mBank pôsobiaca na trhu od roku 2007 si počas niekoľkých rokov získala desiatky tisíc klientov. Ako jedna z prvých bánk oslovila nulovými poplatkami nielen za vedenie účtu. V súčasnosti ponúka veľa služieb, medzi ktorými nechýba ani mHypotéka. Čo môže priniesť mBank hypotéka a oplatí sa rozhodnúť práve pre ňu?
Kľúčové informácie
Minimálna výška hypotéky mBank je 7 000 €, poskytovaná výška je limitovaná schopnosťou splácať. Maximálna výška účelovej hypotéky do 90 % hodnoty založenej nehnuteľnosti.
Pri bezproblémovej úverovej histórii a splácaní aspoň 12 mesiacov, nie je potrebné predložiť potvrdenie o výške príjmu. Dostupná je zjednodušená forma vybavenia účelovej hypotéky.
Už vopred sa dá povedať, že patrí na slovenskom trhu k tým zaujímavejším riešeniam s určitými výhodami, ktoré sa len tak inde nenájdu.
Tiež sa oceňujú detailné a zrozumiteľné informácie na webe vrátane hypotekárnej kalkulačky. Bývanie, konsolidácie aj bezúčelový úver, to všetko sa nájde tu pod jednou hypotékou v rôznych variantoch.
mBank hypotéka – recenzia
Úroková sadzba už od 4,49 % patrí rozhodne k tým nižším, požičať sa dá od 7 000 do 500 000 €, resp. 90 % hodnoty založenej nehnuteľnosti. Výška úveru je samozrejme limitovaná schopnosťou splácať.
O mHypotéku môžu požiadať až 4 žiadatelia, na schválenie stačí jeden. Splatnosť je od 1 až do 40 rokov. Fixáciu úrokovej sadzby si možno zvoliť na obdobie 1, 3 alebo 5 rokov. Tým sa v podstate nelíši od konkurenčných ponúk.
Variabilnú úrokovou sadzbu možno kedykoľvek bezplatne zmeniť na fixnú. Mesačné splátky môžu byť stále autentické alebo klesajúce. Zaujímavá je samotná úroková sadzba, ktorá je už od 4,49 %.
mBank hypotéka ponúka aj mimoriadne splátky, ktoré sú možné až do výšky 30 % výšky úveru ročne zadarmo. Doba splatnosti hypotéky je 1-40 rokov.
Okrem hypotéky samotnej je potrebné oceniť tiež jasné a zrozumiteľné podmienky, vrátane detailov ohľadom využitia hypotéky. Na webe je dostupný taktiež kompletný sadzobník aj úrokový lístok s výpisom všetkých variantov podľa fixácie úrokovej sadzby a LTV (pomer výšky úveru k sume založené nehnuteľnosti; Loan To Value).
Všetky informácie sú samozrejme aktuálne. Na stránke mBank človek nájde aj kompletné dokumenty, prílohy znaleckého posudku vo formáte PDF na stiahnutie a vytlačenie. Všetko si tak možno pripraviť dopredu a až potom navštíviť pobočku mBank.
Účelová hypotéka, americká hypotéka i refinancovanie
Hypotéka od mBank má viac možností využitia. Základná je klasická hypotéka na stavbu, zakúpenie domu či bytu alebo rekonštrukciu. Okrem toho možno mHypotéku čerpať aj na refinancovanie, ako americkú hypotéku, konsolidáciu či splácanie iných záväzkov.
LTV pri neúčelovej hypotéke môže byť maximálne 75 %, čo potvrdí aj webová kalkulačka. Pri americkej hypotéke platí taktiež obmedzenie splácania na maximálne 25 rokov.
Úroková sadzba pri americkej hypotéke je od 4,79 % a netreba dokladať účel. Výška úveru 75 % z čiastky zabezpečenej nehnuteľnosťou platí aj pre konsolidáciu, pri ktorej sa dá využiť zlúčenie až 8 úverov a to vrátane kontokorentu a kreditných kariet.
Výška bezúčelovej hypotéky je od 7 000 do 160 000 €, resp. 75% hodnoty založenej nehnuteľnosti.
