Nebankové pôžičky sú finančné produkty poskytované nebankovými spoločnosťami, čo znamená, že ich poskytovatelia nie sú tradičné banky. Tieto pôžičky môžu byť poskytované fyzickým osobám alebo malým podnikom a môžu mať rôzne podmienky a charakteristiky v porovnaní s pôžičkami poskytovanými bankami.
Medzi hlavné rysy nebankových pôžičiek patria flexibilita a rýchlosť, menej prísne podmienky, rôzne typy nebankových úverov, ale aj vyššie riziko pri neschopnosti splácať a vyššie úrokové sadzby.
KĽÚČOVÉ INFORMÁCIE ČLÁNKU
Nebankové spoločnosti môžu mať menej prísne požiadavky na schválenie pôžičky, čo znamená, že aj ľudia so zhoršenou bonitou môžu mať prístup k novým nebankovým pôžičkám.
Medzi nebankovky na Slovensku patrí napríklad Home Credit, Hyper Pôžička, Silverside alebo Quatro.
Spoločnosť Home Credit ponúka Flexibilnú pôžičku na kartu, ktorej sumy sa pohybujú od 400 do 10 000 eur, a to s možnosťou vybrať si splátkové obdobie od 3 do 63 mesiacov.
Nebanková firma Silverside predstavuje dva rôzne typy pôžičiek, a to „Rozumná pôžička“ a „Pôžička na refinancovanie“.
Nákup na splátky od Quatro si získal veľkú obľubu, pretože umožňuje ľuďom vybrať si tovar v rozmedzí od 100 do 10 000 eur.
Čo sú nebankové pôžičky?
Nebankové pôžičky sa často schvaľujú rýchlejšie ako tradičné bankové pôžičky. Proces schvaľovania a výplaty pôžičky môže byť pohodlnejší a menej náročný.
Nebankové spoločnosti môžu mať menej prísne požiadavky na schválenie pôžičky. To môže znamenať, že aj ľudia so zhoršenou bonitou (kreditnou históriou) môžu mať prístup k novým nebankovým pôžičkám.
Nebankové spoločnosti môžu ponúkať rôzne typy nebankových úverov, vrátane krátkodobých pôžičiek, spotrebiteľských pôžičiek, pôžičiek na bývanie, hotovostných pôžičiek a ďalších. Nebankové úvery sú menej regulované ako bankové pôžičky, čo môže mať vplyv na transparentnosť a ochranu spotrebiteľa.
Vzhľadom na väčšie riziko spojené s poskytovaním pôžičiek bez bankového dohľadu a regulácie môžu byť úrokové sadzby pri nebankových pôžičkách vyššie ako pri tradičných bankových pôžičkách.
Pri výbere nebankovej pôžičky je dôležité starostlivo sa zoznámiť s podmienkami, úrokovými sadzbami, poplatkami a skontrolovať dôveryhodnosť poskytovateľa. Je dôležité dôkladne preskúmať a porovnať rôzne možnosti predtým, než sa rozhodnete pre konkrétnu nebankovú pôžičku.
Nebankovky na Slovensku
Nebankovky na Slovensku sú pomerne rozšírené, práve kvôli výhodám, ktoré prinášajú. Na Slovensku existuje viacero nebankových spoločností, ktoré poskytujú rôzne finančné produkty, vrátane nebankových pôžičiek. Tu je niekoľko príkladov:
- Home Credit
- Hyper Pôžička
- Silverside
- Quatro
- Pôžičkomat
- Cetelem
- MoneyTu
Treba mať na pamäti, že pri výbere nebankovej spoločnosti a produktu je dôležité porovnať úrokové sadzby, poplatky, podmienky splácania a celkové náklady na pôžičku. Tiež je dôležité overiť dôveryhodnosť spoločnosti a pozrieť sa na recenzie a skúsenosti iných zákazníkov.
Rýchla pôžička od Home Credit
Medzi populárne nebankovky na Slovensku patrí aj spoločnosť Home Credit, ktorá je renomovanou firmou. Patrí medzi nebankovky, v ktorých môže byť vhodné požičať si väčší alebo menší obnos peňazí. Z nebankoviek na Slovensku ide o jednu z najspoľahlivejších spoločností v tejto oblasti.
