Ako vybrať peniaze zo sporiaceho účtu – úspory kedykoľvek k dispozícii

Ako vybrať peniaze zo sporiaceho účtu? Táto otázka často trápi mnoho ľudí, ktorí si založili sporiaci účet ako formu odkladania financií. V prípade núdze alebo nečakaných výdavkov sa môže stať, že človek bude potrebovať zo sporiaceho účtu vybrať našetrenú čiastku alebo jej časť. Ako vybrať peniaze zo sporiaceho účtu?

Sporiace účty sú veľmi populárnou voľbou pre tých, ktorí chcú systematicky šetriť a zhromažďovať si finančné rezervy. Je však dôležité poznať správny spôsob, ako vybrať peniaze zo sporiaceho účtu, aby sa minimalizovali náklady a následné komplikácie.

Ako funguje sporiaci účet?

Sporiaci účet je v dnešnej dobe jednou z najbežnejších foriem úspory. Je to jednoduchý a bezpečný spôsob, ako si vytvoriť sporenie na rezervu pre budúcnosť.

Ako funguje sporiaci účet? Tu je niekoľko charakteristík, ktorými ho možno opísať:

• Funguje na princípe, že človek vkladá peniaze na účet a banka ich potom zhromažďuje a zhodnocuje za klienta. Na začiatok je dôležité si vybrať banku alebo inú finančnú inštitúciu, ktorá ponúka sporiaci účet. Pri výbere je dobré zvážiť rôzne ponuky a porovnať ich podmienky a výhody.
• Väčšina bánk ponúka sporiace účty s rôznymi výhodami, ako sú napr. vyššie úroky alebo možnosť pridávať mesačné pravidelné vklady. Po otvorení účtu je možné si vložiť akúkoľvek čiastku peňazí, ktorú si môže človek dovoliť odložiť.
• Je dôležité dodržiavať termíny vkladov a ak je to možné, pravidelne pridávať na účet peniaze. Týmto spôsobom je možné si vytvoriť pekné úspory, ktoré je možné využiť na rôzne účely v budúcnosti.

Najväčšou výhodou sporiaceho účtu je, že klientove peniaze sú v bezpečí. Banka má za povinnosť chrániť vklady a vo väčšine prípadov sú účty poistené. Okrem bezpečnosti je ďalšou výhodou účtu práve zhromažďovanie a zhodnocovanie peňazí.

Väčšina bánk ponúka úročenie vkladov, čo znamená, že peniaze budú prinášať malý, avšak istý zisk. Tento zisk sa môže líšiť podľa banky a podmienok účtu. Vedieť ako funguje sporiaci účet nie je zložité. V prípade pochybností klientovi v banke všetko vysvetlia.

Ako vybrať peniaze zo sporiaceho účtu SLSP?

Existuje viacero spôsobov, ako vybrať peniaze zo sporiaceho účtu SLSP. Priamo na pobočke banky, prostredníctvom bankomatu alebo cez internetbanking či aplikáciu George prevodom na iný účet.

Ako vybrať peniaze zo sporiaceho účtu SLSP na pobočke?

• Navštíviť pobočku SLSP s platným dokladom totožnosti (občiansky preukaz, vodičský preukaz, pas).
• Informovať bankového pracovníka o záujme vybrať peniaze zo sporiaceho účtu.
• Vyplniť a podpísať žiadosť o výber hotovosti.
• Bankový pracovník po overení identity a žiadosti vydá hotovosť.

Ak chce klient vyberať nasporené prostriedky zo sporiaceho účtu inak ako v banke, môže tak urobiť prostredníctvom aplikácie George alebo cez internetbanking tak, že si peniaze pošle na svoj bežný účet a odtiaľ si ich vyberie prostredníctvom jedného z bankomatov.

Sporenie od Slovenskej sporiteľne

Sporiaci účet Sporenie od Slovenskej sporiteľne je flexibilný sporiaci produkt. Medzi jeho základné atribúty patria:

• úroková sadzba 1 % ročne (1,5 % ročne s aktívnym investičným sporením a bežným účtom v SLSP)
• založenie na pobočke banky alebo v aplikácii George
• zmena sumy sporenia kedykoľvek počas doby sporenia
• počet sporení je maximálne 5

Výhodou tohto účtu je možnosť sporiť aj menšie sumy či kedykoľvek zmeniť sumu sporenia. Tým, že Sporenie od Slovenskej sporiteľne ponúka až 5 sporení, je možné ich využiť pre rozličné ciele.