Konsolidácia cez mHypotéku
Konsolidácia úverov čiže zlúčenie úverov do jedného je možnosťou, ako efektívnejšie splácať svoje pôžičky a ušetriť. S mHypotékou možno takto zlúčiť až 8 rôznych úverov, pričom výška je až 75 % hodnoty zaistenej nehnuteľnosti.
V tomto prípade je však výška pôžičky maximálne 160 000 € – podobne ako pri americkej hypotéke. Maximálna doba splatnosti je pri konsolidácii 25 rokov. Hypotéku možno tiež použiť na vyrovnanie záväzkov voči tretím osobám vrátane dedičských podielov, opäť až do výšky 100 % hodnoty zaistenej nehnuteľnosti.
Variabilná hypotéka
Dá sa povedať, že mHypotéka nie je jedna, existuje až 5 variantov pre rôzne účely vrátane bezúčelovej americkej hypotéky. Každý variant má základné podmienky spoločné, líšia sa maximálnou výškou úveru a dobou splácania. Vždy je minimálna suma 7 000 €.
Tu sú základné rozdiely:
- kúpa nehnuteľnosti, rekonštrukcie, refinancovanie – 7 000 až 500 000 €, do výšky 100 % hodnoty zaistenej nehnuteľnosti, doba splácania 12 mesiacov až 40 rokov
- americká hypotéka – 7 000 až 160 000 €, resp. do 75 % hodnoty zaistenej nehnuteľnosti, splácania 121 mesiacov až 20 rokov
- konsolidácia – 7 000 až 160 000 €, resp. do 75 % hodnoty zaistenej nehnuteľnosti, splácanie 12 mesiacov až 25 rokov
- kúpa pozemku – od banky sa dá získať hypotéka na kúpu pozemku maximálne 80 % z jeho hodnoty, musí ísť o pozemok určený na výstavbu rodinného domu alebo individuálnu rekreáciu
Toto sú základné rozdiely mHypotéky.
Výhody mHypotéky
Medzi výhody mHypotéky patrí:
- úrok od 4,49 %
- bez poplatku za vedenie a zriadenie
- 5 variantov hypotéky podľa účelu
- doba splatnosti od 1 do 40 rokov
- jasné podmienky
Ako každá pôžička, aj mHypotéka má svoje nevýhody.
Nevýhody mHypotéky
Aj keď ich nie je veľa, treba ich zvážiť pri vyberaní daného produktu.
- mBank neposkytuje žiadne výhody pre mladých
- minimálna výška 7 000 €
Nevýhody hypotéky môžu dosť zmeniť pohľad na samotný produkt.
Príklad hypotéky:
| Výška hypotéky: | 60 000 € |
| Splatnosť: | 25 rokov |
| Úroková sadzba p.a.: | 4,49 % |
| Fixácia: | 3 roky |
| Mesačná splátka: | 304 € |
Hodnotenie mBank hypotéky
mHypotéka má jednoznačne čo ponúknuť a na slovenskom trhu patrí určite k atraktívnym ponukám. Má mnoho zaujímavých výhod oproti iným bankám a nízky úrok či až päť variantov účelu. Jasné, zrozumiteľné a kompletné informácie na webových stránkach mBank podčiarkujú atraktívnosť, kedy je zákazník informovaný veľmi podrobne.
Istou nevýhodou je minimálna výška úveru 7 000 € a žiadne výhody so štátnym príspevkom pre mladých. Ak je potrebná klasická hypotéka, americká alebo konsolidácia, mHypotéka môže byť veľmi zaujímavou možnosťou.
Založenie nehnuteľnosti pri hypotéke
Byt je najbežnejšou formou ručenia pri hypotéke na Slovensku, založiť je však možné aj dom, chatu či pozemok.
Kedy nie je možné ručiť bytom:
- Ak ide o nebytový priestor (napr. štúdio, ateliér, apartmán).
- Ak bola zmenená dispozícia bytu bez povolenia.
- Ak boli spojené dva byty do jedného bez povolenia.
- Ak ide o byt v rodinnom dome bez samostatného vchodu.
- Ak ide o byt v bytovke bez prístupovej cesty.
- Ak na byte viazne exekúcia, záložné práva alebo dedičské konanie.
