Crowdfunding – čo to je, Slovensko

Crowdfunding je inovatívna metóda financovania projektov, ktorá využíva masovú podporu a financovanie od jednotlivcov alebo malých investorov. Kreatívnym a podnikavým jednotlivcom umožňuje získavať finančné prostriedky na svoje nápady a projekty. Ako vlastne crowdfunding funguje? Aké možnosti crowdfundingu na Slovensku existujú?

Firmy obvykle získavajú financie cez tradičné banky alebo predajom akcií na burze, čo je overený model fungujúci dlhé desaťročia. V súčasnosti však získava stále väčšiu obľubu aj financovanie cez crowdfunding.

Čo je to crowdfunding?

Crowdfunding je slovo vytvorené z anglických slov „crowd“ (masa) a „funding“ (financovanie). Ide o disruptívnu technológiu spôsobu verejného financovania, ktorý umožňuje podnikateľom získať potrebný kapitál pre rozvoj či začiatok svojho podnikania. Je to konkrétna forma fundraisingu.

Crowdfunding, model zdieľanej ekonomiky, nie je obmedzený len na podnikateľské financovanie, môže sa využiť aj pre rôzne neinvestičné projekty, ako napríklad politické kampane alebo charitatívne aktivity.

Ako crowdfunding funguje?

Celý proces spočíva v tom, že potenciálni malí investori prispievajú malými sumami cez online platformy, čo v konečnom dôsledku tvorí kapitál pre začínajúcich podnikateľov a ich nové projekty. Títo prispievatelia obvykle dostávajú za svoj príspevok určité odmeny, napríklad v podobe úrokov alebo zvýhodnených produktov.

Celý proces crowdfundingu možno zhrnúť do nasledujúcich krokov:

1. Založenie kampane na crowdfundingovej platforme.
2. Propagácia kampane tak, aby sa o nej dozvedelo čo najviac ľudí.
3. Získavanie finančných príspevkov.
4. Dosiahnutie cieľa a realizácia projektu.
5. Dokončenie projektu a doručenie odmien.

Kľúčom k úspechu je pre tvorcov zaujať a osloviť masu ľudí prostredníctvom dobrej kampane či verejnej výzvy. Oni sa následne rozhodnú či investujú peniaze.

Druhy crowdfundingu

Existuje niekoľko rôznych druhov crowdfundingu, ktoré sa využívajú na financovanie rôznych projektov a iniciatív. Tieto druhy crowdfundingu zahŕňajú:

Investičný crowdfunding	V tomto type crowdfundingových kampaní investori kupujú podiely v spoločnosti alebo akcie projektu, čím sa stávajú jeho akcionármi.
Odmenový crowdfunding	Prispievatelia dostávajú odmenu alebo produkt v budúcnosti ako vďaku za svoj príspevok. Tento model je bežný pri startupoch a kreatívnych projektoch.
Darcovský crowdfunding	Prispievatelia dávajú peniaze bez očakávania protihodnoty. Ide o bežný typ financovania pri charitatívnych projektoch alebo osobných potrebách.
Dlhový crowdfunding	Pri tomto type požičiavajú investori peniaze projektu alebo jednotlivcovi a očakávajú ich návrat s úrokom v budúcnosti.
Crowdsourcing	Tento druh crowdfundingu sa využíva na získavanie nápadov, informácií alebo ľudskej práce z masovej komunity na riešenie rôznych úloh alebo projektov.
Litigačný crowdfunding	Tento druh crowdfundingu sa využíva na financovanie právnych sporov, pri ktorých sa investor stáva spoluvlastníkom potenciálneho odškodnenia.
Royalty crowdfunding	V royalty crowdfundingu investori získavajú podiel na budúcich príjmoch alebo ziskoch projektu alebo autorských práv.

Tieto druhy crowdfundingu poskytujú rôzne možnosti financovania pre rôzne typy projektov a iniciatív, čím umožňujú širokej verejnosti zapojiť sa do podpory a financovania rôznych nápadov a snáh.

Crowdfundingové platformy

Crowdfundingové platformy sú online portály, ktoré slúžia na uskutočňovanie crowdfundingových kampaní a umožňujú podnikateľom, umelcom, charitatívnym organizáciám a iným subjektom získavať finančnú podporu od verejnosti.

