Ak niekto uvažuje nad možnosťou investovať jednoducho a efektívne z pohodlia domova, Finax môže byť práve tou platformou, ktorú hľadá. Tento slovenský fintech, zameraný na moderné investovanie, získava čoraz viac pozornosti vďaka inovatívnemu prístupu, zrozumiteľnému modelu poplatkov a dostupnej Finax kalkulačke, ktorá pomáha užívateľom odhadnúť budúci výnos.
Obsah článku
Okrem toho ponúka Finax detailné recenzie a transparentné skúsenosti od užívateľov, ktoré môžu potenciálnym investorom uľahčiť výber správneho investičného nástroja. Prečo si Finax v porovnaní s konkurentmi, ako sú Portu či Fondee, získava dôveru slovenských investorov? A aké poplatky a benefity očakávať pri online investovaní na platforme Finax?
Finax investovanie – recenzie a skúsenosti
Finax investovanie je zaujímavou možnosťou pre každého, kto hľadá pasívne investovanie s nízkymi poplatkami a jednoduchou správou investícií. Spoločnosť Finax, založená v roku 2017, je regulovaná Národnou bankou Slovenska (NBS) a ako prvá na Slovensku priniesla koncept inteligentného investovania širokej verejnosti.
Pasívne investovanie cez Finax
Pasívne investovanie je populárny investičný prístup, ktorý sa zameriava na sledovanie trhu namiesto snahy o jeho prekonanie. Finax sa v tomto smere odlišuje tým, že ponúka diverzifikované portfólio zložené z 10 vybraných ETF fondov, ktoré zahŕňajú akciové aj dlhopisové investície. Tento prístup umožňuje investorom investovať do širokého spektra spoločností, čím sa efektívne rozkladá riziko.
Výhody pasívneho investovania vo Finaxe
- Nízke poplatky – Finax ponúka bezplatný vstupný poplatok a ročný poplatok za správu vo výške 1 % + DPH, čo je výhodnejšie než štandardné poplatky za správu fondov na Slovensku.
- Daňové výhody – Výnosy z ETF investícií sú na Slovensku oslobodené od dane, čo zvyšuje atraktivitu pasívneho investovania cez Finax.
- Diverzifikácia – Portfólio vo Finaxe je široko diverzifikované, čo znižuje riziko investovania. Investícia je rozložená do viacerých firiem (napr. Amazon, Meta, Intel), čo zvyšuje stabilitu a potenciál výnosov.
- Automatické rebalansovanie – Finax pravidelne rebalansuje portfóliá, čím sa udržiava optimálna skladba investícií a znižuje sa investičné riziko.
Výhody a nevýhody investovania vo Finax zo skúseností
| Výhody | Nevýhody |
|---|---|
| Investovať možno už od 10 EUR mesačne | Možnosť zmeniť rozloženie portfólia bezplatne len raz ročne |
| V priemere o 4 % vyšší ročný výnos | 1 % poplatok za správu majetku |
| Daňová výhoda ETF | Chýba fáza stabilizácie aktív |
| Investície chránené garančným fondom do 50 000 € | |
| Online založenie účtu | |
| Pravidelné rebalansovanie portfólia | |
| Slovenská firma s ocenením Zlatá minca 2023 |
Ocenenia Finaxu
Finax si získal uznanie ako inovatívny líder v oblasti investovania. Medzi ocenenia patria:
- Zlatá minca 2023 – Najinovatívnejší v investovaní
- miesto v kategórii Investovanie: Roboporadcovia
- Zlatá minca 2022 – Investičné ETF portfóliá
Finax recenzie a skúsenosti zdôrazňujú, že spoločnosť ponúka spoľahlivú možnosť pasívneho investovania s profesionálnym riadením portfólia a dostupnou podporou prostredníctvom mobilnej aplikácie.
Finax a poplatky
Finax ponúka investičné riešenia s jednoduchou poplatkovou štruktúrou, ktorá je atraktívna pre investorov hľadajúcich inteligentné a cenovo dostupné možnosti. Finax poplatky sú navrhnuté tak, aby uľahčili prístup k široko diverzifikovaným portfóliám a motivovali klientov prostredníctvom nulových poplatkov za niektoré služby a možnosti zliav.