Ich hlavná nová pôžička, známa ako Flexibilná pôžička na kartu, ponúka rôzne výhody. Sumy pôžičky sa pohybujú od 400 do 10 000 eur, a to s možnosťou vybrať si splátkové obdobie od 3 do 63 mesiacov. Táto bezúčelová nová pôžička poskytuje voľnosť v použití finančných prostriedkov na čokoľvek, čo si zákazník želá.
Jedinečnosťou tejto pôžičky je jej flexibilita pri splácaní. Ponúka možnosť posielať mesačne rôzne sumy, pričom je stanovená minimálna suma podľa dohody v zmluve. To umožňuje klientom spravovať svoje financie podľa aktuálnej situácie.
Pre tých, ktorí disponujú nadbytočnými finančnými prostriedkami, je umožnené predčasné splatenie pôžičky Home Credit. Navyše, je možnosť pôžičku poistiť.
Na to, aby bolo možné túto pôžičku vybaviť, je potrebné splniť určité podmienky. Patrí sem minimálny vek 18 rokov, slovenské občianstvo alebo trvalý pobyt na Slovensku, predloženie dvoch dokladov totožnosti, pravidelný príjem a absencia exekúcií alebo nezaplatených pohľadávok. Nejde o rýchlu pôžičku bez dokladovania príjmu, ako to niekedy pri nebankovkách býva.
Home Credit dôkladne skúma evidencie dlžníkov, takže niektorí žiadatelia sa môžu stretnúť s výzvami pri žiadosti o pôžičku. V každom prípade je dobrým krokom kontaktovať firmu a riešiť svoju konkrétnu situáciu.
Hyper Pôžička – rýchla pôžička bez dokladovania príjmu
Produkt s názvom Hyper pôžička od spoločnosti Hyperfinancie s.r.o. predstavuje variantu úverového riešenia. Klient nemusí zdôvodňovať účel využitia peňazí, takže je to bezúčelová nebanková pôžička dostupná ihneď.
Výška pôžičky sa pohybuje v rozmedzí od 50 do 25 000 eur a môže byť splatená v časovom rámci od 7 dní do 42 mesiacov. Úroková sadzba, podobne ako v prípade bánk, je stanovená individuálne a začína na úrovni 4,9 % ročne.
Úrok sa však mení na základe bonity klienta – napríklad úrok pre pracujúceho človeka s pravidelným príjmom bude iný ako pri matke na materskej dovolenke alebo jednotlivca bez pravidelného príjmu. Pôžičky určené pre nezamestnaných, ktoré nevyžadujú potvrdenie o príjme, majú ešte prísnejšie podmienky.
Dostupnosť Hyper Pôžičky
Bez ohľadu na konkrétnu situáciu je Hyper pôžička dostupná pre všetkých, ktorí potrebujú finančnú injekciu. Môže to byť najlepšia pôžička aj pre ľudí so záznamom v úverovom registri. Kalkulačka Hyper pôžičky poskytne personalizované ponuky, berúce do úvahy danú situáciu klienta a jeho požiadavky.
Základné informácie sa zadávajú do online žiadosti, ktorú následne spracúva sprostredkovateľ. Po zhodnotení finančnej situácie klienta sú mu poskytnuté ponuky Hyper pôžičiek. Hyper pôžička je prakticky dostupná pre všetkých. Bez ohľadu na to, či ide o nezamestnaných, mladých jednotlivcov, matky na materskej dovolenke alebo osoby bez úverového záznamu.
Na získanie Hyper pôžičky je nutné spĺňať určité kritériá, a to minimálny vek 18 rokov, trvalý pobyt na území Slovenskej republiky, pravidelný zdroj príjmu a občiansky preukaz spolu s ďalším overovacím identifikačným dokladom.
Vysoká dostupnosť Hyper pôžičky však nesie so sebou vyššiu cenu v podobe vyššieho úroku. Avšak je dôležité si uvedomiť, že vyššie úroky sú bežné pre nebankové pôžičky, a to nielen v prípade Hyper pôžičky, ale aj pri iných nebankových riešení, či už priamo od poskytovateľa alebo cez sprostredkovateľa. Najvýhodnejšia pôžička je spravidla tá v banke.
Nebankový úver od Silverside – najvýhodnejšia pôžička?
Nebanková firma Silverside predstavuje dva rôzne typy pôžičiek v rámci svojho portfólia finančných produktov. Prvým z týchto produktov je „Rozumná pôžička“, zatiaľ čo druhým je „Pôžička na refinancovanie“ poskytovaný spoločnosťou Silverside.
