So širokou paletou investičných možností si každý vyberie tie najlepšie pre vybudovanie svojho diverzifikovaného portfólia. Ďalšie informácie sú dostupné v recenzii XTB.

Na 76 % účtov investorov dochádza u XTB brokera k finančným stratám pri obchodovaní s finančnými rozdielovými zmluvami.

Portu

Portu je česká investičná platforma, ktorá ponúka svoje služby aj slovenským klientom. Nejde o klasického brokera, ide o tzv. roboadvisora (robo-poradcu). Tento pojem v skratke znamená, že investor nemusí investovať sám. Platforma čiastočne alebo úplne investuje za neho.

Portu poskytuje pre svojich klientov aj pomoc pri daňovom priznaní aj v prípade dividend, čo nie je úplne bežnou praxou. Výhody Portu sú dobré výnosy, transparentné poplatky a iné. Investičná spoločnosť ponúka ročný poplatok len 1 %, pričom sa dá znížiť na 0,6 % pri fixácii na 15 rokov. Iné poplatky účtované nie sú, ani za vklad, konverziu mien či výber.

Pri investovaní cez Portu môžu investori získať aj zľavu, ktorá závisí od fixácie investícií. Investovaním cez robo-poradcu Portu môže každý získať prístup k kvalitným investičným službám s mnohými výhodami. O rôznych produktoch ponúkaných touto platformou je možné si prečítať článok o Portu.

eToro

Na investovanie sa dá použiť aj platforma eToro. Táto platforma funguje od roku 2007, pričom sa dostala takmer na úplný vrchol medzi brokermi.

Aj eToro ponúka možnosť obchodovať s akciami, ETF či komoditami. Okrem toho je táto platforma zaujímavá pre investorov uvažujúcich nad obchodovaním s kryptomenami.

Najmä pre začínajúcich investorov je dobrá možnosť demo účtu, na ktorom si možno vyskúšať obchodovanie s ktorýmikoľvek finančnými nástrojmi a tým spoznať platformu. Platforma eToro má nízke a transparentné poplatky. Výšky poplatkov vždy závisia od konkrétneho aktíva. Užívatelia sa najčastejšie budú stretávať s fixným poplatkom za výber peňazí.

Či už investor preferuje akcie, kryptomeny či ETF fondy, eToro uspokojí mnohé investičné túžby. Pri ceste za výhodným investovaním je eToro vhodným nástrojom a pomocníkom. Viac informácií sa dá nájsť v recenzii eToro.

U 51 % retailových investorov došlo pri obchodovaní CFD u eToro k vzniku straty.

Fondee

Fondee je online platforma, ktorá spája investorov s rôznymi investičnými príležitosťami. Cieľom platformy je poskytnúť jednoduchý a transparentný spôsob investovania do širokej škály tried aktív. Okrem klasických portfólií Fondee ponúka aj ESG portfólia a Detské účty.

Fondee ponúka širokú škálu investičných možností vrátane akcií, ETF, podielových fondov a dlhopisov. Tento rozmanitý výber umožňuje investorom vybudovať dobre diverzifikované portfólio prispôsobené ich tolerancii voči riziku a investičným cieľom.

Začať investovať s Fondee je možné už od 40 €, čo je minimálny vklad. Fondee si za služby účtuje jeden hlavný poplatok. Predstavuje 0,9 % ročne a zahŕňa kompletnú správu investícií. Platí sa mesačne.

Samotné ETF účtuje drobný poplatok, ktorý predstavuje 0,15 % ročne. Je dôležité spomenúť, že tento poplatok sa nestrháva zo samotného portfólia, ale je súčasťou ceny ETF. Spolu s hlavným poplatkom je to teda 1,05 % ročne, pričom Fondee garantuje, že iný poplatok investor neplatí.

Brokerov a investičných platforiem pôsobí na Slovensku viacero, takže investori si majú z čoho vyberať. Každá platforma je niečím výnimočná, a tak si môže každý zvoliť tú, ktorá mu bude najviac vyhovovať.

Niektorí poskytovatelia ETF, ako napríklad Vanguard a iShares, ponúkajú vlastné online platformy, na ktorých môžu investori priamo nakupovať ich ETF. Môže to byť nákladovo efektívna možnosť, pretože odpadá potreba sprostredkovateľa. Investori by však mali mať na pamäti, že nie všetci poskytovatelia ETF túto možnosť ponúkajú a môže byť obmedzená na niektoré ETF.

Okrem online platforiem môžu investori investovať do ETF aj prostredníctvom tradičných maklérskych spoločností alebo finančných poradcov. Tieto možnosti môžu byť vhodnejšie pre tých, ktorí uprednostňujú individuálnejší prístup k svojim investíciám, alebo pre tých, ktorí hľadajú poradenstvo.

Je dôležité poznamenať, že bez ohľadu na to, kde sa investor rozhodne investovať do ETF, je veľmi dôležité urobiť si prieskum a pochopiť výdavky a riziká spojené s každou investíciou. Odporúča sa tiež mať jasný investičný plán a pravidelne sledovať a upravovať svoje portfólio podľa potreby.