Ferratum SMS pôžička – recenzia a hodnotenie

V dnešnej recenzii poskytovateľov krátkodobých pôžičiek sa budeme venovať spoločnosti Ferratum Bank. Spoločnosť začala svoju činnosť v roku 2005 a okrem Slovenska funguje vo väčšine krajín Európy.

---

Obsah článku

---

Nízke pôžičky s krátkou dobou splatnosti sa nazývajú aj fínske pôžičky, pretože prvý koncept takýchto pôžičiek sa objavil práve vo Fínsku. Podľa internetu bola Ferratum Bank prvou spoločnosťou, ktorá zabezpečila klientom pôžičku so žiadosťou zaslanou cez telefón.

---

Poskytovateľ tejto pôžičky nie je licencovaným subjektom na poskytovanie spotrebiteľských úverov, a taktiež už neumožňuje podanie novej žiadosti o pôžičku. V súčasnosti presmerováva žiadateľov na Port System alebo 1pozicky.

---

Recenzie na Ferratum Bank pôžičku

Spoločnosť Ferratum Bank neprichádza na slovenský trh so žiadnym novým produktom a klientom ponúka to, čo konkurencia. Rozdiel je, bohužiaľ, vo vyšších poplatkoch. Tie sú však vyvážené tým, že nie je nutné skutočne nič dokladovať. Pokiaľ človek patrí medzi ľudí, ktorí majú problém alebo nechcú dokladať dokumenty, Ferratum výjde v ústrety.

Ferratum Bank poskytuje úvery vo výške od 30 € do 350 € s rôznou dĺžkou splácania. Hoci na prvý pohľad človek nenájde informáciu o úrokovej sadzbe, neznamená to, že pôžička je bezplatná.

• Ferratum si účtuje poplatky za využitie pôžičky, ktorých výška závisí od sumy požičanej čiastky a doby splácania.
• Zákazníci si môžu výšku splátok vypočítať pomocou online kalkulačky na webovej stránke, alebo kontaktovať zákaznícku podporu pre detailné informácie o úverových podmienkach, výške poplatkov a dobe splácania.

RPMN – ročná percentuálna miera nákladov Ferratum pôžičky

Celkové náklady spojené s úverom sú definované ročnou percentuálnou mierou nákladov (RPMN), ktorá zahŕňa nielen úrokovú sadzbu, avšak aj všetky poplatky spojené s úverom. Banka alebo splátková spoločnosť musí túto informáciu poskytnúť spotrebiteľovi už pri ponuke úveru.

Napríklad, ak si požičia 30 € so splatnosťou 30 dní, celková suma k úhrade bude 30,71 €, pričom RPMN je 28,79 %. RPMN môže byť pri krátkodobých úveroch skresľujúca.

Ďalšie poplatky pri úvere od Ferratum

Pri čerpaní úveru od Ferratum môžu vzniknúť aj ďalšie poplatky:

• Konzultačné služby nad rámec úverovej zmluvy.
• Zákazníci znášajú aj náklady spojené s odosielaním pošty alebo telekomunikačné služby (SMS) podľa štandardného cenníka poskytovateľa.

Odporúča sa preto využiť bezplatnú online žiadosť, aby sa záujemca vyhol poplatkom za hovory a SMS.

Ferratum informuje o možnosti zníženia alebo odpustenia úverových poplatkov na propagačné účely. Preto je dobré byť informovaný o akciových ponukách, ktoré môžu klientovi priniesť zvýhodnené podmienky a ušetriť financie.

Úverové podmienky Ferratum Bank

Zákazníci majú právo na odstúpenie od zmluvy do 14 dní od uzatvorenia bez udania dôvodu. Odstúpenie musí byť písomné, obsahovať meno, identifikačné číslo zákazníka, zámer odstúpiť a záväzok splatiť dlžné čiastky do 30 dní. Spoločnosť umožňuje predĺženie splátok podľa podmienok úverovej zmluvy.