Prehľad základných poplatkov Finax
- 0 € za nákup a predaj ETF: Všetky transakcie v rámci ETF sú pre klientov bez poplatkov, čo znamená, že klienti môžu nakupovať a predávať fondy bez akýchkoľvek dodatočných nákladov.
- 0 € za zhodnotenie majetku: Finax si neúčtuje poplatky za zhodnotenie majetku, takže všetky výnosy sú pre klientov čisté.
- 0 € za založenie alebo ukončenie účtu: Vytvorenie a ukončenie investičného účtu sú zadarmo.
- 0 € za výber z účtu: Klienti môžu kedykoľvek vybrať svoje prostriedky bez poplatkov, čo prináša flexibilitu pri prístupe k investíciám.
Správcovský poplatok vo Finax
Za správu portfólia účtuje Finax 1 % + DPH ročne z hodnoty majetku pod správou, čo je hlavným poplatkom pri riadení portfólií. Tento ročný poplatok je hradený mesačne, čo znamená, že sa každý deň počíta 1/365 (alebo 1/366 počas prestupného roka) z hodnoty účtu v daný deň a mesačne sa súčty týchto denných poplatkov strhávajú z účtu.
Príklad poplatku pri investícii 20 000 €:
- Klient investuje 20 000 €.
- S mesačným poplatkom sa počíta, ak účet nemá zmeny v hodnote, teda (20 000 € – 1 000 € za zľavu) * 0,012 * (30/365) = 18,74 €.
- Ak hodnota účtu kolíše, poplatok sa prispôsobuje – pri hodnotách 20 000 €, 20 500 €, a 20 300 € je mesačný poplatok 19,90 €.
Poplatky a zľavy pre pokročilé portfóliá
Pre pokročilé portfóliá, ako sú Finax Elite, sú poplatky ešte priaznivejšie. Klienti s hodnotou majetku nad 100 000 € platia 0,85 % + DPH ročne, zatiaľ čo pri hodnotách nad 500 000 € je poplatok 0,65 % + DPH ročne.
Zľavy za odporúčania a prenesenie investícií
Finax ponúka atraktívne zľavy:
- Zľava za odporúčanie: Klient pozve známeho, ktorý otvorí účet, a obaja získajú 1 000 € spravovaných zadarmo.
- Zľava za prenesenie investície: Záujemca prenesie svoje investície v hodnote nad 1 000 € a 50 % z tejto hodnoty bude spravovaných bez poplatkov počas 2 rokov.
Finax SK a skladba investičných portfólií
Finax SK ponúka portfóliá, ktoré sú strategicky zložené z dvoch základných investičných zložiek – akcií a dlhopisov.
- Akcie predstavujú rizikovejšiu časť investície s potenciálne vyššími výnosmi, no aj s väčšími výkyvmi cien.
- Dlhopisy sú konzervatívnejšie, so stabilnejšími cenami, no nižším výnosom.
Výnos závisí od pomeru oboch zložiek – čím vyšší je podiel akcií, tým vyššie sú očakávané výnosy, no zároveň aj riziko. Finax odporúča pre dlhodobých investorov portfólio s 80 % akciovou zložkou pre optimálny pomer rizika a výnosu.