SLSP sporenie pre radosť

Sporiaci účet Sporenie od SLSP je možné využiť na rezervu aj pre radosť. Tým, že umožňuje vkladať menšie čiastky peňazí, SLSP ponúka toto sporenie pre radosť z menších vecí, ako je napr. kúpa bicykla či ďalších produktov, ktoré nie sú až také nákladné, avšak niekedy je potrebné si na ne našetriť.

Výkonnosť fondov SLSP

Výkonnosť fondov SLSP sa líši v závislosti od typu fondu a trhových podmienok. Všeobecne platí, že akciové fondy dosahujú v dlhodobom horizonte najvyššie výnosy, avšak sú spojené s vyšším rizikom. Dlhopisové fondy sú menej rizikové, avšak ponúkajú aj nižšie výnosy.

Tu je prehľad výkonnosti niektorých fondov SLSP za 2024:

Akciové fondy:

• ESG fond dividendových akcií: Výnos 14,42 %
• Fond budúcnosti: Výnos 17,69 %
• Fond maximalizovaných výnosov: Výnos 13,56 %

Dlhopisový fond:

• Eurový dlhopisový fond: Výnos 4,60 %

Zmiešané fondy:

• Aktívne portfólio: Výnos 7,72 %
• Fond reálnych aktív: Výnos 10,54 %
• Fond zodpovedného investovania: Výnos 5,37 %

Investovanie do fondov je spojené s rizikom straty. Pred investovaním je dôležité si prečítať štatút fondu a kľúčové informácie pre investorov.

Termínovaný vklad od SLSP

Termínovaný vklad od SLSP je sporiaci produkt, ktorý umožňuje uložiť peniaze na pevnú dobu a získať tak zaručený úrok.

Čo ponúka termínovaný vklad od SLSP?

• Minimálny vklad: 500 €
• Dĺžka viazanosti: 1, 3, 6, 12, 24 alebo 36 mesiacov
• Úroková sadzba: max. 3 % ročne (počas celej doby vkladu)
• Možnosť predčasného výberu: áno
• Založenie: zadarmo na pobočke banky alebo v aplikácii George

Výhody termínovaného vkladu:

• zaručený úrok
• bezpečnosť vkladu
• možnosť výberu rôznych dĺžok viazanosti
• vysoká úroková sadzba

Nevýhody termínovaného vkladu:

• peniaze sú viazané na určitú dobu
• v prípade predčasného výberu sa úroky neplatia

Termínovaný vklad od SLSP je vhodný pre tých, ktorí chcú zhodnotiť svoje peniaze s garantovaným výnosom a nevadí im, že peniaze budú viazané na určitú dobu.

Študentský účet od Slovenskej sporiteľne

Slovenská sporiteľňa ponúka študentský účet s názvom SPACE účet pre študentov. Účet je určený pre študentov vo veku od 15 do 26 rokov a je bez poplatkov za vedenie.

Výhody študentského účtu od Slovenskej sporiteľne:

• bez poplatkov za vedenie
• zadarmo platobná karta
• zľavy na rôzne produkty a služby
• internet banking a mobilné bankovníctvo

Podmienky pre zriadenie študentského účtu:

• vek od 15 do 26 rokov
• platný doklad totožnosti
• potvrdenie o návšteve školy

Študentský účet od Slovenskej sporiteľne je možné si zriadiť priamo na pobočke banky alebo v aplikácii George.

Aké úrokové sadzby ponúka Slovenská sporiteľňa pre svoje produkty?

Úrokové sadzby produktov Slovenskej sporiteľne sa líšia v závislosti od typu produktu, dĺžky viazanosti a aktuálnych trhových podmienok.

Úrokové sadzby niektorých produktov Slovenskej sporiteľne:

Sporenie:

• Sporenie: 1 – 1,5 % ročne
• Termínovaný vklad:
  • 1 mesiac: 0,01 % ročne
  • 3 mesiace: 2,5 – 3 % ročne
  • 6 mesiacov: 2 – 2,5 % ročne
  • 12 mesiacov: 2 – 2,5 % ročne
  • 24 mesiacov: 2 – 2,5 % ročne
  • 36 mesiacov: 2 – 2,5 % ročne

Úvery:

• Hypotéka: od 3,89 % ročne pri 3-ročnej fixácii s programom Výhodný súčet
• Spotrebný úver pre budúcnosť: od 5,49 % ročne

Informácie o úrokových sadzbách sa môžu meniť, preto je dôležité prečítať si pred uzatvorením zmluvy aktuálny cenník a všeobecné obchodné podmienky.