Tieto platformy majú kľúčovú úlohu pri uľahčovaní interakcie medzi fundraisermi a investormi. Existuje niekoľko populárnych crowdfundingových platforiem, ktoré zahŕňajú:

1. Kickstarter: Jedna z najznámejších crowdfundingových platforiem, zameraná na kreatívne projekty, umenie, dizajn a technológie.
2. IndieGoGo: Táto platforma umožňuje financovať širokú škálu projektov, vrátane technologických inovácií, filmov, umenia a ďalších iniciatív.
3. GoFundMe: Často používaná na charitatívne účely a osobné finančné potreby jednotlivcov alebo rodín.
4. Seedrs: Zameraná na equity crowdfunding, kde investori kupujú podiely v start-upoch a malých firmách.
5. Crowdfunder: Táto platforma sa špecializuje na financovanie malých podnikov a miestnych komunitných projektov.
6. Patreon: Často využívaná umelcami a tvorcami obsahu na dlhodobé financovanie ich tvorby prostredníctvom pravidelných príspevkov od svojich fanúšikov.
7. Kiva: Orientovaná na mikroúvery pre podnikateľov v rozvojových krajinách.
8. Fundable: Slúži na financovanie rastúcich malých podnikov a startupov.
9. Crowdcube: Podporuje equity crowdfunding pre firmy z Európy.
10. Ulule: Špecializuje sa na financovanie kultúrnych, umeleckých a spoločenských projektov.

Tieto a ďalšie crowdfundingové platformy poskytujú rôzne nástroje a možnosti pre fundraiserov a investorov, aby dosiahli svoje ciele financovania a podporili rôzne druhy projektov a iniciatív.

Crowdfunding Slovensko

Crowdfunding zatiaľ nie je na Slovensku veľmi rozšírenou alternatívou k tradičnému spôsobu financovania projektov. Väčšinou sa s ním možno stretnúť pri financovaní neziskových a charitatívnych organizácií.

V rámci slovenských charitatívnych platforiem, ktoré využívajú crowdfunding, možno spomenúť napríklad:

• Dobrá krajina
• Ľudia Ľuďom
• dakujeme.sk
• Darujme

Avšak aj napriek nižšej popularite crowdfundingu na Slovensku existuje niekoľko možností, ako využiť tento spôsob financovania pre svoje projekty či nápady. Nižšie sú uvedené hlavné crowdfundingové platformy a možnosti dostupné pre slovenských tvorcov a podnikateľov:

1. StartLab

StartLab je najväčšia slovenská crowdfundingová platforma zameraná na podporu kreatívnych, inovačných a komunitných projektov. Je určená predovšetkým pre nekomerčné projekty, ako sú kultúrne akcie, umelecké diela, verejnoprospešné aktivity či občianske iniciatívy.

2. Hithit

Hithit je česká crowdfundingová platforma, ktorá je populárna aj medzi slovenskými tvorcami. Umožňuje financovať rôzne druhy projektov, od kreatívnych, cez technologické, až po sociálne iniciatívy. Platforma funguje na princípe „všetko alebo nič“, čo znamená, že projekt musí dosiahnuť stanovený cieľ, inak príspevky nie sú vyplatené.

3. Crowdberry a LendingCrowd

Tieto platformy sú orientované na investičný crowdfunding. Crowdberry umožňuje slovenským podnikateľom získať financovanie od súkromných investorov výmenou za podiel vo firme. LendingCrowd sa zameriava na úverové financovanie, kde investori požičiavajú peniaze s očakávaním návratnosti s úrokom.

4. Donio.sk

Donio.sk je primárne orientovaná na kampane, ktoré majú pomôcť ľuďom v núdzi alebo podporiť dobročinné projekty. Platforma kladie dôraz na transparentnosť a dôveru, aby prispievatelia vedeli, že ich peniaze idú na správnu vec.

Crowdfunding – nevýhody

Výhody crowdfundingu sú evidentné. Avšak spoločnosti, ktoré umožňujú tento moderný spôsob financovania, nekonajú v dobročinných účeloch. Poplatok za umiestnenie produktu často kolíše medzi 3 a 9 % z celkovej vybranej sumy.