Produkty Finax
| Oblasť | Popis |
|---|---|
| Finančná rezerva | Finax odporúča vytvárať si finančnú rezervu ako prvý krok v investovaní. Táto rezerva by mala pokryť výdavky domácnosti na obdobie 3 až 6 mesiacov a byť dostupná pre prípad nečakaných výdavkov. Odporúča sa pravidelné odkladanie aspoň 10 % z čistého príjmu. |
| Zabezpečenie detí | Finax ponúka riešenia na sporenie pre deti, ktoré pomáhajú pri financovaní vzdelania alebo budúcich väčších výdavkov. Dlhodobé investovanie poskytuje finančnú ochranu pred infláciou a umožňuje lepšie zhodnotenie ako bežné účty. |
| Budovanie majetku | Finax využíva princíp zloženého úročenia, čo podporuje dlhodobý rast majetku. Včasné investovanie umožňuje výrazný finančný rast vďaka kumulatívnemu účinku, ktorý sa s časom zvyšuje. |
| Dôchodkové sporenie | Finax ponúka produkty na zabezpečenie dôchodkových príjmov. Včasné sporenie na dôchodok umožňuje vybudovanie značného majetku a finančnú nezávislosť v budúcnosti, čo znižuje závislosť na nižších dôchodkových dávkach. |
Špecifické produkty od Finax
| Produkt | Popis |
|---|---|
| Inteligentné investovanie | Zahŕňa pasívne investovanie do ETF fondov s diverzifikovaným portfóliom na rozloženie rizika, vhodné pre začiatočníkov aj skúsených investorov. Výnosy po roku sú oslobodené od DPH. Poplatok za správu je 1 % + DPH ročne. |
| Inteligentná peňaženka | Produkt na ochranu pred infláciou s cieľom dosiahnuť výnos na úrovni inflácie pri minimálnom riziku. Poplatok je 0,5 % p.a., a produkt ponúka peňaženkové portfóliá na stabilné zhodnotenie prostriedkov. |
| Inteligentná renta | Určená pre klientov, ktorí hľadajú pasívne príjmy. Umožňuje pravidelné mesačné vyplácanie a je vhodná na doplnenie dôchodkového príjmu alebo na zabezpečenie v období, keď je potrebný stabilný príjem. |
| Európsky dôchodok (PEPP) | Produkt v rámci EÚ, ktorý ponúka nízke poplatky (1 % z úspor) a legislatívnu istotu s prevoditeľnosťou medzi štátmi EÚ. Je ideálny pre tých, ktorí chcú bezpečne investovať na dôchodok, bez národných legislatívnych rizík. |
| Životné poistenie | Ponúka štyri balíčky: S, M, L, XL, ktoré možno zriadiť online. Finax kladie dôraz na jednoduchosť a transparentnosť podmienok, bez nutnosti zdravotných záznamov, len s otázkami o BMI a zdravotnom stave. |
| Finax ELITE | Služba pre klientov s min. 100 000 € na účte, ktorá poskytuje výhody ako osobného wealth manažéra, brokerage služby a analýzy investícií. Táto exkluzívna služba je určená pre personalizovanú správu majetku. |
| Bystrý vklad | Nízkorizikový produkt s hrubým ročným výnosom na úrovni 3,8 %, vhodný ako alternatíva k tradičným sporiacim účtom. Poplatok za správu je 0,5 % p.a. a produkt využíva ETF fondy na stabilné zhodnotenie. |
| Finax Financial Wellness | Program pre firmy a zamestnancov, ktorý podporuje finančnú gramotnosť prostredníctvom školení na efektívne spravovanie financií. Tento program prispieva k spokojnosti zamestnancov a produktivite, čo pozitívne ovplyvňuje aj ich zamestnávateľov. |
Využitie Finax kalkulačky
Ak chce človek začať s investovaním, no nie je si istý, aké kroky podniknúť, Finax kalkulačka je výborným nástrojom, ktorý pomôže navrhnúť investičný plán presne na mieru. Finax kalkulačka je navrhnutá tak, aby zohľadnila ciele a znížila riziko, pričom jej používanie je jednoduché a prebieha kompletne online.
Pomocou kalkulačky Finax zadá záujemca, koľko plánuje mesačne investovať a aké sú jeho investičné ciele. Na základe týchto údajov kalkulačka poskytne prispôsobený návrh investičného portfólia, ktoré zahŕňa investície do svetovo úspešných firiem, ako sú Apple, Nike či Starbucks, čím zabezpečí diverzifikáciu a optimalizáciu rizika.
Krok za krokom s Finax kalkulačkou
Prvým krokom pri používaní Finax kalkulačky je stanovenie sumy, ktorú chce investor pravidelne investovať, a definovanie cieľa, či už ide o zabezpečenie dôchodku, kúpu nehnuteľnosti alebo iný dlhodobý cieľ. Kalkulačka Finax následne vyhodnotí vzťah k riziku a nastaví portfólio, ktoré vyhovuje daným finančným možnostiam a skúsenostiam s investovaním. Finax kalkulačka taktiež poskytne prehľad očakávaného vývoja portfólia a detailne ukáže, ako sa môžu investície meniť v závislosti od trhu.
Výhody Finax kalkulačky pre začiatočníkov aj pokročilých investorov
Používanie Finax kalkulačky má niekoľko výhod. Okrem prispôsobeného investičného plánu Finax ponúka nižšie poplatky – len 1 % za správu aktív a 0,5 % pre tzv. „inteligentnú peňaženku“. Investície spravované cez Finax profitujú aj z daňových úľav, keďže zarobené peniaze sa po roku nezdania. Investovanie cez Finax tak môže byť cenovo dostupné a výnosné.