Čo je to zložené úročenie?

Zložené úročenie je jeden zo základných pojmov v oblasti financií a ekonómie, ktorý sa týka spôsobu, ako sa peniaze zhodnocujú v čase. Je to matematický koncept založený na zvýšení vkladu alebo pôžičky pomocou výpočtu úrokov z pôvodného vkladu spolu s úrokmi z predchádzajúcich období.

Jednoducho povedané, zložené úročenie znamená, že peniaze, ktoré má človek dnes, môžu byť v budúcnosti viac hodnotné vďaka rastúcim úrokom.

K zloženému úročeniu dochádza, keď pôvodná čiastka spolu s úrokmi zostáva v úplnej sume a je opätovne využitá na výpočet nových úrokov. Tento cyklus sa opakuje v pravidelných intervaloch a pomáha zvyšovať hodnotu peňazí dlhodobo.

V prípade vkladu vo výške 1000 € s úrokovou sadzbou 5 % ročne by sa počas prvého roka investícia zvýšila o 50 € (5 % z 1000 €). V priebehu nasledujúceho roka by sa však úroky nevypočítavali iba z pôvodného vkladu 1000 €, ale aj z ďalších 50 €, čo by prinieslo úroky vo výške 52,50 €. Zvýšenie o 2,50 € sa môže zdať malé, no v dlhodobom horizonte to urobí veľký rozdiel.

Tento cyklus zvýšenia peňazí s úročením z pôvodnej čiastky a vyšším výnosom sa opakuje stále znovu a znovu, čo prináša rastúci výnos.

Najvyšší úrok v banke

Najvyšší úrok v banke je teda hodnota úroku, ktorú banka požaduje od klienta a je považovaná za veľmi vysokú. Často sa klient stretáva s otázkou, kto má právo stanovovať najvyšší úrok v banke a aké sú jeho vplyvy na jeho financie.

• Treba zdôrazniť, že nie len banky stanovujú úrokové sadzby. Vplyv na ne majú aj ďalšie faktory, ako je napr. inflácia, úrokové sadzby na medzinárodnom trhu aj politická stabilita krajiny. Závisí to aj od toho, či sa banka rozhodne investovať svoje prostriedky do bezpečnejších alebo rizikovejších oblastí.
• Najvyšší úrok v banke môže spôsobiť nižší záujem o úvery, pretože vysoký úrok môže byť pre mnohých klientov nepríťažlivý. Zároveň môže mať negatívny vplyv na rast a vývoj ekonomiky danej krajiny.

Je však dôležité si uvedomiť, že banky sú dôležitými inštitúciami, ktoré poskytujú rôzne finančné služby a významne prispievajú k hospodárskemu rastu. Preto je v záujme každého, aby boli bankové úrokové sadzby spravodlivé a primerané.

V súčasnosti existuje veľká konkurencia na finančnom trhu a banky sa snažia lákať nových klientov nielen nízkymi úrokmi, no aj rôznymi bonusmi a výhodami. Preto je dôležité porovnať ponuky rôznych bánk a vybrať si tú, ktorá ponúka najvýhodnejšie podmienky pre daného klienta.

V konečnom dôsledku je pre klientov dôležité mať povedomie o najvyššom úroku v banke a jeho vplyve na jeho financie. Preto by mal byť človek informovaný a sledovať vývoj úrokových sadzieb, aby mohol urobiť najlepšie finančné rozhodnutie.

Najlepší sporiaci účet

Najlepší sporiaci účet by mal byť odpoveďou na konkrétne finančné potreby a ciele. Najdôležitejšou vecou pri výbere sporiaceho účtu je sledovať výšku úrokových sadzieb a poplatkov. Vyššie sadzby pomôžu zvýšiť konečnú úsporu a znížené poplatky ušetria peniaze.

