Kreditná karta je platobná karta, ktorá umožňuje zákazníkom požičať si peniaze na nákup tovaru a služieb. Je to obľúbená forma platby, pretože je pohodlná a ľahko sa používa. Kreditné karty však so sebou prinášajú aj určité riziká a nevýhody. Čo je kreditná karta a aký je rozdiel medzi kreditnou a debetnou kartou?
Obsah článku
Kreditné karty ponúka mnoho bánk, úverových spoločností a iných finančných inštitúcií. Medzi hlavných poskytovateľov kreditných kariet patria Visa, Mastercard, American Express a Discover.
Dôležité je poznať rozdiel medzi debetnou a kreditnou kartou.
- Debetná karta je karta vydaná k bežnému účtu klienta. Jej prostredníctvom je možné čerpanie vlastných prostriedkov alebo prostriedkov z povoleného prečerpania.
- Kreditná karta umožňuje využívať prostriedky poskytnuté bankou. Je to forma pôžičky na rozdiel od debetnej karty.
Nevýhody Štedrej karty od SLSP
| Štedrá karta je platobná karta ideálna na každodenné nákupy doma aj v zahraničí. Ponúka úverový rámec od 300 do 3 000 € a poskytuje bezúročné obdobie až 50 dní bez poplatku za komfort. Navyše, každý nákup zaplatený touto kartou je automaticky poistený na prvých 10 dní. Štedrá karta tiež umožňuje zúčastniť sa vernostného programu Moneyback. |
Používanie Štedrej karty SLSP môže tiež viesť k získaniu Osobného účtu zadarmo alebo so zľavou. Kontrolu nad pohybmi na účte Štedrej karty má klient vďaka SMS notifikáciám.
Používanie Štedrej karty prináša niekoľko nevýhod, ktoré je dôležité zvážiť. Nižšie uvádzame prehľad týchto nevýhod v prehľadnej tabuľke spolu s ich podrobným popisom.
| Nevýhoda | Popis |
|---|---|
| Mesačný poplatok | Pravidelný poplatok za používanie karty je 0,50 až 2 € mesačne, čo ročne môže predstavovať až 24 €. |
| Vysoké úrokové sadzby | Úrokové sadzby sa pohybujú od 16,5 % do 44 % v závislosti od využitej sumy. Napríklad, ak klient využije 900 €, zaplatí 28 % na úrokoch; ak využije 16 €, zaplatíte 44 %. |
| Poplatok za komfort | Tento poplatok je stiahnutý z účtu, ak klient nezašle minimálnu splátku do stanoveného obdobia (do 20. dňa mesiaca). |
| Riziko vysokých poplatkov | Pri nesprávnom alebo nevedomom využívaní karty môžu vzniknúť vysoké úroky a dodatočné poplatky. |
| Potenciálna zadlženosť | Používanie kreditnej karty môže viesť k nadmernému zadlženiu, ak úver nie je splácaný včas a zodpovedne. |
Používanie Štedrej karty od SLSP môže byť výhodné v určitých situáciách, napríklad pri cestovaní alebo pri kúpe dovolenky. Avšak, je nevyhnutné kartu používať zodpovedne, pravidelne splácať úver a byť si vedomý všetkých spojených poplatkov a úrokov, aby sa zabránilo negatívnym finančným dôsledkom, ktoré prinášajú nevýhody Štedrej karty.
Rozdiel medzi debetnou a kreditnou kartou
Mnohí si ani neuvedomujú aký je rozdiel medzi debetnou a kreditnou kartou. Pochopenie týchto rozdielov však môže priniesť viaceré výhody a pomôcť v rozhodovaní, kedy ktorú kartu použiť.
Čo je debetná karta?
| Debetná karta je platobná karta, ktorú klient dostáva k svojmu bankovému účtu. S touto kartou používa peniaze, ktoré má na účte, teda jeho vlastné finančné prostriedky. |
- Je to najrozšírenejší typ platobnej karty, pretože jej vydanie nepodlieha žiadnemu schvaľovaniu.
- Každý, kto má účet v banke, má k nemu zvyčajne aj debetnú kartu.
Ako funguje debetná karta?
Používanie debetnej karty je každodennou záležitosťou. Človek ňou vyberá hotovosť z bankomatu, platí v obchodoch, reštauráciách, cez internet alebo cez mobil. Všetky transakcie môže sledovať v internet bankingu alebo v mobilnej aplikácii banky. Stále však platí iba svojimi peniazmi, a to len dovtedy, kým ich má na účte.
