Investovanie do nehnuteľností a akcií – ako vybrať?

Investovanie je cesta, ktorou mnohí smerujú s cieľom dosiahnuť finančný úspech a zabezpečenie. Investovanie do nehnuteľností a akcií patrí medzi najpopulárnejšie formy zhodnocovania majetku. Obe možnosti majú svoje výhody a nevýhody, a rozhodnutie medzi nimi závisí od mnohých faktorov, vrátane investičných cieľov, tolerancie k riziku a trhových podmienok.

Pri rozhodovaní medzi investovaním do nehnuteľností a akcií je dôležité zvážiť svoje osobné ciele, finančnú situáciu a toleranciu k riziku. Niektorí investori uprednostňujú kombináciu oboch prístupov, aby dosiahli optimálnu diverzifikáciu portfólia.

Výhody a nevýhody investovania do nehnuteľností

Investovanie do nehnuteľností predstavuje zaujímavú možnosť pre mnohých investorov, ponúkajúc stabilný a často predvídateľný spôsob zabezpečenia finančnej budúcnosti.

Výhody nehnuteľností

Investícia do nehnuteľností môže prinášať širokú škálu výhod pre investorov, začínajúc stabilizáciou hodnoty až po možnosť dlhodobého rastu:

1. Stabilita hodnoty:
   • Nehnuteľnosti majú schopnosť odolávať trhovej volatilite a poskytujú investorom pocit stability. Ich hodnota má tendenciu zvyšovať sa v priebehu času, vytvárajúc dlhodobý a spoľahlivý nástroj zhodnocovania kapitálu.
2. Pasívny príjem z prenájmu:
   • Investori môžu získať pravidelný pasívny príjem z prenájmu svojich nehnuteľností, ako jednej možnosti toho, ako na podnikanie v realitách. Tento príjem nie je často ovplyvnený trhovými výkyvmi a môže slúžiť na pokrytie nákladov spojených s nehnuteľnosťou, vrátane hypoték a údržby.
3. Ochrana pred infláciou:
   • Nehnuteľnosti môžu slúžiť ako efektívna ochrana pred infláciou. Keďže ceny nehnuteľností majú tendenciu rásť v korelácii s infláciou, majetok môže udržiavať svoju hodnotu v dynamickom ekonomickom prostredí.
4. Diverzifikácia portfólia:
   • Investovanie do nehnuteľností alebo realitných investičných fondov (REIT), napr. Realty Income, poskytuje príležitosť na diverzifikáciu portfólia. Kombinácia rôznych typov nehnuteľností (byty, komerčné nehnuteľnosti, pôda) môže znížiť celkové riziko a zvýšiť stabilitu portfólia.
5. Dlhodobý rast hodnoty:
   • Výhoda dlhodobého rastu hodnoty nehnuteľností môže prilákať investičných jednotlivcov s perspektívou na budúcnosť. Rastúci dopyt po bývaní a nehnuteľnostiach môže pozitívne ovplyvniť hodnotu investície.

Investovanie do nehnuteľností nesie so sebou finančné výhody aj možnosť vytvorenia stabilného a dlhodobého portfólia. Dôležité je však starostlivo zvážiť každý krok ako investovať do nehnuteľností, od výberu konkrétnej nehnuteľnosti po správu majetku, aby sa maximalizovali tieto výhody.

Nevýhody nehnuteľností

Investovanie do nehnuteľností so sebou avšak prináša aj niekoľko nevýhod, pričom medzi najdôležitejšie patria:

1. Menšia likvidita:
   • Nehnuteľnosti majú obmedzenú likviditu v porovnaní s inými investičnými triedami. Proces kúpy alebo predaja nehnuteľnosti môže byť zdĺhavý a komplikovaný. Táto menej likvidná povaha môže byť obzvlášť problematická v prípade potreby rýchleho prístupu k hotovosti alebo ak investor potrebuje rýchlo zareagovať na zmeny na trhu.
2. Riziko trhu a ekonomickej situácie:
   • Nehnuteľnosti sú ovplyvnené trhovými podmienkami a ekonomickou situáciou. Počas recesie môže hodnota nehnuteľností klesnúť, čo vedie k potenciálnym stratám pre investorov. Navyše, môžu existovať aj miestne faktory, ako napríklad urbanizácia alebo zmeny v ekonomickej dynamike regiónu, ktoré môžu ovplyvniť hodnotu nehnuteľnosti.
3. Finančné záväzky a náklady:
   • Držba nehnuteľnosti prináša so sebou viacero finančných záväzkov a nákladov. Kúpa nehnuteľnosti si vyžaduje veľkú počiatočnú investíciu, a ďalej sú spojené s pravidelnými údržbárskymi nákladmi, daňou z predaja nehnuteľností a poplatkami, ktoré môžu ovplyvniť celkovú návratnosť investície.
4. Zložitosť riadenia:
   • Správa a údržba nehnuteľností môžu byť náročné. Prenájom nehnuteľnosti zahŕňa riadenie nájomcov, riešenie problémov s údržbou a súvisiace administratívne povinnosti. Pre tých, ktorí nemajú záujem alebo schopnosť venovať sa týmto aspektom, môže to predstavovať značné bremeno.
5. Závislosť od miestnych trhových podmienok:
   • Hodnota nehnuteľností je silno ovplyvnená miestnymi trhovými podmienkami. Zmeny v regulačnom prostredí alebo demografické trendy v danom regióne môžu mať významný vplyv na hodnotu investície.