Výhodou Finax kalkulačky je tiež jej schopnosť monitorovať a automaticky prispôsobovať portfólio cez tzv. rebalansovanie, čo vedie k dodatočnému nárastu výnosov o 0,35 až 0,5 % ročne.
Finax kalkulačka – bezpečnosť a spoľahlivosť investícií
S Finax kalkulačkou sú investície nielen dostupné, no aj bezpečne chránené v súlade s reguláciami Národnej banky Slovenska. Vklady sú kryté Garančným fondom investícií až do výšky 50 000 € a bezpečnosť dát je zaistená moderným kryptovaním. Tým pádom investuje investor bezpečne a jednoducho, bez potreby osobných návštev alebo manuálnych zásahov, pričom kalkulačka Finax zaistí optimálnu správu portfólia.
Portu vs. Finax – ktorú investičnú platformu zvoliť?
Pri výbere investičnej platformy je dôležité zohľadniť, aké služby jednotlivé spoločnosti ponúkajú a aké sú s nimi spojené poplatky. Finax a Portu patria medzi najobľúbenejšie platformy na Slovensku a v Českej republike, pričom obe ponúkajú rôzne možnosti investovania a efektívne riešenia pre pasívnych investorov. Prehľad nižšie pomôže pochopiť základné rozdiely medzi Portu a Finax a uľahčí rozhodovanie.
Prehľad Portu vs. Finax
| Parameter | Portu | Finax |
|---|---|---|
| Krajina pôvodu | Česká republika | Slovensko |
| Licencia | Česká národná banka (ČNB) | Národná banka Slovenska (NBS) |
| Počet klientov | 200 000 | 43 000 |
| Minimálna investícia | 1 000 CZK | 250 CZK |
| Meny účtov | CZK, EUR | CZK, EUR, HUF, PLN |
| Typy investícií | Akcie, dlhopisy, komodity, nehnuteľnosti, kryptomeny | Akcie, dlhopisy |
| Poplatok za správu | 1% ročne | 1,2% ročne |
| Poplatky tretích strán | 0,1 % – 0,3 % ročne | 0,07 % – 0,47 % ročne |
| Automatický rebalans | Podľa potreby | Podľa potreby |
| Komunikácia v češtine | Áno | Áno |
| Zákaznícka podpora | E-mail, live chat, telefón | E-mail, telefón |
Výhody a nevýhody Portu vs. Finax
| Portu – výhody | Portu – nevýhody |
|---|---|
| Česká platforma s podporou lokálnej meny (CZK). | Pomalšie spracovanie pokynov (2x týždenne). |
| Umožňuje rôzne typy investícií vrátane komodít a kryptomien. | Vyššie poplatky tretích strán v porovnaní s Finax. |
| Možnosť vlastnej stratégie investovania. |
| Finax – výhody | Finax – nevýhody |
|---|---|
| Slovenská platforma s podporou viacerých mien (CZK, EUR, HUF, PLN). | Obmedzená možnosť výberu investícií (žiadne kryptomeny, komodity). |
| Zameraná na ETF a rebalansovanie portfólia. | Nákupy a predaje sa uskutočňujú len raz týždenne. |
| Nižšie poplatky tretích strán pri správe investícií. |
Online investovanie s Fondee – alternatíva k Finaxu
V oblasti online investovania sa objavil nový konkurent – Fondee, česká investičná platforma, ktorá prináša svoje služby aj na Slovensko. Fondee, podobne ako Finax, ponúka možnosť investovať do ETF fondov s dôrazom na jednoduchosť, transparentnosť a prístupnosť. V tejto recenzii sa pozrieme bližšie na výhody, nevýhody a fungovanie online investovania s Fondee.
Základné informácie o Fondee
Fondee je český startup založený manželmi Evou a Jánom Hlavsovými, ktorí po dlhoročných skúsenostiach vo finančnom sektore v Londýne priniesli svoje odborné know-how na český trh a neskôr aj na Slovensko. Platforma Fondee ponúka investovanie do širokej škály ETF portfólií – od konzervatívnych až po dynamické portfóliá s rôznymi úrovňami rizika a výnosov.
