Krátkodobé investície – najlepšie investovanie, ako na to

Investovanie je základným aspektom finančného plánovania, ktoré pomáha jednotlivcom a podnikom zvyšovať ich majetok v priebehu času. Z časového hľadiska existujú dva základné prístupy k investovaniu.

Zatiaľ čo dlhodobé investície sú kľúčové pre budovanie značného majetku, krátkodobé investície ponúkajú jedinečné príležitosti, ako čo najlepšie zhodnotiť svoje peniaze v krátkodobom horizonte. Tento článok preskúma výhody krátkodobých investícií, ich riziká a rôzne možnosti, ktoré majú investori k dispozícii.

Čo sú to krátkodobé investície?

Krátkodobé investície označujú finančné aktíva alebo nástroje s relatívne krátkou dobou splatnosti, zvyčajne v rozmedzí od niekoľkých dní do niekoľkých rokov. Hlavným cieľom týchto investícií je zachovať kapitál a zároveň dosiahnuť primeranú mieru návratnosti v krátkom časovom horizonte.

Na rozdiel od dlhodobých investícií, ktoré zvyčajne zahŕňajú akcie, nehnuteľnosti, dôchodkové či iné investičné fondy, krátkodobé investície sú zamerané na likviditu a rýchly prístup k finančným prostriedkom.

Portu, česká a slovenská investičná platforma, ponúka takéto krátkodobé investičné riešenia pre svojich klientov, ktorí si chcú len na určitý čas zhodnotiť svoje vklady.

Výhody krátkodobých investícií

Existuje niekoľko výhod krátkodobých investícií, ktoré ich robia atraktívnymi pre investorov, najmä tých, ktorí majú špecifické finančné ciele a preferencie rizika. Tu sú niektoré kľúčové výhody krátkodobého investovania:

• Likvidita: Krátkodobé investície sú vysoko likvidné, čo znamená, že ich možno rýchlo premeniť na hotovosť bez výrazných strát. Táto flexibilita je nevyhnutná na riešenie mimoriadnych situácií alebo na využitie lukratívnych investičných príležitostí, ktoré sa môžu náhle objaviť.

• Zníženie rizika: Hoci všetky investície nesú určitú mieru rizika, krátkodobé investície sa vo všeobecnosti považujú za menej rizikové ako dlhodobé investovanie. Ich kratšie trvanie umožňuje investorom vyhnúť sa prípadným poklesom alebo výkyvom na peňažnom a kapitálovom trhu, čím sa znižuje vystavenie sa nestabilným podmienkam.

• Rýchle výnosy: Krátkodobé investície často poskytujú rýchlejšiu návratnosť investícií v porovnaní s ich dlhodobými náprotivkami. Toto rýchle generovanie zisku môže byť lákavé, najmä ak záujemca potrebuje finančné prostriedky na konkrétne krátkodobé ciele alebo projekty.

• Diverzifikácia: Zaradenie krátkodobých investícií do portfólia môže zvýšiť diverzifikáciu. Rozložením investícií do rôznych tried aktív a s rôznou dobou trvania možno vytvoriť odolnejšiu a vyváženejšiu investičnú stratégiu.

Riziká krátkodobých investícií

Hoci sú krátkodobé investície vo všeobecnosti menej rizikové, nie sú úplne bez rizika. Tu sú niektoré riziká, na ktoré treba dávať pozor:

• Riziko inflácie: Ak výnos z krátkodobej investície neprekoná infláciu, kúpna sila peňazí sa môže časom znížiť.

• Riziko úrokovej miery: Niektoré krátkodobé investície, ako napríklad dlhopisy, sú náchylné na kolísanie úrokových mier. Keď sa úrokové sadzby zvýšia, hodnota existujúcich dlhopisov môže klesnúť.

• Úverové riziko: Krátkodobé investície do podnikových dlhov alebo vzájomných pôžičiek nesú riziko, že dlžníci nesplnia svoje záväzky.

Typy krátkodobých investícií

Existujú rôzne typy krátkodobých investícií, z ktorých každá ponúka iné vlastnosti, úrovne rizika a potenciálne výnosy.

1. Vkladové certifikáty (CD)

Vkladové certifikáty sú termínované vklady ponúkané bankami alebo úverovými družstvami, pri ktorých sa klient zaväzuje držať svoje peniaze počas stanoveného obdobia výmenou za pevnú úrokovú sadzbu. Sú to investície s nízkym rizikom a zvyčajne ponúkajú o niečo vyššie výnosy ako bežné sporiace účty.