Je dôležité vždy dôkladne preštudovať podmienky crowdfundingovej platformy, pretože sa môžu výrazne líšiť od inej. Tieto podmienky môžu byť ovplyvnené aj tým, či je projekt úspešný alebo nie.

Preto je vždy dôležité venovať dostatočný čas na preskúmanie podmienok spolupráce. Okrem základných poplatkov by sa mali brať do úvahy aj bankové poplatky za prevody peňazí, prípadné náklady na vrátenie peňazí, poplatky za použitie platobných systémov, ako je PayPal, a ďalšie možné poplatky.

Participácia verejnosti v crowdfundingu predstavuje individuálnu zodpovednosť. S rizikami sa musia vyrovnať nielen prispievatelia, ktorí nemusia dostať svoje peniaze späť, ako aj samotní podnikatelia.

Najmä v prípadoch, kedy sa podnikatelia rozhodnú financovať svoje projekty prostredníctvom crowdfundingových pôžičiek. Je nevyhnutné byť opatrným, pokiaľ ide o spôsob vyplatenia finančných prostriedkov dlžníkovi. Problém môže nastať, ak sa finančné prostriedky vyplatia za iných podmienok, než bolo pôvodne dohodnuté.

Ďalším problémom môže byť nedostatočné množstvo informácií o právach a povinnostiach, ako aj celkových nákladoch spojených s pôžičkou. Preto je dôležité dôkladne preskúmať podmienky, ktoré sú pre každú platformu odlišné, a to môže byť zvlášť komplikované v prípade zahraničných portálov.

Investovanie do crowdfundingu – kedy sa oplatí?

Investovanie do crowdfundingu môže byť zaujímavou príležitosťou na diverzifikáciu portfólia a podporu inovatívnych projektov, avšak rovnako so sebou prináša určité riziká. Oplatí sa predovšetkým v prípadoch, keď investor rozumie rizikám a má jasnú stratégiu.

Tu je niekoľko faktorov, ktoré by mali byť zvážené, keď sa človek rozhoduje, či investovať do crowdfundingu:

• typ crowdfundingu ako aj platformy
• startupy môžu byť veľmi výnosnými, ak sa stanú úspešnými
• potrebná diverzifikácia portfólia, napr. investovanie menších súm do viacerých projektov
• podpora spoločensky prospešných inovácií a etických projektov
• likvidita a časový horizont
• vysoké riziko straty pri startupoch

Okrem toho sa dá investovať do rôznych finančných nástrojov, ako sú akcie, ETF či kryptomeny, a to prostredníctvom online investičných platforiem. Na Slovensku sú dostupné napr. XTB, Portu, eToro, Fondee. Investor má možnosť vybrať si tú, ktorá mu bude najviac vyhovovať.

Ako kúpiť akcie a ETF

Pre väčšinu ľudí je dlhodobé a pasívne investovanie tou najlepšou voľbou. Pravidelne investujú to, čo sú schopní odložiť, a nechajú si to niekoľko rokov zhodnocovať na akciovom trhu, ideálne v ETF, ktoré sú diverzifikované a lacnejšie ako podielové fondy.

Na nákup akcií a ETF sú dostupné rôzne investičné možnosti. ETF, akcie aj iné aktíva je možné kúpiť prostredníctvom brokerov alebo roboadvisorov dostupných na slovenskom trhu.

XTB

Broker XTB ponúka široké možnosti investovania pre rôzne typy investorov. Celá platforma je dostupná aj v slovenskom jazyku pre tých, ktorým robí problém angličtina.

Na investovanie je na platforme XTB možné využiť široké spektrum investičných nástrojov od akcií a komodít až po ETF. Na výber je viac než 6 000 finančných inštrumentov.

Spoločnosť má veľmi nízke poplatky. V prípade platby kartou má poplatok 0,70 %. Vklad prevodom či PayPal je zadarmo. U XTB sa dá vytvoriť investičná ETF stratégia. Investor si sám rozloží portfólio a posielaná mesačná čiastka peňazí sa zainvestuje sama podľa vlastného rozloženia portfólia.

Na vyskúšanie si platformy je dostupný aj demo účet, kde si každý investor môže s virtuálnymi peniazmi vyskúšať obchodovanie s čímkoľvek bez rizika straty peňazí.