Verdikt

• Ferratum Bank nie je typická banka, no svoje miesto na slovenskom trhu má. Získať pôžičku od Ferratum je jednoduché, avšak nie lacné. Žiadateľ platí za rýchlosť, anonymitu a dostupnosť úveru pre klientov s nízkou bonitou.

• Ferratum požičiava s vyšším rizikom, neoveruje príjem žiadateľa a nevyžaduje osobnú schôdzku. Úrok je vyšší ako pri bežnej pôžičke, no peniaze má žiadateľ k dispozícii veľmi rýchlo.

• Pôžička Ferratum je vhodná na krátkodobé záväzky alebo riešenie nečakaných výdavkov. Nie je bezúročná, spoločnosť účtuje poplatky za využitie. Výška RPMN je vysoká a pri krátkodobých úveroch skresľujúca.

Pri nesplácaní sa pôžička výrazne predraží, preto sa odporúča riešiť všetko v spolupráci so zákazníckym servisom. Spoločnosť umožňuje odklad splátok a bezplatné odstúpenie od zmluvy do 14 dní.

Ferratum SMS pôžička

V prípade, že už už človek niekedy čerpal pôžičku od Ferratum Bank, má možnosť podať SMS žiadosť. Správa musí obsahovať:

• požičiavanú sumu
• celé meno
• rodné číslo
• číslo občianskeho preukazu
• číslo bankového účtu s kódom banky
• kompletnú adresu
• odhadovaný mesačný príjem (ľubovoľne)
• dobu splatnosti 

Netreba zabúdať, že pri prvej Ferratum SMS pôžičke môže záujemca dostať maximálne 75 € s dobou splatnosti 15 dní. Ak nastavenie prevýši, žiadosť nebude akceptovaná a odsúhlasená.

Pre koho je Ferratum SMS pôžička určená?

Nakoľko spoločnosť ponúka peniaze v nižších sumách, je jasné, že pôžičky slúžia ako okamžitá a drobná výpomoc. Stáva sa, že klient čaká na výplatu, ktorá o pár dní dorazí, a preto má istotu, že peniaze dokáže v rýchlom čase splatiť.

Ďalším prípadom môže byť neočakávaný výdaj, napríklad na Vianoce. Taktiež sa môže znenazdajky pokaziť chladnička alebo práčka a v takom prípade potrebuje situáciu riešiť okamžite.

Čo potrebujem na získanie pôžičky od Ferratum Bank?

Pôžičku od Ferratum je možné získať skutočne jednoducho a na schválenie žiadosti postačuje splnenie nižšie uvedených podmienok.

Pre mnohých žiadateľov je istotne pozitívna správa, že Ferratum nenahliada do zoznamov dlžníkov. To môže byť nápomocné v prípade, že žiadateľ potrebuje peniaze na splatenie iného dlhu.

Druhou dobrou správou je fakt, že Ferratum požičiava aj nezamestnaným. Žiadateľ nemusíte nič dokladovať a preukazovať sa príjmom, čo je na trhu slovenských pôžičiek pomerne netradičné. Pri vypĺňaní formulára sa síce budú pýtať na približný príjem, avšak reálne ho dokladovať nie je potrebné. Ostáva len na klientovi aký údaj v žiadosti uvedie.

Bohužiaľ, spoločnosť sama priznáva, že práve kvôli vyššiemu riziku návratnosti pôžičiek má oproti konkurencii o niečo vyššie poplatky a celkovo teda žiadateľ zaplatí viac, než inde. V mnohých prípadoch však klientom na výslednej sume až tak nezáleží, nakoľko bez doloženia aspoň nejakého príjmu (sociálne dávky, dôchodok, rodičovské príspevky a pod.) sa u iných poskytovateľov nemajú šancu dostať k pôžičke.

Podmienky získania pôžičky

Na získanie pôžičky človek potrebuje:

• minimálny vek 18 rokov
• maximálny vek 65 rokov
• slovenskú štátnu príslušnosť
• doložiť občiansky preukaz

Požiadavky na získane pôžičky od Ferratum Bank nie sú náročné. Preto na pôžičku dosiahnú aj menej bonitní klienti. Je to dostupná pôžička bez dokladovania príjmu.