2. Štátne pokladničné poukážky USA (T-Bills)

Štátne pokladničné poukážky sú krátkodobé štátne dlhopisy so splatnosťou od niekoľkých dní do jedného roka. Považujú sa za jednu z najbezpečnejších investícií, pretože sú kryté vládou a nehrozí pri nich riziko nesplatenia.

3. Účty a fondy peňažného trhu

Účty a fondy peňažného trhu investujú do nízkorizikových, vysoko likvidných nástrojov, ako sú štátne cenné papiere, vkladové certifikáty a komerčné cenné papiere. Ponúkajú konkurencieschopné úrokové sadzby a sú obľúbenou voľbou pre jednotlivcov, ktorí chcú zachovať kapitál a zároveň získať určité výnosy.

4. Krátkodobé dlhopisy

Ide o dlhopisy s kratšou dobou splatnosti, zvyčajne od jedného do piatich rokov. Sú spojené s o niečo vyšším rizikom ako štátne pokladničné poukážky, ale môžu ponúknuť aj vyššie výnosy.

5. Pôžičky medzi jednotlivcami

Pri tejto forme investovania jednotlivci požičiavajú peniaze dlžníkom prostredníctvom online platforiem. Podmienky pôžičky sú zvyčajne jednoduché a investori môžu získať úrok z požičanej sumy.

Krátkodobé investície zohrávajú dôležitú úlohu v každej dobre nastavenej finančnej stratégii. Ponúkajú likviditu, zmiernenie rizika a potenciál rýchlych výnosov, vďaka čomu sú cenným nástrojom na dosiahnutie krátkodobých finančných cieľov a zvládnutie neočakávaných výdavkov.

Je však nevyhnutné vyvážiť krátkodobé investície s dlhodobými, aby sa vytvorilo diverzifikované investičné portfólio, ktoré spĺňa celkové finančné ciele. Tak ako pri každej investícii, aj vo svete krátkodobých investícií je pre prijímanie informovaných rozhodnutí rozhodujúci dôkladný prieskum a konzultácie.

Vyhodnotenie najlepšieho investovania

Pri zvažovaní krátkodobých investičných príležitostí je nevyhnutné posúdiť rôzne faktory, aby bolo možné prijať informované rozhodnutia. Tu je niekoľko rozhodujúcich bodov, ktoré je potrebné zvážiť pri hodnotení krátkodobých investičných možností:

• Výnosy: Hoci krátkodobé investície vo všeobecnosti ponúkajú skromné výnosy v porovnaní s rizikovejšími dlhodobými aktívami, je nevyhnutné porovnať potenciálne výnosy medzi rôznymi možnosťami. Je vhodné zvážiť úrokové sadzby a výnosy, ktoré ponúkajú rôzne investície, aby sa maximalizovali príjmy.

• Tolerancia rizika: Hoci krátkodobé investície nesú nižšie riziko, stále je s nimi spojené určité spektrum rizika. Odporúča sa starostlivo zhodnotiť svoju toleranciu voči riziku a zosúladiť ju s rizikovým profilom investície. Vyššie výnosy môžu byť spojené s vyššími rizikami, a preto je veľmi dôležité nájsť rovnováhu, ktorá bude v súlade s finančnými cieľmi a úrovňou komfortu.

• Investičný horizont: Krátkodobé investície sú ideálne pre finančné ciele v horizonte niekoľkých mesiacov až niekoľkých rokov. Ak investori poznajú obdobie, kedy budú finančné prostriedky potrebovať, pomôže im to vybrať správnu investíciu s vhodným dátumom splatnosti.

• Daňové dôsledky: Niektoré investície môžu podliehať dani z príjmu a iné môžu poskytovať daňové výhody, čo má vplyv na konečné výnosy.

• Trhové podmienky: Pri rozhodovaní o krátkodobých investíciách je potrebné sledovať aktuálne ekonomické a trhové podmienky. Úrokové sadzby, inflácia a ekonomické ukazovatele môžu ovplyvniť výkonnosť niektorých investícií. Na základe týchto údajov o trhových podmienkach možno upraviť svoju investičnú stratégiu (napr. stock picking).

• Poplatky a výdavky: Dbajte na všetky poplatky alebo výdavky spojené s krátkodobými investíciami. Tie môžu znížiť vaše výnosy a znížiť celkovú výnosnosť vašej investície.