Obchodovanie a investovanie na platforme XTB je vhodné ako pre začínajúcich, tak aj pre skúsených investorov. So širokou paletou investičných možností si každý vyberie tie najlepšie pre vybudovanie svojho diverzifikovaného portfólia. Ďalšie informácie sú dostupné v recenzii XTB.

Na 76 % účtov investorov dochádza u XTB brokera k finančným stratám pri obchodovaní s finančnými rozdielovými zmluvami.

Portu

Portu je česká investičná platforma, ktorá ponúka svoje služby aj slovenským klientom. Nejde o klasického brokera, ide o tzv. roboadvisora (robo-poradcu). Tento pojem v skratke znamená, že investor nemusí investovať sám. Platforma čiastočne alebo úplne investuje za neho.

Portu poskytuje pre svojich klientov aj pomoc pri daňovom priznaní aj v prípade dividend, čo nie je úplne bežnou praxou. Výhody Portu sú dobré výnosy, transparentné poplatky a iné. Investičná spoločnosť ponúka ročný poplatok len 1 %, pričom sa dá znížiť na 0,6 % pri fixácii na 15 rokov. Iné poplatky účtované nie sú, ani za vklad, konverziu mien či výber.

Pri investovaní cez Portu môžu investori získať aj zľavu, ktorá závisí od fixácie investícií. Investovaním cez robo-poradcu Portu môže každý získať prístup k kvalitným investičným službám s mnohými výhodami. O rôznych produktoch ponúkaných touto platformou je možné si prečítať článok o Portu.

eToro

Na investovanie sa dá použiť aj platforma eToro. Táto platforma funguje od roku 2007, pričom sa dostala takmer na úplný vrchol medzi brokermi.

Aj eToro ponúka možnosť obchodovať s akciami, ETF či komoditami. Okrem toho je táto platforma zaujímavá pre investorov uvažujúcich nad obchodovaním s kryptomenami.

Najmä pre začínajúcich investorov je dobrá možnosť demo účtu, na ktorom si možno vyskúšať obchodovanie s ktorýmikoľvek finančnými nástrojmi a tým spoznať platformu. Platforma eToro má nízke a transparentné poplatky. Výšky poplatkov vždy závisia od konkrétneho aktíva. Užívatelia sa najčastejšie budú stretávať s fixným poplatkom za výber peňazí.

Či už investor preferuje akcie, kryptomeny či ETF fondy, eToro uspokojí mnohé investičné túžby. Pri ceste za výhodným investovaním je eToro vhodným nástrojom a pomocníkom. Viac informácií sa dá nájsť v recenzii eToro.

U 51 % retailových investorov došlo pri obchodovaní CFD u eToro k vzniku straty.

Fondee

Fondee je online platforma, ktorá spája investorov s rôznymi investičnými príležitosťami. Cieľom platformy je poskytnúť jednoduchý a transparentný spôsob investovania do širokej škály tried aktív. Okrem klasických portfólií Fondee ponúka aj ESG portfólia a Detské účty.

Fondee ponúka širokú škálu investičných možností vrátane akcií, ETF, podielových fondov a dlhopisov. Tento rozmanitý výber umožňuje investorom vybudovať dobre diverzifikované portfólio prispôsobené ich tolerancii voči riziku a investičným cieľom.

Začať investovať s Fondee je možné už od 40 €, čo je minimálny vklad. Fondee si za služby účtuje jeden hlavný poplatok. Predstavuje 0,9 % ročne a zahŕňa kompletnú správu investícií. Platí sa mesačne.

Samotné ETF účtuje drobný poplatok, ktorý predstavuje 0,15 % ročne. Je dôležité spomenúť, že tento poplatok sa nestrháva zo samotného portfólia, ale je súčasťou ceny ETF. Spolu s hlavným poplatkom je to teda 1,05 % ročne, pričom Fondee garantuje, že iný poplatok investor neplatí.

Brokerov a investičných platforiem pôsobí na Slovensku viacero, takže investori si majú z čoho vyberať. Každá platforma je niečím výnimočná, a tak si môže každý zvoliť tú, ktorá mu bude najviac vyhovovať.