Čo je kreditná karta?
| Kreditná karta je úverová karta, ktorá umožňuje čerpať finančné prostriedky banky. Nie je viazaná na bežný účet, jej vydanie podlieha schváleniu bankou. Kreditná karta predstavuje úver, ktorý sa dá čerpať opakovane do výšky schváleného limitu. |
Mnoho ľudí sa bližšie neinformuje, čo je kreditná karta a často ju odmietajú už len z princípu, že sa nechcú zadlžovať. Pritom kreditná karta môže byť vhodná aj pre tých, ktorí nepotrebujú úverový produkt. Jej používanie môže byť výhodné vďaka:
- bezúročnému obdobiu
- možnosti splatiť celú čerpanú sumu naraz bez úrokov či poplatkov
- mnohým benefitom, ktoré kreditné karty ponúkajú
Kreditná karta slúži, rovnako ako debetná, na platenie, no odporúča sa ju používať predovšetkým na bezhotovostné operácie, ktoré sú zvyčajne bez poplatkov. Kreditnú kartu ocení klient pri platení za letenky, pri internetových platbách alebo objednávkach zo zahraničia. Používa prostriedky banky, nie svoje vlastné, a je potrebné ich vrátiť.
Výhody kreditnej karty
Prednostné akceptovanie v zahraničí – Sú často vyžadované pri rezervácii hotelov alebo požičiavaní áut.
Poistenie – Mnohé obsahujú rôzne druhy poistení, vrátane cestovného poistenia.
Cashback – Isté percento z platieb sa vráti, čo môže ušetriť klientovi peniaze.
Opakované čerpanie úveru – Kreditný limit sa dá čerpať každý mesiac znova po jeho splatení.
Ochrana pred zneužitím – Pri zneužití karty klient neprichádza o svoje vlastné peniaze, no o prostriedky banky.
UniCredit – kreditná karta
Kreditná karta UniCredit je poskytovaná vo verzii VISA Basic a VISA Gold.
| VISA Basic | – úverový rámec od 235 do 1 000 € – úroková sadzba je 17,7 % – mesačný poplatok je 1,10 € mesačne, – minimálna splátka je 5 %, resp. 9,96 € – bezúročné obdobie je až do 55 dní – výber hotovosti z bankomatu je možný do 25 % z mesačného úverového rámca – úverový rámec sa dá čerpať opakovane |
| VISA Gold | – úverový rámec od 1 800 do 10 000 € – úroková sadzba je rovnako 17,7 % – mesačný poplatok je 6 € mesačne – minimálna splátka je 5 %, resp. 9,96 € – bezúročné obdobie je až do 55 dní – výber hotovosti z bankomatu je možný do 25 % z mesačného úverového rámca |
O UniCredit kreditnú kartu je možné požiadať prostredníctvom online formulára na ich oficiálnej stránke.
Visa Gold SLSP
Kreditná karta SLSP ponúka tri možnosti – už spomínanú Štedrú kartu, kreditnú kartu Visa Classic a Visa Gold.
- Štedrá karta má úverový rámec 300 až 3 000 €. Mesačný poplatok je v závislosti od úverového rámca 0,5 až 2 €. Peniaze sú k dispozícii až do 50 dní bez úroku vyjadreného poplatkom za komfort. Štedrá karta je určená aj pre klientov, ktorí v Slovenskej sporiteľni nemajú bežný účet.
- Kreditná karta SLSP Visa Classic je karta vhodná na bežné používanie s možnosťou poskytnúť vyšší úverový rámec. Ten môže byť už od 300 €. Peniaze sú k dispozícii až do 45 dní bez úroku.
- Kreditka Visa Gold od SLSP je vhodná pre ľudí, ktorí podnikajú častejšie cesty do zahraničia, majú vyšší príjem aj nároky na doplnkové služby. Úverový rámec začína na 900 € a peniaze sú k dispozícii až do 45 dní bez úroku.
Aké sú výhody Visa Gold od SLSP?
| Bezkontaktná embosovaná kreditná karta s extra výhodami: | Pohodlné platenie bez nutnosti zadávať PIN kód pri menších transakciách. |
| Peniaze k dispozícii až do 45 dní bez úroku: | Využitie finančných prostriedkov bez úroku, ak ich klient splatí v bezúročnom období. |
| Úverový rámec už od 900 eur: | Flexibilný úverový limit, ktorý sa prispôsobí potrebám klienta. |
| Okamžitý prístup k financiám: | Peniaze môžno čerpať ihneď po schválení karty, či už v pobočke alebo z účtu. |
| Automatické poistenie tovaru: | Tovar zakúpený Visa Gold od SLSP je prvých 10 dní poistený proti poškodeniu alebo krádeži. |
Visa Benefit program pre Visa Gold od SLSP zahŕňa:
- Zvýhodnené vstupy do letiskových salónikov: Na letisku vo Viedni pre držiteľa karty a sprievodnú osobu, a za zvýhodnenú cenu aj v Prahe.