Vytváranie vyváženého portfólia

Krátkodobé investície sú cennou súčasťou diverzifikácie portfólia. Avšak dosiahnutie správnej rovnováhy medzi krátkodobými a dlhodobými investíciami je rozhodujúce pre dosiahnutie finančných cieľov. Dobre vyvážené portfólio je také, ktoré kombinuje rôzne triedy aktív, dĺžku trvania investícií a úroveň rizika.

Fond pre prípad núdze

Pred samotným investovaním je potrebné uistiť sa, že investor má vytvorenú rezervu pre prípad núdze. Tento fond by mal pokrývať aspoň 3-6 mesačné životné náklady a mal by byť uložený na vysoko likvidných a dostupných účtoch, ako je sporiaci účet alebo fond peňažného trhu.

Dlhodobé investície

V prípade dlhodobých finančných cieľov, ako je odchod do dôchodku alebo kúpa domu možno zvážiť alokáciu významnej časti portfólia do dlhodobých investícií, ako sú akcie, dlhopisy a nehnuteľnosti. Tieto aktíva majú potenciál vyšších výnosov v priebehu času, aj keď sú v krátkodobom horizonte spojené s výraznejšími výkyvmi. Je potrebné podotknúť, že pri dlhodobom investovaní by mali investori zvážiť investičnú stratégiu stock picking, ktorá doslova znamená vybranie akcií.

Krátkodobé ciele

Časť portfólia možno vyčleniť do krátkodobých investícií, ktoré sú v súlade s konkrétnymi finančnými cieľmi. Môžu nimi byť dovolenka, záloha na auto či dokonca svadba. Vhodnou voľbou sú krátkodobé investície, ako sú vkladové certifikáty, štátne pokladničné poukážky a fondy peňažného trhu.

Pravidelné hodnotenie a obnovenie rovnováhy

Finančné prostredie a ciele sa môžu časom meniť, preto je nutné pravidelne vyhodnocovať výkonnosť portfólia a podľa potreby ho vyvažovaž. Rebalansovanie zahŕňa úpravu alokácie aktív s cieľom zachovať požadovanú úroveň rizika a výnosu na základe cieľov a tolerancie rizika.

Výber správnej platformy pre krátkodobé investície

Krátkodobé investície sú stratégiou, ktorú využívajú investori na rýchly zisk z finančných trhov. Táto stratégia obvykle zahŕňa nákup a predaj aktív v krátkom časovom horizonte, obvykle v rámci niekoľkých týždňov alebo mesiacov. Ak sa investori plánujú zapojiť sa do krátkodobých investícií, je dôležité vybrať správnu platformu alebo brokera, ktorý im umožní efektívne obchodovať a maximalizovať zisky.

Ako kúpiť akcie a ETF

Pre väčšinu ľudí je dlhodobé a pasívne investovanie tou najlepšou voľbou. Pravidelne investujú to, čo sú schopní odložiť, a nechajú si to niekoľko rokov zhodnocovať na akciovom trhu, ideálne v ETF, ktoré sú diverzifikované a lacnejšie ako podielové fondy.

Na nákup akcií a ETF sú dostupné rôzne investičné možnosti. ETF, akcie aj iné aktíva je možné kúpiť prostredníctvom brokerov alebo roboadvisorov dostupných na slovenskom trhu.

XTB

Broker XTB ponúka široké možnosti investovania pre rôzne typy investorov. Celá platforma je dostupná aj v slovenskom jazyku pre tých, ktorým robí problém angličtina.

Na investovanie je na platforme XTB možné využiť široké spektrum investičných nástrojov od akcií a komodít až po ETF. Na výber je viac než 6 000 finančných inštrumentov.

Spoločnosť má veľmi nízke poplatky. V prípade platby kartou má poplatok 0,70 %. Vklad prevodom či PayPal je zadarmo. U XTB sa dá vytvoriť investičná ETF stratégia. Investor si sám rozloží portfólio a posielaná mesačná čiastka peňazí sa zainvestuje sama podľa vlastného rozloženia portfólia.

Na vyskúšanie si platformy je dostupný aj demo účet, kde si každý investor môže s virtuálnymi peniazmi vyskúšať obchodovanie s čímkoľvek bez rizika straty peňazí.

Obchodovanie a investovanie na platforme XTB je vhodné ako pre začínajúcich, tak aj pre skúsených investorov. So širokou paletou investičných možností si každý vyberie tie najlepšie pre vybudovanie svojho diverzifikovaného portfólia. Ďalšie informácie sú dostupné v recenzii XTB.

