Nebanková hypotéka – bez príjmu a registra, so založením nehnuteľnosti

Plánovaná kúpa nehnuteľnosti, potreba financovania dostavby nového bývania alebo rekonštrukcia zdedenej nehnuteľnosti vyžadujú získanie peňažných prostriedkov. Ako teda získať nebankovú hypotéku?

Hypotéku dnes ponúkne každá banka, no nie vždy sa stretne človek s odsúhlasením žiadosti. V takom prípade sa pravdepodobne obráti na iného poskytovateľa hypotéky, ktorým sa môže stať nebanková spoločnosť.

Ako vyzerá bežná hypotéka?

Bežná banková hypotéka je dlhodobý úver, ktorého splatenie je zaručené záložným právom k nehnuteľnosti. Bežné hypotéky sú poskytované bankami.

Môžu byť účelové (na kúpu, dostavbu, rekonštrukciu bytu alebo domu – účel je však nutné doložiť) alebo bezúčelové (tzv. americká hypotéka). Banka poskytuje hypotéku vo výške 60-80 % z hodnoty predmetnej nehnuteľnosti. 

V prípade, že má klient záujem o 100 % hodnoty nehnuteľnosti, bude potrebovať ďalšie ručenie, ktoré môže mať formu životného poistenia. Ďalším spôsobom je prizvanie spoluručiteľa.

Čo sa rozumie pod pojmom nehnuteľnosť?

Klasifikácia nehnuteľnosti na účely ručenia je jasne definovaná a nemôže sa zakladať na osobných domnienkach. Mnoho ľudí si mylne myslí, že akákoľvek stavba či pozemok môže slúžiť ako predmet ručenia. Na zabezpečenie platného ručenia je potrebné dôkladne poznať podmienky, ktoré stanovuje Občiansky zákonník.

Podľa tohto zákonníka sa nehnuteľnosťou rozumie pozemok alebo stavba, ktorá je pevne spojená so zemou. Sezónne chatky, altány a prístrešky sú vylúčené z tejto definície. Tieto objekty sa nepovažujú za nehnuteľnosti a nemôžu byť použité ako predmet ručenia. Dôležité je, aby veritelia a dlžníci chápali, že len určité druhy nehnuteľností môžu slúžiť ako zabezpečenie pre úvery.

Stavebný pozemok môže byť považovaný za nehnuteľnosť, ak je oficiálne určený na zastavanie. Naopak, pozemky, ktoré nie sú vhodné na zastavanie, ako sú poľnohospodárske pôdy alebo vodné plochy, nemôžu slúžiť ako predmet ručenia. Rozhodnutie o tom, či je pozemok určený na zastavanie, patrí obci, ktorá posudzuje a schvaľuje stavebné povolenia.

V prípade, že nebolo vydané stavebné povolenie, je odporúčané osloviť odborníka na nehnuteľnosti. Odborník môže poskytnúť cenné informácie o vhodnosti nehnuteľnosti na ručenie a pomôcť vyhnúť sa nejasnostiam. Rovnako platí, že ak nie je jasné, či konkrétna nehnuteľnosť spĺňa požiadavky, konzultácia s odborníkom môže byť prínosná.

Čo je to nebanková hypotéka?

Nebanková hypotéka predstavuje typ úveru, ktorý poskytujú nebankové inštitúcie na Slovensku. Tento druh financovania je určený predovšetkým pre ľudí, ktorí nemajú prístup k tradičným bankovým hypotékam.

Nebankové spoločnosti sa zameriavajú na zjednodušenie procesu schvaľovania a zmiernenie požiadaviek, čím sa otvárajú možnosti pre žiadateľov s rôznymi finančnými profilmi.