Pôžičky Ferratum Bank sú prístupné pre rôzne skupiny žiadateľov a ponúkajú niekoľko výhod, ako je rýchle vybavenie a flexibilné možnosti poukázania peňazí. V nasledujúcej tabuľke sa nachádza prehľad podmienok a výhod pôžičiek Ferratum.

Podmienka/ výhoda	Dostupnosť
Pôžička bez ručiteľa	Áno
Pôžička bez potvrdenia o príjme	Áno
Pôžička bez kontroly registra	Nie
Pôžička pre nezamestnaných	Nie
Pôžička pre dôchodcov	Áno
Pôžička pre rodičov na MD	Áno
Dĺžka vybavenia	10 minút
Prevod peňazí	Ihneď na účet
Spôsob poukázania	Na účet
Poplatok za poskytnutie	Zadarmo
Poplatok za vedenie	Zadarmo

Ferratum Bank ponúka pôžičky bez ručiteľa a bez potreby potvrdenia o príjme, čo ich robí dostupnými pre širokú škálu žiadateľov vrátane dôchodcov a rodičov na materskej dovolenke.

Avšak, pôžičky nie sú dostupné pre nezamestnaných a podliehajú kontrole registra. Proces vybavenia pôžičky je veľmi rýchly, pričom peniaze môžu byť prevedené na účet žiadateľa už do 10 minút. Žiadne poplatky sa neúčtujú za poskytnutie a vedenie pôžičky, čo zjednodušuje a zlacňuje celkový proces.

Ferratum SMS pôžička a kalkulačka

Ferratum Bank ponúka jednoduchý spôsob, ako si vypočítať náklady spojené s pôžičkou pomocou online kalkulačky splátok. Nižšie uvedená tabuľka ukazuje príklady rôznych výšok pôžičiek, ich splatnosť, celkovú odplatu, ročnú percentuálnu mieru nákladov (RPMN) a celkovú sumu, ktorú treba zaplatiť.

Pôžička	Splatnosť	Odplata	RPMN	Spolu klient zaplatí
30 €	7 dní	0,16 €	32 %	30,16 €
70 €	7 dní	0,38 €	33 %	70,38 €
100 €	14 dní	1,11 €	33 %	101,11 €
150 €	14 dní	1,66 €	33 %	151,66 €
200 €	21 dní	3,33 €	33 %	203,33 €
250 €	30 dní	5,95 €	33 %	255,95 €
300 €	30 dní	7,15 €	34 %	307,15 €
350 €	30 dní	8,34 €	34 %	358,34 €

Poznámka: Výpočet sa zakladá na predpoklade splatenia pôžičky v určenom čase. Ročná percentuálna miera nákladov poskytuje jasnejší obraz o celkových nákladoch na pôžičku, no pri krátkodobých pôžičkách môže byť skresľujúca.

V prípade, že sa klient dostane do problémov so splácaním, odporúča sa kontaktovať zákaznícky servis Ferratum pre riešenie a odklad splátok.

Výhody pôžičiek od Ferratum Bank

Medzi hlavné výhody pôžičky od Ferratum Bank patrí:

• pôžička pre fyzické osoby, živnostníkov a nezamestnaných
• bez dokladovania príjmu
• bez nahliadania do registrov dlžníkov
• bez ručiteľa
• bez udania účelu
• žiadne skryté poplatky
• možnosť predĺženia doby splatnosti
• peniaze od 25 € do 350 €
• peniaze na účte do 2 pracovných dní
• peniaze na pošte do 4 pracovných dní

Vďaka týmto výhodám je pôžička veľmi populárna medzi ľuďmi, ktorí sa ocitli vo finančnej tiesni.