Ako funguje online investovanie s Fondee?
Investovanie cez Fondee je jednoduché a prispôsobené modernému používateľovi. Proces začína vytvorením bezplatného osobného účtu, kde si klient vyplní dotazník, ktorý pomôže definovať jeho investičný profil. Na základe tohto profilu si klient môže vybrať z 14 portfólií, vrátane 7 klasických a 7 ESG udržateľných, ktoré berú do úvahy environmentálne, sociálne a riadiace aspekty.
Fondee sa stará o nákup ETF fondov prostredníctvom partnerského brokera, čo znamená, že investície klientov sú oddelené od aktív platformy. Tieto prostriedky sú navyše chránené do výšky 20 000 €, čo investorom poskytuje pocit istoty.
Výhody a nevýhody Fondee
Výhody online investovania s Fondee:
- Transparentnosť a jednoduchosť: Fondee ponúka intuitívne rozhranie a bezstarostnú správu investícií.
- Nízke poplatky: Ročný poplatok za správu je 0,9 %, k čomu sa pripočítavajú poplatky za ETF vo výške 0,15 % ročne.
- Flexibilita: Klienti môžu investovať jednorazovo alebo pravidelne a majú možnosť rebalansovania portfólia.
- ESG portfóliá: Fondee umožňuje investovať do udržateľných portfólií, ktoré zohľadňujú environmentálne a sociálne faktory.
Nevýhody online investovania s Fondee:
- Vyšší minimálny vklad: Minimálna investícia je nastavená na 40 €, čo môže byť pre niektorých začiatočníkov obmedzujúce.
- Obmedzený výber stratégií: Chýba možnosť vytvoriť si vlastné portfólio podľa individuálnych preferencií.
Poplatky a náklady pri investovaní s Fondee
Ročné náklady za používanie Fondee zahŕňajú poplatok za správu vo výške 0,9 % a poplatky za správu ETF, ktoré predstavujú približne 0,15 % ročne. V porovnaní s konkurenciou sú tieto poplatky relatívne nízke, čo z Fondee robí atraktívnu voľbu pre online investovanie s dôrazom na efektívnosť a cenovú dostupnosť.
| Druh poplatku | Výška poplatku |
|---|---|
| Ročný manažérsky poplatok | 0,9 % |
| Poplatok za správu ETF | 0,15 % ročne |
| Výstupný poplatok | 0 € |
Pravidelné investovanie a rebalansovanie portfólia
Jednou z výhod online investovania s Fondee je možnosť pravidelného investovania, čo umožňuje investovať menšie sumy bez potreby sledovať načasovanie trhu. Klienti môžu pravidelne prispievať ľubovoľnou sumou a Fondee zabezpečí automatické rebalansovanie portfólia. Toto mesačné rebalansovanie sleduje vývoj trhu a zaisťuje udržanie rozloženia portfólia podľa pôvodne zvoleného profilu.
Bezpečnosť a ochrana investícií
Všetky prostriedky klientov sú uložené oddelene od aktív Fondee a sú poistené do výšky 20 000 €. Tento prístup zabezpečuje ochranu investícií aj v prípade nečakaných udalostí, ako je insolventnosť brokera alebo samotnej platformy. Online investovanie s Fondee tak poskytuje istotu, že investície sú zabezpečené a transparentne spravované.
Fondee predstavuje moderný spôsob investovania dostupný online, ktorý umožňuje aj začínajúcim investorom jednoduchý prístup na finančné trhy. Online investovanie s Fondee kombinuje transparentnosť, jednoduchosť a cenovú dostupnosť s možnosťou výberu z rôznych portfólií.
Ak niekto hľadá alternatívu k tradičným bankovým produktom či konkurenčným platformám ako Finax, Fondee môže byť zaujímavou voľbou, ktorá spája online komfort a bezpečnosť.
Od roku 2008 tvoríme články týkajúce sa ekonomiky a peňazí. Články tvoríme tak, aby boli jasné a zrozumiteľné pre všetkých čitateľov. Obsah našich článkov má informatívny charakter s prípadnými recenziami a odporúčaniami. Portál Vpeniaze.sk má za cieľ zvýšiť finančnú gramotnosť čitateľov v oblasti peňazí a ekonomiky.