Hlavné aspekty nebankovej hypotéky

1. Rýchle schválenie úveru: Nebankové inštitúcie často spracovávajú žiadosti rýchlejšie než banky, čo umožňuje klientom získať potrebné financovanie takmer okamžite.
2. Menej prísne podmienky: Požiadavky na poskytnutie úveru bývajú vo všeobecnosti menej prísne, čo zvyšuje šance na schválenie aj pre osoby s nižšou bonitou.
3. Individuálne nastavenie splátok: Klienti majú možnosť prispôsobiť si splátky podľa svojich možností a preferencií, čo umožňuje lepšie riadenie ich rozpočtu.
4. Dostupnosť pre ľudí s nižšou bonitou: Nebankové hypotéky často zohľadňujú aj žiadateľov, ktorí by inak mohli mať problém získať financovanie z banky.
5. Možnosť vybavenia online: Rôzne nebankové spoločnosti ponúkajú možnosť žiadosti o hypotéku cez internet, čím sa proces stáva jednoduchším a pohodlnejším.
6. Transparentné podmienky: Mnohé nebankové inštitúcie poskytujú jasné a zrozumiteľné podmienky úveru, čím minimalizujú riziko nedorozumení.
7. Flexibilné splácanie: Klienti môžu využiť rôzne možnosti splácania, čím sa prispôsobujú svojim finančným možnostiam.
8. Nižšie požiadavky na príjem: Nebankové spoločnosti zvyčajne nevyžadujú také prísne doklady o príjme ako banky.
9. Personalizovaný prístup ku klientovi: Klienti často dostanú prispôsobené poradenstvo a služby na základe svojich konkrétnych potrieb a situácie.
10. Možnosť financovania pre ľudí so záznamom v registri dlžníkov: Nebankové inštitúcie môžu ponúknuť hypotéky aj tým, ktorí majú záznamy v registri dlžníkov, čím im otvárajú dvere k potrebným financiam.

Nebanková hypotéka ponúka praktické riešenie pre jednotlivcov, ktorí potrebujú rýchle a flexibilné financovanie na kúpu alebo rekonštrukciu nehnuteľnosti.

Prístupnosť a prispôsobenie služieb robia tento typ úveru atraktívnym pre široký okruh záujemcov, ktorí hľadajú alternatívy k tradičným bankovým produktom. Personalizovaný prístup zabezpečuje, že každá ponuka reflektuje individuálne potreby klienta, čo zvyšuje spokojnosť a efektivitu celého procesu.

Podmienky pre získanie nebankovej hypotéky

Nebankové inštitúcie na Slovensku ponúkajú hypotéky s rôznymi výhodami. Tento typ úveru je určený pre ľudí, ktorí nespĺňajú prísne podmienky bankových úverov. Nebanková hypotéka poskytuje rýchle a flexibilné riešenia pre financovanie nehnuteľností. Pri výbere nebankovej hypotéky je dôležité zvážiť niekoľko kľúčových podmienok.

Všeobecné podmienky pre získanie nebankovej hypotéky

• Vek žiadateľa: minimálne 18 rokov
• Občianstvo SR alebo trvalý pobyt na Slovensku
• Preukázateľný príjem: zamestnanie, podnikanie alebo iný stabilný príjem
• Záznam v registri dlžníkov: akceptovateľný v určitých prípadoch
• Hodnota nehnuteľnosti: musí pokryť požadovanú sumu úveru
• Doklady totožnosti: občiansky preukaz, pas alebo iný doklad
• Vyplnenie a podpísanie žiadosti o úver
• Schopnosť splácať: preukázanie finančnej stability

Nebanková hypotéka umožňuje získať potrebné financie bez zdĺhavých procesov. Flexibilné podmienky umožňujú získanie úveru aj ľuďom so záznamom v registri dlžníkov alebo nepravidelným príjmom.

Tento typ hypotéky ponúka rýchle vybavenie a menej administratívnych nárokov. Pre mnohých žiadateľov predstavuje nebanková hypotéka dostupnú cestu k vlastnému bývaniu či rekonštrukcii nehnuteľnosti. Nebankové inštitúcie často poskytujú individuálne poradenstvo a prispôsobené podmienky, čo zvyšuje šance na schválenie úveru.

Na čo je určená nebanková hypotéka?

Nebanková hypotéka predstavuje efektívny spôsob financovania, ktorý si získava popularitu medzi jednotlivcami hľadajúcimi rýchle a flexibilné riešenia svojich finančných potrieb. Tento typ úveru poskytujú nebankové inštitúcie, ktoré čelí menej prísnym podmienkam v porovnaní s tradičnými bankovými produktmi. Nebankové spoločnosti sa často zameriavajú na rýchle schválenie úverov, čo zjednodušuje proces pre žiadateľov. Nebanková hypotéka sa využíva na financovanie rôznych položiek súvisiacich s nehnuteľnosťami.