Zváženie týchto nevýhod je kľúčové pre každého investora rozhodujúceho sa medzi nehnuteľnosťami a inými formami investícií. Vyváženie medzi potenciálnymi výnosmi a rizikami je nevyhnutné pre úspešné dlhodobé investovanie do nehnuteľností.

Klady a zápory investovania do akcií

Investovanie do akcií predstavuje možnosť pre investorov získať podiel vlastníctva v spoločnosti. Je to spôsob, ako zapojiť sa do ich ekonomickej aktivity a získavať príležitosti na rast kapitálu. Je možné ich rozdeliť rôzne, avšak je vhodné poznať odlišnosť hodnotových a rastových akcií.

Tu sú niektoré klady a zápory, ktoré je dôležité zvážiť.

Výhody akcií

Akcie prinášajú investorom niekoľko výhod:

• vysoká likvidita
• jednoduchá diverzifikácia investičného portfólia
• možnosť vysokých výnosov
• účasť na podnikateľskom úspechu
• dividendy ako pasívny príjem

Akcie majú jednu veľkú výhodu – likviditu. Na rozdiel od nehnuteľností môžete akcie kúpiť alebo predať na trhu v relatívne krátkom čase. Táto likvidita umožňuje investorom prispôsobiť svoje portfólio podľa trhových podmienok alebo ich aktuálnych potrieb.

Investovanie do akcií poskytuje jedinečnú príležitosť diverzifikovať portfólio. Akcie rôznych spoločností, sektorov alebo dokonca geografických oblastí môžu znížiť celkové riziko investícií. Diverzifikované portfólio môže vyvážiť potenciálne straty v jednej oblasti ziskami v inej.

Jedným z najatraktívnejších aspektov investovania do akcií je ich schopnosť rásť v hodnote. Ak spoločnosť, do ktorej investor vloží peniaze, dosahuje úspech, môže profitovať zo zvýšenej hodnoty akcií. Tento potenciálny rast môže byť kľúčom k dosiahnutiu vysokých výnosov v dlhodobom horizonte.

Investovanie do akcií znamená získanie podielu na vlastníctve v spoločnosti. Týmto spôsobom možno participovať na podnikateľskom úspechu a raste ziskov spoločnosti. To dáva investorom možnosť zdieľať pozitívne výsledky dobre riadených a rastúcich podnikov, ako napríklad Tesla či Berkshire Hathaway.

Cena akcie Tesla sa v posledných rokoch výrazne zmenila, vďaka čomu sa stala obľúbenou medzi investormi. Jej vývoj často reflektuje inovácie a expanziu spoločnosti, čo poskytuje investorom príležitosť na vysoké výnosy, pokiaľ Tesla naďalej udrží svoje vedúce postavenie na trhu s elektrickými vozidlami a technológiami.

Niektoré spoločnosti vyplácajú svojim akcionárom dividendy, čo predstavuje časť zisku firmy. Tento pravidelný príjem môže poskytnúť investorom stabilný tok hotovosti, čo je atraktívne pre tých, ktorí hľadajú spôsob, ako získať pasívny príjem z investícií. Dividendoví aristokrati sú obzvlášť zaujímavou voľbou pre investorov, nakoľko predstavujú dlhodobý stabilný príjem. Okrem toho možno využiť DRIP programy spoločností alebo brokerský účet na reinvestovanie týchto dividend.

Nevýhody akcií

Kapitálové trhy a investovanie do akcií sa taktiež nazaobíde bez svojich negatívnych aspektov. Investori, ktorí sa rozhodnú pre túto formu zhodnocovania svojich financií by mali myslieť na niekoľko kľúčových nevýhod:

A. Výkyvy na akciovom trhu:

• Nepredvídateľnosť: Akciový trh je náchylný na nepredvídateľné udalosti, čo môže viesť k výrazným výkyvom v hodnote akcií. Politické zmeny, ekonomické krízy a svetové udalosti môžu vytvárať neistotu a ovplyvňovať trhovú hodnotu akcií.
• Emocionálna záťaž: Rýchle a výrazné zmeny v hodnote akcií môžu mať emočný vplyv na investorov. Panika a eufória sú častými reakciami na krátkodobé výkyvy, čo môže ovplyvniť ich rozhodovacie schopnosti.