Silverside sa vyznačuje zjednodušením a transparentnosťou, čo sa odráža v možnosti zobraziť kľúčový ukazovateľ pre tieto pôžičky – RPMN (Ročná percentuálna miera nákladov). RPMN je ešte významnejší ako samotná úroková sadzba, pretože presnejšie odhaľuje, koľko klient zaplatí na pôžičke alebo úvere celkovo. Nejde o nebankové pôžičky bez registra.
Rozumná pôžička Silverside
Rozsah „Rozumnej pôžičky“ je od 500 do 10 000 eur, s možnosťou splácania v časovom rámci od 12 do 96 mesiacov. Tento druh rýchlej pôžičky od Silverside je bezúčelový, čo znamená, že klient môže použiť peniaze na akýkoľvek účel. Okrem toho sa splácanie prispôsobuje potrebám klienta a umožňuje aj predčasné splatenie.
Ak má záujem o túto nebankovú pôžičku ihneď, stačí vyplniť online formulár, ktorý nájdete na webovej stránke Silverside alebo na kamenných pobočkách.
Pre rýchly výpočet pôžičky je dostupná prehľadná online kalkulačka na webovej stránke, kde sa zadá suma pôžičky a preferovaný splátkový interval. Kalkulačka poskytne všetky dôležité informácie, vrátane výšky splátky, úroku a hlavne RPMN.
Proces získania tejto pôžičky je jednoduchý. Treba vyplniť online formulár so základnými údajmi, ako sú osobné informácie, adresa a údaje o príjme. Následne súhlasiť so spracovaním osobných údajov a po odoslaní formulára klienta kontaktuje finančný agent Silverside.
Prvá splátka tejto pôžičky je splatná najskôr 30 dní od dátumu poskytnutia pôžičky, s ohľadom na preferovaný termín. Mesačné splátky sú zaokrúhlené matematicky a závisia od dátumu podpisu zmluvy.
Pôžička na refinancovanie Silverside
Druhou možnosťou je „Pôžička na refinancovanie“ od spoločnosti Silverside. V tomto prípade sa jedná o účelový produkt, kde je potrebné uviesť, aké konkrétne záväzky chce žiadateľ refinancovať.
Jedným zo značných benefitov tejto pôžičky je možnosť vyplatiť existujúce dlhy jednou veľkou pôžičkou od Silverside. Takto môžete mať iba jedno záväzné spojenie so zlepšenými podmienkami, než pri viacerých pôžičkách a úveroch.
Refinancovanie je vhodné pre rôzne druhy záväzkov, ako sú kreditné karty, spotrebiteľské úvery alebo prečerpania na bežných účtoch.
Silverside pôžička na refinancovanie umožňuje získať rýchle pôžičky s výhodnejšími podmienkami a opäť je možné využiť online kalkulačku na webovej stránke. Postup žiadosti o túto pôžičku je podobný ako pri „Rozumnej pôžičke“ od Silverside.
Quatro nie je bežný nebankový úver
Quatro pôžička je konceptom, ktorý nie je celkom tradičnou pôžičkou, ktorá je známa z bánk či nebankových inštitúcií. Jej podstata nespočíva v klasickom charaktere pôžičky. Namiesto toho predstavuje Quatro pôžička skôr formu nákupu na splátky.
Quatro tento typ produktu označuje za pôžičku, pretože umožňuje jednotlivcom zakúpiť si tovar, aj keď v čase nákupu nedisponujú dostatočnými financiami.
Nákup na splátky od Quatro si získal veľkú obľubu, pretože umožňuje ľuďom vybrať si tovar v rozmedzí od 100 do 10 000 eur. Tento koncept Quatro pôžičky, respektíve nákupu na splátky, môže byť využitý v partnerských obchodoch označených logom Quatro.
Existuje približne 5 000 partnerov, medzi ktorými môžu jednotlivci vyberať tovar, ktorý si momentálne nemôžu dovoliť financovať. Tento inovatívny produkt môže byť využitý nielen pri online nákupoch, ale aj v kamenných predajniach, ktoré spolupracujú s Quatro.
Pôžičkomat – pôžička ihneď
Pôžičkomat, miestna nebanková firma, sa zameriava na poskytovanie krátkodobých pôžičiek pre spotrebiteľov. Ich hlavným záujmom je prinášať rýchle a bezstarostné finančné riešenia. Ich aktivity sú koncentrované na online platformu a sieť partnerských pobočiek.