Účel nebankovej hypotéky

1. Kúpa nehnuteľnosti: Nebanková hypotéka je vhodná na financovanie kúpy bytu, domu alebo pozemku. Pomáha zabezpečiť potrebné prostriedky na zakúpenie vysnívanej nehnuteľnosti bez zbytočného odkladu.
2. Rekonštrukcia a renovácia: Mnoho žiadateľov využíva nebankové hypotéky na úpravy a vylepšenia existujúcich nehnuteľností. Tieto financie sa môžu použiť na modernizáciu kuchyne, kúpeľne alebo na zlepšenie energetickej efektívnosti domu.
3. Výstavba nového domu: Tieto úvery sú tiež určené na financovanie stavebných prác pri výstavbe nového domu. Nebanková hypotéka poskytuje potrebné prostriedky na realizáciu stavebných projektov.
4. Refinancovanie existujúcich úverov: Tento typ hypotéky môže slúžiť na konsolidáciu dlhov a refinancovanie predchádzajúcich úverov. Klienti môžu znížiť svoje mesačné splátky a zlepšiť svoje finančné podmienky.
5. Nákup vybavenia a zariadenia: Nebanková hypotéka sa môže použiť aj na nákup nábytku a spotrebičov do nového alebo rekonštruovaného bývania. Týmto spôsobom môžu klienti zabezpečiť, že ich domov bude plne vybavený.
6. Výkup podielov: Pomocou nebankovej hypotéky možno realizovať vysporiadanie majetkových vzťahov, ako je výkup podielov od iných spoluvlastníkov nehnuteľnosti.

Nebanková hypotéka teda pomáha riešiť rôzne finančné potreby spojené s bývaním a nehnuteľnosťami. Rýchle schválenie úverov a flexibilné podmienky robia tento typ financovania prístupným pre široké spektrum žiadateľov.

Nebankové inštitúcie sa snažia prispôsobiť svoje ponuky individuálnym potrebám klientov, čím sa stávajú atraktívnym partnerom pre tých, ktorí hľadajú možnosti financovania na rôzne účely. Takáto personalizácia služieb posilňuje ich pozíciu na trhu a zabezpečuje, že klienti získajú podporu, ktorú potrebujú pri realizácii svojich finančných cieľov.

Výhody a nevýhody nebankovej hypotéky

Nebankové inštitúcie poskytujú hypotéky s rôznymi podmienkami, ktoré môžu byť výhodné, ale aj nevýhodné. Výhody nebankovej hypotéky zahŕňajú prístupnosť a rýchlosť procesu. Nevýhody nebankovej hypotéky sa týkajú najmä vyšších nákladov a potenciálnych rizík.

Výhody a nevýhody nebankovej hypotéky

Výhody nebankovej hypotéky	Nevýhody nebankovej hypotéky
Rýchle schválenie úveru	Vyššie úrokové sadzby
Menej prísne podmienky	Kratšia doba splatnosti
Flexibilné podmienky	Možné vyššie poplatky
Dostupnosť pre ľudí s nižšou bonitou	Riziko vyššieho zadlženia
Možnosť vybavenia online	Obmedzená ponuka produktov
Personalizovaný prístup ku klientovi	Potenciálne vyššie náklady
Možnosť konsolidácie existujúcich dlhov	Zložitejšie podmienky pri nesplácaní
Flexibilita pri nastavení splátkového kalendára	Prísnejšie podmienky pri omeškaní splátok

Nebanková hypotéka umožňuje rýchly prístup k financiám pre rôzne potreby. Flexibilné podmienky zvyšujú jej dostupnosť pre širší okruh ľudí. Napriek výhodám, vyššie úrokové sadzby a kratšia doba splatnosti môžu predstavovať výzvy.

Každý žiadateľ by mal zvážiť všetky aspekty nebankovej hypotéky, aby našiel najlepšie riešenie pre svoju situáciu. Výhody nebankovej hypotéky lákajú mnohých, no treba zohľadniť aj možné nevýhody, aby sa predišlo nepríjemnostiam v budúcnosti.

Výhody nebankovej hypotéky zahŕňajú rýchlejší proces schválenia a menej prísne podmienky. Žiadatelia často oceňujú flexibilitu podmienok a možnosť vybaviť hypotéku online. Personalizovaný prístup a možnosť konsolidácie existujúcich dlhov zvyšujú atraktivitu tohto finančného produktu.

Nevýhody nebankovej hypotéky sa týkajú hlavne vyšších úrokových sadzieb a kratšej doby splatnosti. Možné vyššie poplatky a prísnejšie podmienky pri omeškaní splátok predstavujú ďalšie riziká. Obmedzená ponuka produktov môže znamenať menšiu flexibilitu pri výbere najvhodnejšieho riešenia. Zváženie všetkých týchto faktorov je kľúčové pre správne rozhodnutie pri výbere nebankovej hypotéky.