- Letiskové salóniky po celom svete: S aplikáciou Visa Airport Companion má klient prístup k viac ako 1 000 salónikom. Poplatok za vstup je 26 eur na osobu.
- Visa asistencia a lekár na telefóne: 3 konzultácie s lekárom mesačne, vrátane videohovorov.
- Globálne benefity: Prístup k Visa Luxury Hotels s najnižšími cenami a ďalšími výhodami, 8 % zľava na ubytovanie cez Hotels.com, špeciálne darčeky pri ubytovaní v Amazing places, a výhodné ponuky u rôznych obchodníkov.
Mesačný poplatok za kreditnú kartu Visa Gold SLSP
- Poplatok SLSP vráti, ak počas mesiaca klient zaplatí:
- 300 €, pri úverovom rámci do 1 000 €
- 30 % z poskytnutého úverového rámca, pri úverovom rámci vo výške 1 001 až 3 333 €
- 1 000 €, pri úverovom rámci od 3 334 €
Poplatok sa vráti na začiatku ďalšieho mesiaca. Do celkového objemu sa nepočítajú hotovostné výbery, stornované transakcie, vrátené sumy za tovar či reklamácie, ani osobitné transakcie.
Kreditka má výhody aj nevýhody
| Hlavnou výhodou kreditnej karty je, že umožňuje zákazníkom nakupovať bez toho, aby mali po ruke hotovosť. Mnohí ľudia ju využívajú aj pri online nákupoch, napríklad aj na portáli Tipli. Kreditné karty poskytujú spotrebiteľom aj dodatočnú ochranu, pretože mnohé karty majú zabudovanú ochranu proti podvodom a ochranu nákupu. |
Ďalšou výhodou kreditnej karty je, že môže pomôcť pri budovaní kreditného skóre. Pokiaľ držiteľ karty platí svoje účty každý mesiac včas a v plnej výške, jeho kreditné skóre sa môže zvýšiť. To môže byť výhodné pri žiadaní o pôžičky alebo iné úverové produkty.
Používanie kreditnej karty má však aj niektoré nevýhody. Jedným z najväčších rizík je možnosť nadmerného míňania. Kreditné karty môžu uľahčiť míňanie viac, ako si človek môže dovoliť, čo môže viesť k veľkým dlhom. Okrem toho, ak sa kreditná karta každý mesiac nesplatí v plnej výške, úroky sa môžu rýchlo navýšiť. Rozhodne tak nejde o bezúročnú pôžičku.
Ďalšou nevýhodou kreditných kariet je, že sa môžu stať terčom podvodov a krádeží identity. Preto je dôležité pozorne sledovať výpisy z kreditnej karty a okamžite nahlásiť akúkoľvek podozrivú aktivitu.
Ak sa to zhrnie, kreditné karty môžu byť pohodlným a efektívnym spôsobom nakupovania, no sú spojené aj s určitými rizikami. Je dôležité, aby si spotrebitelia uvedomili výhody aj nevýhody používania kreditnej karty predtým, ako sa rozhodnú o ňu požiadať.
Home Credit karta
Kreditná karta Home Credit je variant platobnej karty, ktorou klient čerpá finančné prostriedky. Majiteľ kreditnej karty môže z úverového účtu ku karte čerpať opakovane akúkoľvek sumu až do výšky schváleného úverového rámca.
Peniaze z úverového účtu ku kreditnej karte môže klient vybrať z bankomatu, previesť si iný účet alebo priamo zaplatiť kartou v kamenných predajniach a v e-shope (napríklad na Fruugo) na Slovensku aj v zahraničí. Šikovná karta Home Credit ponúka maximálny úverový limit 6 638 eur s bezúročným obdobím na 51 dní. Úrok dosahuje 26,28 %.
Kreditka ponúka aj cashback z nákupov vo výške 1 % z hodnoty nákupu a u partnerov v sieti Premia 1,5 % až 20 % z výšky nákupu. Okrem toho je tu aj možnosť poistenia proti zneužitiu karty alebo neschopnosti splácať. Home Credit karta sa dá vybaviť online, stačí vyplniť formulár na stránke Home Credit. Následne sa ozve špecialista pre doriešenie detailov.
Tesco kreditná karta
Tesco kreditná karta bola poskytovaná v rámci finančných služieb Tesco v spolupráci s Home Credit. Po vzájomnej dohode spoločnosti TESCO STORES SR, a. s. a Home Credit Slovakia, a. s. sa spoločnosti rozhodli ukončiť spoločný projekt Tesco Finančné služby.
Od 1. 4. 2023 tak prechádzajú všetky produkty aj komunikácia so zákazníkmi iba pod značku Home Credit. Spoločnosť Home Credit bola po celý čas poskytovateľom všetkých úverov.