B. Nevyspytateľnosť a krátkodobé výkyvy:

• Krátkodobá nestabilita: Akcie môžu byť pod vplyvom krátkodobej nestability, čo znamená, že hodnota portfólia môže dramaticky klesnúť v priebehu krátkeho časového obdobia.
• Riziko straty: Vzhľadom na nevyspytateľnosť trhu existuje riziko straty investície, najmä ak investor nemá schopnosť dlhodobo držať akcie až do obdobia ich potenciálneho rastu.

C. Nevyspytateľnosť korporátnych výsledkov:

• Závislosť na výsledkoch spoločností: Hodnota akcií môže byť úzko prepojená s výkonnosťou konkrétnej spoločnosti. Zmeny v podnikateľskom prostredí alebo slabé výsledky spoločnosti môžu mať priamy vplyv na hodnotu investícií.
• Vplyv manipulácie trhu: Niekedy môže dôjsť k neetickým praktikám a manipulácii trhu, čo môže ovplyvniť hodnotu akcií. To zvyšuje riziko straty pre investorov, ktorí nemajú dostatočné znalosti o týchto praktikách.

D. Potreba sledovania trhu:

• Aktívne spravovanie portfólia: Investovanie do akcií vyžaduje aktívne sledovanie trhu, pravidelné prehodnocovanie portfólia a toho, koľko akcií držať v portfóliu. Pre tých, ktorí nemajú čas alebo schopnosť venovať sa tejto úlohe, môže to byť záťaž.
• Riziko nesprávneho načasovania: Nesprávne načasovanie nákupu alebo predaja akcií môže viesť k stratám. Špekulácie na krátkodobé zisky môžu byť riskantné a vyžadujú dôkladné analytické schopnosti.

Rozhodnutie o investovaní do akcií by malo byť premyslené a založené na realistických očakávaniach. Dôležité je mať dlhodobý investičný plán a sledovať ho s ohľadom na svoje finančné ciele a toleranciu k riziku.

Ako kúpiť akcie a ETF

Pre väčšinu ľudí je dlhodobé a pasívne investovanie tou najlepšou voľbou. Pravidelne investujú to, čo sú schopní odložiť, a nechajú si to niekoľko rokov zhodnocovať na akciovom trhu, ideálne v ETF, ktoré sú diverzifikované a lacnejšie ako podielové fondy.

Na nákup akcií a ETF sú dostupné rôzne investičné možnosti. ETF, akcie aj iné aktíva je možné kúpiť prostredníctvom brokerov alebo roboadvisorov dostupných na slovenskom trhu.

XTB

Broker XTB ponúka široké možnosti investovania pre rôzne typy investorov. Celá platforma je dostupná aj v slovenskom jazyku pre tých, ktorým robí problém angličtina.

Na investovanie je na platforme XTB možné využiť široké spektrum investičných nástrojov od akcií a komodít až po ETF. Na výber je viac než 6 000 finančných inštrumentov.

Spoločnosť má veľmi nízke poplatky. V prípade platby kartou má poplatok 0,70 %. Vklad prevodom či PayPal je zadarmo. U XTB sa dá vytvoriť investičná ETF stratégia. Investor si sám rozloží portfólio a posielaná mesačná čiastka peňazí sa zainvestuje sama podľa vlastného rozloženia portfólia.

Na vyskúšanie si platformy je dostupný aj demo účet, kde si každý investor môže s virtuálnymi peniazmi vyskúšať obchodovanie s čímkoľvek bez rizika straty peňazí.

Obchodovanie a investovanie na platforme XTB je vhodné ako pre začínajúcich, tak aj pre skúsených investorov. So širokou paletou investičných možností si každý vyberie tie najlepšie pre vybudovanie svojho diverzifikovaného portfólia. Ďalšie informácie sú dostupné v recenzii XTB.

Na 76 % účtov investorov dochádza u XTB brokera k finančným stratám pri obchodovaní s finančnými rozdielovými zmluvami.

Portu

Portu je česká investičná platforma, ktorá ponúka svoje služby aj slovenským klientom. Nejde o klasického brokera, ide o tzv. roboadvisora (robo-poradcu). Tento pojem v skratke znamená, že investor nemusí investovať sám. Platforma čiastočne alebo úplne investuje za neho.