• Je dôležité porovnať ponuky rôznych bánk a finančných inštitúcií. Okrem úrokových sadzieb je dôležité pozrieť sa na dostupnosť finančných prostriedkov. Niektoré sporiace účty vyžadujú minimálny vklad alebo majú obmedzený počet výberov. Preto treba vyberať najlepší sporiaci účet, ktorý umožňuje flexibilne nakladať s peniazmi.
• Navyše, v dnešnom digitálnom svete je tiež dôležité venovať pozornosť online funkcionalite sporiaceho účtu. Väčšina bánk ponúka možnosť online bankovníctva, vďaka čomu je možné jednoducho a pohodlne spravovať účet z pohodlia svojho domova.

Treba sa však uistiť, že tieto online služby sú bezpečné a spoľahlivé. Pri výbere najlepšieho sporiaceho účtu treba myslieť na vlastné potreby a ciele. Ak človek plánuje dlhodobé sporenie, môže byť pre neho výhodnejšie vybrať si účet s fixnou sadzbou na určitý čas.

Najvýhodnejšie sporenie

Dnešná doba prináša mnoho možností, ako zhodnotiť a spravovať peniaze. Jednou z nich je aj sporenie, ktorého cieľom je mať istú finančnú rezervu na nečakané udalosti alebo na splnenie dlhodobých finančných cieľov. Avšak, otázkou je, aké sporenie je najvýhodnejšie?

Existuje mnoho rôznych foriem sporenia, ktoré sa líšia výnosmi, úrokmi, rizikom a podmienkami. Preto je dôležité pre každého jednotlivca zvážiť, ktoré sporenie bude pre neho najvýhodnejšie:

• Medzi najrozšírenejšie formy sporenia patrí klasické sporenie v bankách. Toto sporenie ponúka stabilný úrok a minimalizované riziko. Taktiež je možné si zvoliť rôzne úsporné programy a dlhšie viazané vklady, ktoré prinášajú vyšší úrok. Avšak, v dnešnej dobe s nízkymi úrokovými sadzbami, môže byť získanie výrazných výnosov z bankového sporenia časovo náročné.
• Na druhej strane, existujú aj investičné fondy, ktoré ponúkajú potenciálne vyššie výnosy ako bankové sporenie. Tieto fondy investujú do rôznych aktív, ako sú akcie, dlhopisy, nehnuteľnosti alebo drahé kovy. Toto sporenie však prináša vyššie riziko, pretože hodnota investícií môže kolísať a znížiť sa. Preto je dôležité mať znalosti o trhoch a sledovať svoje investície, aby sa minimalizovalo riziko straty peňazí.

V každom prípade, najvýhodnejšie sporenie je to, ktoré spĺňa individuálne potreby a ciele každého človeka.

Možnosti využitia nasporených peňazí

Sporiace účty sú výborným nástrojom na vytváranie finančnej rezervy. Peniaze uložené na sporiacich účtoch môže človek použiť rôznymi spôsobmi, ktoré závisia od jeho cieľov a aktuálnej situácie:

• splatenie finančných záväzkov: vyplatenie úverov umožní ušetriť na úrokoch a získať väčšiu finančnú slobodu
• cestovanie: nasporené peniaze sa dajú využiť na nezabudnuteľné zážitky, ako je napr. dovolenka pri mori, wellness pobyt či cesta okolo sveta
• osobný rozvoj: úspory sa tiež môžu hodiť na vzdelávanie sa, a to napr. na externé štúdium, kurzy alebo školenia
• rezervný fond: je dobré si nechať časť úspor na sporiacom účte ako rezervu pre nečakané výdavky, napr. opravy, zdravotné náklady alebo krátkodobú stratu príjmu
• investovanie: ak má človek stabilný rezervný fond, môže zvyšné peniaze investovať do akcií, ETF fondov či dlhopisov, aby si zabezpečili ich dlhodobé zhodnotenie

Investovanie ponúka možnosť zhodnotiť peniaze efektívnejšie ako sporiaci účet, no vyžaduje dôkladné plánovanie. Prostredníctvom online brokerov môže každý investovať jednoducho a s nízkymi nákladmi.

Najmä ETF fondy sú obľúbené pre svoju diverzifikáciu a nižšie riziko, čo z nich robí skvelú voľbu pre začiatočníkov aj skúsených investorov. Investovanie pomáha vybudovať si väčšiu finančnú istotu do budúcnosti.