Kreditná karta VÚB
Kreditná karta VÚB je skvelou voľbou pre tých, ktorí hľadajú alternatívny spôsob platby za svoje nákupy. Použiť sa dá aj na platbu dobierky Packeta za objednaný tovar z e-shopu. Kartu vydáva spoločnosť Visa a je akceptovaná na mnohých miestach po celom svete.
Je skvelou voľbou pre tých, ktorí majú problémy so získaním tradičných kreditných kariet, alebo pre tých, ktorí chcú využívať iný zdroj platieb.
Platobná karta VÚB ponúka celý rad výhod, ktoré z nej robia atraktívnu možnosť pre spotrebiteľov. Po prvé, má nízke RPMN, čo z nej robí skvelú voľbu pre tých, ktorí chcú mať nízke mesačné platby. Nemá tiež žiadny ročný poplatok a je akceptovaná na rôznych miestach po celom svete. Okrem toho karta ponúka odmeny vo forme cashbacku a bonusových bodov, ktoré možno využiť na zľavy pri budúcich nákupoch.
Kreditná karta VÚB má tiež množstvo funkcií, ktoré z nej robia skvelú voľbu pre tých, ktorí chcú svoje nákupy zabezpečiť bezpečnejšie. Je vybavená rôznymi opatreniami na ochranu pred podvodmi vrátane politiky nulovej zodpovednosti a systému na odhaľovanie podvodov. Okrem toho je karta vybavená čipom EMV, ktorý poskytuje ďalšiu vrstvu šifrovania, aby boli informácie o karte v bezpečí.
Celkovo je kreditná karta VÚB výbornou voľbou pre tých, ktorí chcú alternatívny spôsob platenia za svoje nákupy. Ponúka nízke RPMN, cashback odmeny, odmenové body a rôzne opatrenia na ochranu pred podvodmi. Okrem toho je akceptovaná na rôznych miestach po celom svete, takže je skvelou voľbou pre tých, ktorí potrebujú nakupovať na rôznych miestach
Tatra Banka kreditná karta
Kreditné karty Tatra Banky ponúkajú pohodlný prístup k peniazom na každodenné nákupy, správu financií a dokonca aj získavanie odmien. Vďaka širokej ponuke možností sú kreditné karty Tatra Banky skvelou voľbou pre tých, ktorí hľadajú jednoduchý a bezpečný spôsob prístupu k úveru.
Kreditné karty Tatra Banky sa vyrábajú v troch hlavných variantoch: Visa, Mastercard a Maestro. Každá z týchto kariet ponúka svoje jedinečné výhody a vlastnosti:
- Karty Visa ponúkajú prístup k širokej škále služieb a odmien vrátane cashbacku, prístupu k exkluzívnym zľavám a prístupu k cestovným výhodám.
- Platobné karty Mastercard tiež ponúkajú prístup k rôznym odmenám, ako sú cestovné výhody, cashback a prístup k exkluzívnym zľavám.
- Karty Maestro sú akceptované na miliónoch miest na celom svete a ponúkajú prístup k širokej škále služieb a odmien.
| Všetky kreditné karty Tatra Banky sú vybavené celým radom funkcií navrhnutých tak, aby boli bezpečné a ľahko použiteľné. Patrí medzi ne ochrana pred podvodmi, ochrana pred nulovým ručením a celý rad nástrojov internetového bankovníctva. Všetky tieto funkcie uľahčujú sledovanie vašich výdavkov, sledovanie kreditného skóre a správu vašich financií. |
Kreditné karty Tatra Banky ponúkajú okrem celého radu funkcií, ktoré majú uľahčiť a zabezpečiť ich bezpečné používanie, aj rôzne odmeny. Patrí medzi ne vrátenie peňazí, prístup k exkluzívnym zľavám a cestovné výhody. Dostupné odmeny sa líšia v závislosti od karty, preto je dôležité porovnať si rôzne ponúkané karty a nájsť si tú, ktorá najlepšie vyhovuje vašim potrebám.
Kreditné karty Tatra Banky sú skvelým spôsobom, ako získať prístup k úverom a spravovať financie. Vďaka širokej ponuke možností si určite nájdete kartu, ktorá bude vyhovovať vašim potrebám. Vďaka bezpečným funkciám a množstvu odmien sú kreditné karty Tatra Banky skvelou voľbou pre tých, ktorí hľadajú jednoduchý a pohodlný spôsob prístupu k úveru.
Od roku 2008 tvoríme články týkajúce sa ekonomiky a peňazí. Články tvoríme tak, aby boli jasné a zrozumiteľné pre všetkých čitateľov. Obsah našich článkov má informatívny charakter s prípadnými recenziami a odporúčaniami. Portál Vpeniaze.sk má za cieľ zvýšiť finančnú gramotnosť čitateľov v oblasti peňazí a ekonomiky.