Schválenie nebankovej pôžičky obvykle prichádza v priebehu niekoľkých minút a prostriedky môžu byť prevedené na účet žiadateľa už v priebehu niekoľkých hodín. Je to jedna z nebankových pôžičiek, ktoré sú dostupné ihneď.
Záujemcovia o pôžičku musia mať trvalý pobyt na Slovensku a predkladať doklad totožnosti, ako aj preukázateľný dostatočný príjem.
Pri procese schvaľovania pôžičky firma uskutočňuje aj kontrolu bonity a overuje všetky referencie u žiadateľov. Nejde teda o nebankové pôžičky bez registra.
Pri prvej pôžičke môže klient získať pôžičku do výšky 500 eur, od druhej pôžičky je možné požičať až do 1 000 eur. Doba splatnosti je od 5 do 31 dní.
Nebankový úver Cetelem
BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE SA je pobočka zahraničnej banky, známa dnes aj ako nebanková inštitúcia Cetelem, ponúka širokú škálu pôžičkových produktov pre rôzne potreby. Cetelem môže byť pre niekoho najlepšia pôžička.
V rámci svojich finančných a úverových služieb sa BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE SA zameriava na rôzne produkty, medzi ktorými nájdeme kreditné karty, kreditné úvery a možnosť nákupov na splátky. Najčastejšie sa však využívajú ich nebankové spotrebné úvery a pôžičky.
Expresná pôžička je rýchlym riešením pre menšie sumy, s dostupným rozsahom od 500 do 2 000 eur a lehotou splatnosti od 6 do 48 mesiacov. Je možné ju jednoducho vybaviť online cez webovú stránku.
Pre väčšie finančné potreby je možné priamo cez web banky požiadať o väčšie úvery. Veľmi obľúbená je pôžička na čokoľvek, ktorá poskytuje bezúčelový úver v rozpätí od 2 000 do 25 000 eur s dobou splatnosti od 6 do 96 mesiacov, čo z nej robí vhodnú voľbu pre menšie aj väčšie investície.
Pre kúpu nového či použitého vozidla je k dispozícii účelová pôžička s rozpätím od 2 000 do 34 000 eur a splatnosťou od 6 do 84 mesiacov. Podobné parametre sú dostupné aj pre účelovú pôžičku na bývanie a rekonštrukciu domácnosti. Táto nebanková inštitúcia navyše ponúka aj riešenie pre refinancovanie starších úverov.
MoneyTu – nebanková pôžička ihneď
PROFI CREDIT Slovakia, s.r.o., je nebankovou spoločnosťou, ktorá poskytuje online pôžičky cez platformu MoneyTu. Už od roku 2000 pôsobí na slovenskom trhu. Ich online pôžička je bez potreby telefonovania alebo osobnej návštevy pobočky. Možná suma úveru sa pohybuje od 500 do 5 000 eur.
Schvaľovací proces pri MoneyTu pôžičke je niečo náročnejší. Žiadateľ musí mať minimálne 18 rokov a trvalý pobyt spolu s pravidelným príjmom na území Slovenskej republiky. Pre stálych klientov je možné aj špeciálne prispôsobenie podmienok úveru.
Na podanie žiadosti stačí jeden identifikačný dokument (prijíma sa len občiansky preukaz) a údaje o zamestnávateľovi. V prípade schválenia sa peniaze poskytnú bezhotovostne a splatnosť sa môže pohybovať od 3 do 36 mesiacov.
Rýchlu pôžičku od MoneyTu je možné vrátiť bez akýchkoľvek poplatkov do 30 dní od podpisu zmluvy. Firma zároveň umožňuje kedykoľvek predčasne splatiť pôžičku.
Mám záujem o Malú Hyper pôžičku >
Výhody a nevýhody nebankových pôžičiek
Nebankové pôžičky sú typom úveru, ktorý poskytujú nebankové inštitúcie, ako napríklad súkromné spoločnosti alebo online veritelia. Tieto pôžičky sa často ponúkajú ľuďom, ktorí nemajú prístup k bankovej pôžičke, napríklad kvôli nízkej kreditnej histórii alebo nedostatku príjmu.
Výhody nebankových pôžičiek
Nebankové pôžičky sa zvyčajne schvaľujú rýchlo, niekedy aj do 24 hodín.
Nebankové pôžičky sú dostupné aj pre ľudí s nízkou kreditnou históriou alebo bez nej.