Ako kúpiť akcie a ETF

Pre väčšinu ľudí je dlhodobé a pasívne investovanie tou najlepšou voľbou. Pravidelne investujú to, čo sú schopní odložiť, a nechajú si to niekoľko rokov zhodnocovať na akciovom trhu, ideálne v ETF, ktoré sú diverzifikované a lacnejšie ako podielové fondy.

Na nákup akcií a ETF sú dostupné rôzne investičné možnosti. ETF, akcie aj iné aktíva je možné kúpiť prostredníctvom brokerov alebo roboadvisorov dostupných na slovenskom trhu.

XTB

Broker XTB ponúka široké možnosti investovania pre rôzne typy investorov. Celá platforma je dostupná aj v slovenskom jazyku pre tých, ktorým robí problém angličtina.

Na investovanie je na platforme XTB možné využiť široké spektrum investičných nástrojov od akcií a komodít až po ETF. Na výber je viac než 6 000 finančných inštrumentov.

Spoločnosť má veľmi nízke poplatky. V prípade platby kartou má poplatok 0,70 %. Vklad prevodom či PayPal je zadarmo. U XTB sa dá vytvoriť investičná ETF stratégia. Investor si sám rozloží portfólio a posielaná mesačná čiastka peňazí sa zainvestuje sama podľa vlastného rozloženia portfólia.

Na vyskúšanie si platformy je dostupný aj demo účet, kde si každý investor môže s virtuálnymi peniazmi vyskúšať obchodovanie s čímkoľvek bez rizika straty peňazí.

Obchodovanie a investovanie na platforme XTB je vhodné ako pre začínajúcich, tak aj pre skúsených investorov. So širokou paletou investičných možností si každý vyberie tie najlepšie pre vybudovanie svojho diverzifikovaného portfólia. Ďalšie informácie sú dostupné v recenzii XTB.

Na 76 % účtov investorov dochádza u XTB brokera k finančným stratám pri obchodovaní s finančnými rozdielovými zmluvami.

Portu

Portu je česká investičná platforma, ktorá ponúka svoje služby aj slovenským klientom. Nejde o klasického brokera, ide o tzv. roboadvisora (robo-poradcu). Tento pojem v skratke znamená, že investor nemusí investovať sám. Platforma čiastočne alebo úplne investuje za neho.

Portu poskytuje pre svojich klientov aj pomoc pri daňovom priznaní aj v prípade dividend, čo nie je úplne bežnou praxou. Výhody Portu sú dobré výnosy, transparentné poplatky a iné. Investičná spoločnosť ponúka ročný poplatok len 1 %, pričom sa dá znížiť na 0,6 % pri fixácii na 15 rokov. Iné poplatky účtované nie sú, ani za vklad, konverziu mien či výber.

Pri investovaní cez Portu môžu investori získať aj zľavu, ktorá závisí od fixácie investícií. Investovaním cez robo-poradcu Portu môže každý získať prístup k kvalitným investičným službám s mnohými výhodami. O rôznych produktoch ponúkaných touto platformou je možné si prečítať článok o Portu.

eToro

Na investovanie sa dá použiť aj platforma eToro. Táto platforma funguje od roku 2007, pričom sa dostala takmer na úplný vrchol medzi brokermi.

Aj eToro ponúka možnosť obchodovať s akciami, ETF či komoditami. Okrem toho je táto platforma zaujímavá pre investorov uvažujúcich nad obchodovaním s kryptomenami.

Najmä pre začínajúcich investorov je dobrá možnosť demo účtu, na ktorom si možno vyskúšať obchodovanie s ktorýmikoľvek finančnými nástrojmi a tým spoznať platformu. Platforma eToro má nízke a transparentné poplatky. Výšky poplatkov vždy závisia od konkrétneho aktíva. Užívatelia sa najčastejšie budú stretávať s fixným poplatkom za výber peňazí.

Či už investor preferuje akcie, kryptomeny či ETF fondy, eToro uspokojí mnohé investičné túžby. Pri ceste za výhodným investovaním je eToro vhodným nástrojom a pomocníkom. Viac informácií sa dá nájsť v recenzii eToro.

U 51 % retailových investorov došlo pri obchodovaní CFD u eToro k vzniku straty.

Brokerov a investičných platforiem pôsobí na Slovensku viacero, takže investori si majú z čoho vyberať. Každá platforma je niečím výnimočná, a tak si môže každý zvoliť tú, ktorá mu bude najviac vyhovovať.