Portu poskytuje pre svojich klientov aj pomoc pri daňovom priznaní aj v prípade dividend, čo nie je úplne bežnou praxou. Výhody Portu sú dobré výnosy, transparentné poplatky a iné. Investičná spoločnosť ponúka ročný poplatok len 1 %, pričom sa dá znížiť na 0,6 % pri fixácii na 15 rokov. Iné poplatky účtované nie sú, ani za vklad, konverziu mien či výber.

Pri investovaní cez Portu môžu investori získať aj zľavu, ktorá závisí od fixácie investícií. Investovaním cez robo-poradcu Portu môže každý získať prístup k kvalitným investičným službám s mnohými výhodami. O rôznych produktoch ponúkaných touto platformou je možné si prečítať článok o Portu.

eToro

Na investovanie sa dá použiť aj platforma eToro. Táto platforma funguje od roku 2007, pričom sa dostala takmer na úplný vrchol medzi brokermi.

Aj eToro ponúka možnosť obchodovať s akciami, ETF či komoditami. Okrem toho je táto platforma zaujímavá pre investorov uvažujúcich nad obchodovaním s kryptomenami.

Najmä pre začínajúcich investorov je dobrá možnosť demo účtu, na ktorom si možno vyskúšať obchodovanie s ktorýmikoľvek finančnými nástrojmi a tým spoznať platformu. Platforma eToro má nízke a transparentné poplatky. Výšky poplatkov vždy závisia od konkrétneho aktíva. Užívatelia sa najčastejšie budú stretávať s fixným poplatkom za výber peňazí.

Či už investor preferuje akcie, kryptomeny či ETF fondy, eToro uspokojí mnohé investičné túžby. Pri ceste za výhodným investovaním je eToro vhodným nástrojom a pomocníkom. Viac informácií sa dá nájsť v recenzii eToro.

U 51 % retailových investorov došlo pri obchodovaní CFD u eToro k vzniku straty.

Fondee

Fondee je online platforma, ktorá spája investorov s rôznymi investičnými príležitosťami. Cieľom platformy je poskytnúť jednoduchý a transparentný spôsob investovania do širokej škály tried aktív. Okrem klasických portfólií Fondee ponúka aj ESG portfólia a Detské účty.

Fondee ponúka širokú škálu investičných možností vrátane akcií, ETF, podielových fondov a dlhopisov. Tento rozmanitý výber umožňuje investorom vybudovať dobre diverzifikované portfólio prispôsobené ich tolerancii voči riziku a investičným cieľom.

Začať investovať s Fondee je možné už od 40 €, čo je minimálny vklad. Fondee si za služby účtuje jeden hlavný poplatok. Predstavuje 0,9 % ročne a zahŕňa kompletnú správu investícií. Platí sa mesačne.

Samotné ETF účtuje drobný poplatok, ktorý predstavuje 0,15 % ročne. Je dôležité spomenúť, že tento poplatok sa nestrháva zo samotného portfólia, ale je súčasťou ceny ETF. Spolu s hlavným poplatkom je to teda 1,05 % ročne, pričom Fondee garantuje, že iný poplatok investor neplatí.

Brokerov a investičných platforiem pôsobí na Slovensku viacero, takže investori si majú z čoho vyberať. Každá platforma je niečím výnimočná, a tak si môže každý zvoliť tú, ktorá mu bude najviac vyhovovať.

Rozhodovanie medzi oboma možnosťami

Investori sa často nachádzajú pred dôležitým rozhodnutím, či zvoliť nehnuteľnosti alebo akcie ako svoju hlavnú investičnú stratégiu. Toto rozhodovanie vyžaduje zváženie niekoľkých kritických faktorov a je výzvou, pretože obe možnosti majú svoje výhody a nevýhody:

• zváženie osobných cieľov
• finančná situácia a tolerancia k riziku
• kombinácia oboch prístupov pre zvýšenú diverzifikáciu

Mnohí skúsení investori sa uchýlia ku kombinácii oboch prístupov s cieľom dosiahnuť optimálnu diverzifikáciu portfólia. Týmto spôsobom môžu využiť výhody oboch tried aktív a minimalizovať ich nevýhody. Diverzifikácia znižuje riziko a môže aj zvýšiť celkový výnos portfólia.

Rozhodovanie medzi investovaním do nehnuteľností a akcií je komplexný proces, ktorý vyžaduje starostlivé zváženie viacerých faktorov. Každý investor by mal mať na pamäti svoje osobné ciele, finančnú situáciu a toleranciu k riziku pri výbere svojej investičnej stratégie.

Bez ohľadu na to, či sa investor rozhodne pre nehnuteľnosti, akcie alebo ich kombináciu, je dôležité byť informovaný a uvedomiť si dynamiku finančného trhu, aby bolo možné dosiahnuť dlhodobý finančný úspech.