Družstevný byt nie je možné založiť pri hypotéke. Riešením je previesť byt do súkromného vlastníctva alebo založiť inú nehnuteľnosť. Ak sa chce kúpiť družstevný byt na hypotéku, po jeho odkúpení vzniká možnosť ho založiť.
Prekážky založenia rodinného domu:
- Ak nie je prístupová cesta vo vlastníctve majiteľa.
- Ak sú na nehnuteľnosti právne nevysporiadané stavby.
- Ak je na liste vlastníctva zapísané právo doživotného užívania.
- Ak dom nie je v stave schopnom užívania.
Založenie rozostavaného domu je možné ak ide o nehnuteľnosť s postavenými základmi a murivom prízemia do výšky aspoň 1 metra. Takúto stavbu treba dať zamerať geodetovi a zapísať do katastra.
Založenie pozemku:
- Je možné založiť len stavebný pozemok, nie ornú pôdu ani záhradu.
- Pozemok musí mať vysporiadané vlastnícke vzťahy, prístupovú cestu, geometrický plán a dostatočnú hodnotu.
Založenie chaty:
- Je možné len v bonitných lokalitách a pre chaty určené na trvalé bývanie.
- Chata musí mať stavebné povolenie, kolaudáciu a prístupovú cestu.
- Maximálna doba splatnosti hypotéky pri založení chaty býva 8 rokov.
Okrem typu nehnuteľnosti ovplyvňujú schválenie hypotéky aj iné kritéria (napr. príjem, úverová história).
Čo je americká hypotéka?
Americká hypotéka je druh hypotekárneho úveru, pri ktorom nie je potrebné, aby bol úver použitý výhradne na financovanie bývania. Na rozdiel od klasickej hypotéky, ktorá je viazaná na kúpu alebo rekonštrukciu nehnuteľnosti, americká hypotéka umožňuje použiť získané finančné prostriedky na ľubovoľný účel.
Môže to zahŕňať napríklad nákup auta, financovanie vzdelania, konsolidáciu dlhov, alebo investície do podnikania.
Charakteristiky americkej hypotéky zahŕňajú:
| Zabezpečenie nehnuteľnosťou | Úver je zabezpečený nehnuteľnosťou, čo znamená, že dlžník musí vlastniť nehnuteľnosť, ktorá slúži ako zábezpeka pre úver. |
| Flexibilné použitie | Prostriedky z úveru môžu byť použité na akýkoľvek účel, nie len na financovanie nehnuteľnosti. |
| Vyššie úrokové sadzby | Úrokové sadzby na americké hypotéky môžu byť vyššie než na tradičné hypotéky, pretože sú spojené s vyšším rizikom pre veriteľa. |
| Dlhšia doba splácania | Podobne ako pri klasických hypotékach, aj americké hypotéky zvyčajne ponúkajú dlhé doby splatnosti, často až 30 rokov. |
Americká hypotéka môže byť atraktívnou voľbou pre tých, ktorí potrebujú väčšiu finančnú flexibilitu a majú dostatočnú hodnotu nehnuteľnosti na zabezpečenie úveru.
Americká hypotéka je vhodná pre ľudí, ktorí:
- Potrebujú väčší objem finančných prostriedkov.
- Majú nehnuteľnosť na zabezpečenie úveru.
- Potrebujú flexibilitu v použití prostriedkov.
- Chcú konsolidovať dlhy.
- Hľadajú nižšie úrokové sadzby ako pri nezabezpečených úveroch.
- Majú stabilný príjem a schopnosť splácať úver.
- Sú ochotní niesť riziko.
Ak niekto zvažuje americkú hypotéku, je dôležité dôkladne zvážiť všetky riziká a benefity a poradiť sa s finančným poradcom alebo odborníkom na hypotéky, aby urobil informované rozhodnutie.
Od roku 2008 tvoríme články týkajúce sa ekonomiky a peňazí. Články tvoríme tak, aby boli jasné a zrozumiteľné pre všetkých čitateľov. Obsah našich článkov má informatívny charakter s prípadnými recenziami a odporúčaniami. Portál Vpeniaze.sk má za cieľ zvýšiť finančnú gramotnosť čitateľov v oblasti peňazí a ekonomiky.