Nebankový úver so založením nehnuteľnosti

Nebankový úver so založením nehnuteľnosti predstavuje typ financovania, ktorý umožňuje získať vyššiu sumu peňazí. Tento úver využívajú ľudia, ktorí potrebujú rýchly prístup k finančným prostriedkom. Nebankové inštitúcie často ponúkajú flexibilnejšie podmienky. Nebankový úver so založením nehnuteľnosti využíva rôzne typy nehnuteľností ako záruku.

Založiť je možné hneď niekoľko typov nehnuteľností.

Typy nehnuteľností na založenie

1. Byt: Žiadateľ založí svoj byt v osobnom vlastníctve.
2. Rodinný dom: Založenie rodinného domu je bežnou formou záruky.
3. Pozemok: Stavebné pozemky a iné druhy pozemkov sa často využívajú.
4. Rekreačná nehnuteľnosť: Chata alebo chalupa môže tiež slúžiť ako záruka.
5. Komerčná nehnuteľnosť: Priestory využívané na podnikanie môžu byť založené.

Žiadateľ však musí splniť pre založenie nehnuteľností niekoľko dôležitých podmienok.

Podmienky pre založenie nehnuteľnosti

• Vlastnícky vzťah: Žiadateľ vlastní nehnuteľnosť.
• Čistý list vlastníctva: Bez exekúcie ani právnych vád.
• Hodnota nehnuteľnosti: Zodpovedá požadovanej sume úveru.
• Dokumentácia: Dokumenty preukazujúce vlastníctvo a hodnotu nehnuteľnosti.
• Poistenie nehnuteľnosti: Niekedy je vyžadované poistenie založenej nehnuteľnosti.
• Dohoda o založení: Podpísaná medzi žiadateľom a poskytovateľom úveru.

Nebankový úver so založením nehnuteľnosti je výhodný v rôznych situáciách. Používa sa na rýchle získanie finančných prostriedkov pri nákupe nehnuteľnosti alebo rekonštrukcii. Využíva sa tiež pri konsolidácii existujúcich dlhov alebo financovaní podnikateľských aktivít.

Tento typ úveru poskytuje flexibilitu a prístup k vyšším sumám, čo je dôležité pre ľudí s nepravidelným príjmom alebo nízkou bonitou. Nebankový úver so založením nehnuteľnosti umožňuje riešiť finančné potreby rýchlo a efektívne.

Uver4you.sk – slovenský poskytovateľ nebankovej hypotéky

Uver4you.sk je stránka, ktorá ponúka úvery zaistené nehnuteľnosťou. Stránku zriaďuje spoločnosť Finance4you. Získanie nebankovej hypotéky je jednoduché.

Spoločnosť od klienta vyžaduje iba list vlastníctva nehnuteľnosti, občiansky preukaz a výplatné pásky za posledné 3 mesiace. Pokiaľ by zákazník ručil cudzou nehnuteľnosťou, musí doložiť list vlastníctva od majiteľa, súhlas majiteľa nehnuteľnosti, a taktiež jeho doklad totožnosti. 

Nebanková hypotéka od uver4you.sk je výhodná, žiadateľ by mal poznať úverové kritériá, ktoré ponúka.

• peniaze od 2 000 €
• peniaze v krátkom čase na bankovom účte
• doba splatnosti maximálne 96 mesiacov
• splácanie formou mesačných splátok

Ďalší postup je jednoduchý. Na stránkach spoločnosti je potrebné vyplniť žiadosť a počkať, než sa ozve operátor. S ním sa človek dohodne na termíne, v ktorom ho navštívi obchodný zástupca. Ten mu zodpovie všetky otázky, vysvetlí podrobnosti a v prípade reálneho záujmu s ním vytvorí zmluvu.

Žiadosť je zároveň možné vyplniť aj telefonicky. Operátorovi treba zodpovedať potrebné otázky, na základe ktorých vytvorí zmluvu. Tá bude zaslaná poštou, vyplnenú ju treba odoslať späť. Zmluva nadobúda platnosť v čase jej doručenia do sídla spoločnosti.

Jedinou nevýhodou, ktorú sme spozorovali, je nutnosť dokladať potvrdenie príjmu. Inak sme sa pri pátraní na internete nestretli s negatívnymi hodnoteniami tejto spoločnosti.