Na 76 % účtov investorov dochádza u XTB brokera k finančným stratám pri obchodovaní s finančnými rozdielovými zmluvami.

Portu

Portu je česká investičná platforma, ktorá ponúka svoje služby aj slovenským klientom. Nejde o klasického brokera, ide o tzv. roboadvisora (robo-poradcu). Tento pojem v skratke znamená, že investor nemusí investovať sám. Platforma čiastočne alebo úplne investuje za neho.

Portu poskytuje pre svojich klientov aj pomoc pri daňovom priznaní aj v prípade dividend, čo nie je úplne bežnou praxou. Výhody Portu sú dobré výnosy, transparentné poplatky a iné. Investičná spoločnosť ponúka ročný poplatok len 1 %, pričom sa dá znížiť na 0,6 % pri fixácii na 15 rokov. Iné poplatky účtované nie sú, ani za vklad, konverziu mien či výber.

Pri investovaní cez Portu môžu investori získať aj zľavu, ktorá závisí od fixácie investícií. Investovaním cez robo-poradcu Portu môže každý získať prístup k kvalitným investičným službám s mnohými výhodami. O rôznych produktoch ponúkaných touto platformou je možné si prečítať článok o Portu.

eToro

Na investovanie sa dá použiť aj platforma eToro. Táto platforma funguje od roku 2007, pričom sa dostala takmer na úplný vrchol medzi brokermi.

Aj eToro ponúka možnosť obchodovať s akciami, ETF či komoditami. Okrem toho je táto platforma zaujímavá pre investorov uvažujúcich nad obchodovaním s kryptomenami.

Najmä pre začínajúcich investorov je dobrá možnosť demo účtu, na ktorom si možno vyskúšať obchodovanie s ktorýmikoľvek finančnými nástrojmi a tým spoznať platformu. Platforma eToro má nízke a transparentné poplatky. Výšky poplatkov vždy závisia od konkrétneho aktíva. Užívatelia sa najčastejšie budú stretávať s fixným poplatkom za výber peňazí.

Či už investor preferuje akcie, kryptomeny či ETF fondy, eToro uspokojí mnohé investičné túžby. Pri ceste za výhodným investovaním je eToro vhodným nástrojom a pomocníkom. Viac informácií sa dá nájsť v recenzii eToro.

U 51 % retailových investorov došlo pri obchodovaní CFD u eToro k vzniku straty.

Fondee

Fondee je online platforma, ktorá spája investorov s rôznymi investičnými príležitosťami. Cieľom platformy je poskytnúť jednoduchý a transparentný spôsob investovania do širokej škály tried aktív. Okrem klasických portfólií Fondee ponúka aj ESG portfólia a Detské účty.

Fondee ponúka širokú škálu investičných možností vrátane akcií, ETF, podielových fondov a dlhopisov. Tento rozmanitý výber umožňuje investorom vybudovať dobre diverzifikované portfólio prispôsobené ich tolerancii voči riziku a investičným cieľom.

Začať investovať s Fondee je možné už od 40 €, čo je minimálny vklad. Fondee si za služby účtuje jeden hlavný poplatok. Predstavuje 0,9 % ročne a zahŕňa kompletnú správu investícií. Platí sa mesačne.

Samotné ETF účtuje drobný poplatok, ktorý predstavuje 0,15 % ročne. Je dôležité spomenúť, že tento poplatok sa nestrháva zo samotného portfólia, ale je súčasťou ceny ETF. Spolu s hlavným poplatkom je to teda 1,05 % ročne, pričom Fondee garantuje, že iný poplatok investor neplatí.

Brokerov a investičných platforiem pôsobí na Slovensku viacero, takže investori si majú z čoho vyberať. Každá platforma je niečím výnimočná, a tak si môže každý zvoliť tú, ktorá mu bude najviac vyhovovať.

Pri výbere aplikácie na investovanie je dôležité zvážiť niekoľko faktorov, vrátane dostupných nástrojov, provízií, vzdelávacích zdrojov a podpory pre zákazníkov. Tiež je potrebné sa zamerať na to, či aplikácia ponúka prístup k trhom, ktoré investora zaujímajú, a či spĺňa konkrétne investičné potreby.

Investovanie môže byť skvelým spôsobom, ako zväčšiť majetok a zabezpečiť si finančnú budúcnosť. Je však dôležité si uvedomiť, že investovanie môže byť aj nezákonné, ak sa uskutočňuje napr. prostredníctvom insider tradingu.