Nevýhody pôžičiek od Ferratum Bank

Ako všetky finančné produkty, aj pôžičky od Ferratum Bank majú svoje nevýhody:

• vyššie poplatky oproti konkurencii
• lehota splatnosti iba 15 alebo 30 dní

Vo výsledku, všetky výhody pôžičiek od Ferratum Bank výrazne prevážia nad ich nevýhodami.

Ako mám žiadať o pôžičku od spoločnosti Ferratum?

Spoločnosť Ferratum ponúka dva typy pôžičiek. Sú to Ferratum SMS pôžička nonstop a ONLINE pôžička. Rozdiel medzi nimi je iba v spôsobe, akým o nich klient požiada.

Ostatné vlastnosti majú spoločné a v prípade, že o pôžičku žiada po prvý krát, musí počítať s istým obmedzením. 

• Pri prvej pôžičke má klient možnosť žiadať o peniaze v rozmedzí 25 € až 75 € so splatnosťou 15 dní. (Táto čiastka je pomerne nízka, no na pokrytie nečakaného výdavku môže mnohým postačovať.)

• Obmedzenie je nastavené iba kvôli tomu, aby si spoločnosť overila schopnosť peniaze splatiť načas. Pokiaľ sa žiadateľ preukáže ako dôveryhodný klient, ktorý nie je neplatičom, pri ďalších pôžičkách sa mu sprístupní maximálna hodnota 350 €. 

• Pri nej si je možné nastaviť lehotu splatnosti 15 alebo 30 dní, ktoré však vnímame ako nevýhodu, nakoľko u konkurenčných poskytovateľov sa dá poväčšine splatenie nastaviť na ľubovoľný počet dní až do jedného mesiaca.

• Peniaze budú zaslané ešte v deň odsúhlasenia žiadosti. Najrýchlejšie budú doručené na bankový účet, kde by sa mali objaviť do 24 hodín.

• Pokiaľ klient nemá nastavené internetové bankovníctvo vo svojej banke, peniaze si môže nechať zaslať vo forme poštovej poukážky. Vtedy však treba počítať s doručením až do štyroch pracovných dní.

ONLINE pôžička od Ferratum Bank

Na online žiadosť je potrebný prístup na internet. Odplata je skutočne vyššia, než u konkurencie. Treba však počítať s tým, že táto suma je konečná a netreba sa obávať skrytých poplatkov. Žiadateľ nezaplatí ani o cent viac, než sa s Ferratum dohodne. Po kliknutí na tlačidlo „Požiadať“ sa dostane na formulár, v ktorom uvedie svoje údaje. Ďalej ostáva postup rovnaký, ako pri Ferratum SMS pôžičke.

V dohodnutom termíne splatnosti splatí žiadateľ svoju pôžičku jednoducho prevodom cez e-bankovníctvo alebo v banke príkazom, prípade vkladom na účet spoločnosti.

Predĺženie splatnosti pôžičky

Ak si klient požičal od Ferratum Bank a hrozí, že v dohodnutý deň splatnosti nebude schopný peniaze vrátiť, je dôležité včas podniknúť kroky na predĺženie termínu splatnosti. Nečakať, že dlh bude odpustený alebo že peniaze sa budú môcť vrátiť bez ohlásenia neskôr.

Predĺženie termínu splatnosti je spoplatnené, no určite je lepšie túto možnosť využiť, než sa dostať na zoznam neplatičov.

• Ak klient potrebuje predĺžiť termín splatnosti, treba poslať SMS na rovnaké číslo, ktoré použil pri žiadaní o pôžičku, a to najneskôr v deň splatnosti.
• Lehota splatnosti bude následne posunutá o 15 dní.
• Poplatok za predĺženie musí klient uhradiť do 3 dní od predĺženia, pričom jeho výška závisí od konkrétnej výšky a doby splatnosti danej pôžičky.

Tento prístup umožňuje žiadateľom vyhnúť sa negatívnym záznamom v úverových registroch a zachovať si dobré finančné zdravie. Treba byť informovaný o všetkých poplatkoch a termínoch, aby mohol človek efektívne spravovať svoje finančné záväzky a predchádzať zbytočným komplikáciám.