Nebankové pôžičky ponúkajú rôzne možnosti splácania a výšky pôžičky.
Nebankové pôžičky sa dajú požiadať online a peniaze sa dajú vyberať na bankový účet.
Nevýhody nebankových pôžičiek
Nebankové pôžičky sú zvyčajne spojené s vysokými úrokovými sadzbami a poplatkami.
Nebankové pôžičky nie sú regulované rovnako ako bankové pôžičky, takže existuje riziko, že sa stretnete s neférovými podmienkami alebo skrytými poplatkami.
Nesplatenie nebankovej pôžičky môže negatívne ovplyvniť vašu kreditnú históriu.
Nebanková pôžička môže byť pre človeka tou pravou voľbou, ak:
- Potrebuje peniaze rýchlo a nemá prístup k bankovej pôžičke.
- Má nízku kreditnú históriu alebo žiadnu kreditnú históriu.
- Hľadá flexibilné možnosti splácania.
Pred požiadaním o nebankovú pôžičku je však dôležité zvážiť všetky faktory a uistiť sa, že si je človek vedomý rizík. Je tiež dôležité porovnať ponuky rôznych veriteľov, aby sa našla tá najlepšia ponuka pre osobné potreby.
Ak si človek nie je istý, či je preňho nebanková pôžička to pravé, existujú aj iné možnosti financovania, ako napríklad:
- Pomoc od rodiny a priateľov: Ak má jednotlivec dobrú rodinu alebo priateľov, ktorí mu môžu pomôcť s financiami, môže sa vyhnúť poplatkom a úrokom spojeným s pôžičkou.
- Štátne dotácie a granty: V závislosti od účelu financovania môže mať človek nárok na štátne dotácie alebo granty.
- Odloženie platieb: Ak má niekto dočasné finančné problémy, môže sa pokúsiť odložiť platby za niektoré svoje účty.
- Zníženie výdavkov: Treba hľadať spôsoby, ako znížiť výdavky, aby sa ušetrili peniaze.
Pred rozhodnutím o akomkoľvek type úveru je dôležité si urobiť vlastný prieskum a zvážiť všetky možnosti.
Ako si vybrať správne nebankovú pôžičku?
Pri výbere nebankovej pôžičky je dôležité dôkladne si preštudovať podmienky a porovnať rôzne ponuky na trhu. Tu je niekoľko tipov, ktoré môžu človeku pomôcť pri rozhodovaní:
- Porovnanie úrokových sadzieb a poplatkov: Rôzne nebankové inštitúcie ponúkajú rôzne úrokové sadzby a poplatky. Pred podpisom zmluvy je dôležité porovnať viacero ponúk a vybrať tú, ktorá človeku poskytne najvýhodnejšie podmienky.
- Dôkladné preštudovanie zmluvy: Pred podpísaním zmluvy si treba dôkladne prečítať všetky podmienky, vrátane úrokových sadzieb, poplatkov a doby splatnosti. Je potrebné sa uistiť, že sa rozumie všetkým podmienkam a že sú pre jednotlivca prijateľné.
- Overenie poskytovateľa: Treba skontrolovať, či je nebanková inštitúcia, od ktorej si chce človek požičať, dôveryhodná a má dobrú povesť. Možno sa obrátiť na recenzie a hodnotenia iných klientov alebo na oficiálne registre poskytovateľov úverov.
- Zváženie alternatív: Predtým, ako sa niekto rozhodne pre nebankovú pôžičku, mal by zvážiť aj iné možnosti financovania, ako sú pôžičky od rodiny alebo priateľov, kreditné karty alebo tradičné bankové úvery.
Nebankové pôžičky môžu byť užitočným nástrojom pre tých, ktorí potrebujú rýchly prístup k finančným prostriedkom a nemôžu získať úver od tradičných bankových inštitúcií. Ponúkajú jednoduchý a rýchly proces získania pôžičky, no zároveň prinášajú vyššie náklady a riziká.
Od roku 2008 tvoríme články týkajúce sa ekonomiky a peňazí. Články tvoríme tak, aby boli jasné a zrozumiteľné pre všetkých čitateľov. Obsah našich článkov má informatívny charakter s prípadnými recenziami a odporúčaniami. Portál Vpeniaze.sk má za cieľ zvýšiť finančnú gramotnosť čitateľov v oblasti peňazí a ekonomiky.
