Poplatky za vedenie účtu – ako sa im vyhnúť a mať účet zadarmo

V dnešnom svete sa bankové poplatky zdajú byť nevyhnutným zlom. Od mesačných poplatkov za vedenie účtu až po poplatky za výbery z bankomatov môže byť frustrujúce, keď sa ťažko zarobené peniaze pravidelne strhávajú len za používanie bankového účtu. Pre tých, ktorí chcú ušetriť nejaké peniaze navyše, však existuje svetielko nádeje. S rozvojom online bankovníctva a digitálnych finančných služieb mnohé banky v súčasnosti ponúkajú účty bez poplatkov. Ktorý bankový účet na Slovensku je bez poplatkov?

Tento článok sa bude venovať porovnaniu bankových poplatkov, výhodám bankového účtu bez poplatkov a tomu, ktorá banka je pre bežný účet najlepšia.

Účet bez poplatkov

Bankový účet zadarmo je typ účtu, ktorý ponúkajú finančné inštitúcie, ktoré si neúčtujú žiadne poplatky za vedenie a používanie účtu. To znamená, že klienti sa nemusia obávať platenia mesačných poplatkov za vedenie účtu, poplatkov za prečerpanie alebo transakcie. Je to skvelá možnosť pre jednotlivcov, ktorí sa chcú vyhnúť zbytočným poplatkom a znížiť svoje bankové náklady na minimum.

Jednou z hlavných výhod účtu bez poplatkov je, že umožňuje klientom ušetriť peniaze. Vďaka tomu, že sa nemusia obávať žiadnych skrytých poplatkov, môžu si klienti na účte ponechať viac svojich zarobených peňazí. To je výhodné najmä pre tých, ktorí majú obmedzený rozpočet, alebo pre tých, ktorí sa snažia ušetriť na konkrétny cieľ, napríklad na kúpu domu alebo na dovolenku.

Ďalšou výhodou bankového účtu zadarmo je, že zjednodušuje bankovníctvo. Klienti nemusia sledovať rôzne poplatky a platby, čo im uľahčuje správu financií. Zákazníci sa tak môžu vyhnúť aj poplatkom za prečerpanie účtu, ktoré sa môžu rýchlo nazbierať a spôsobiť finančný stres.

Účet bez poplatkov často prináša aj ďalšie výhody a benefity. Niektoré banky môžu na týchto typoch účtov ponúkať vyššie úrokové sadzby, vďaka čomu môžu zákazníci na svojich úsporách zarobiť viac. Medzi ďalšie výhody môžu patriť bezplatné šeky, bezplatné výbery z bankomatov a dokonca aj odmeny za nákupy uskutočnené debetnou kartou prepojenou s účtom.

Okrem toho môže byť bankový účet zadarmo skvelou voľbou pre jednotlivcov, ktorí nemajú stály príjem, alebo pre tých, ktorí majú na účte nízky zostatok. Bez požiadaviek na minimálny zostatok alebo mesačné poplatky sa klienti nemusia obávať udržiavania určitého zostatku, aby sa vyhli poplatkom.

Poplatky za vedenie účtu

Poplatky za vedenie účtu sú poplatky, ktoré finančné inštitúcie účtujú za vedenie účtu klienta. Tieto poplatky sa môžu líšiť v závislosti od typu účtu a pravidiel inštitúcie.

Mesačný poplatok za vedenie účtu je pre jednotlivcov často hlavným kritériom pri výbere banky, ale existuje mnoho ďalších faktorov, ktoré je potrebné posúdiť. V skutočnosti môže splnenie základných požiadaviek umožniť získanie účtu zadarmo vo väčšine bankových inštitúcií.

Ďalšie výdavky, ako sú hotovostné transakcie na pobočke, výbery z bankomatov iných bánk alebo vystavenie rôznych potvrdení, zvyčajne predstavujú najvyššie náklady na vedenie účtu.

Pri výbere bežného účtu je dôležité zvážiť banku a to, či spĺňa špecifické potreby klienta, alebo či sú služby poskytované za fixné náklady bez ohľadu na ich využívanie. Tu je niekoľko faktorov, ktoré treba mať na pamäti pri výbere bežného účtu:

1. Možnosti debetnej karty: Je dôležité dbať na typ karty, ktorú si klient vyberiete, pretože pri častom cestovaní do zahraničia môže byť potrebná embosovaná karta.
2. Počet mesačných transakcií: Hoci sú prichádzajúce platby zvyčajne bezplatné, treba mať na pamäti prípadné poplatky za odchádzajúce platby, výbery z bankomatov alebo transakcie u obchodníkov. Môže byť ťažké presne predpovedať počet týchto transakcií, preto je vhodné zvoliť si účet s neobmedzeným počtom transakcií, aby sa klient vyhol ďalším zbytočným poplatkom.
3. Opatrnosť pri používaní bankomatov zahraničných alebo cudzích bánk: Výber z bankomatu mimo siete banky môže mať za následok neočakávané poplatky.

Preto je pred založením účtu dôležité pozrieť si kompletný sadzobník poplatkov, ktorý možno nájsť na pobočkách alebo webových stránkach všetkých bánk.

Banka bez poplatkov

Na Slovensku existuje niekoľko bánk, ktoré aktuálne poskytujú účet bez poplatku:

• Raiffeisen Bank
• ČSOB
• 365.bank
• mBank
• Fio banka

Ide o plnohodnotné účty, ktoré umožňujú spravovať financie bez poplatkov prostredníctvom internetbankingu alebo mobilnej aplikácie. Okrem toho ponúkajú možnosť vykonávať platby kartou a vyberať finančné prostriedky z bankomatov banky bez akýchkoľvek poplatkov. Proces zriadenia účtu je možné dokončiť aj prostredníctvom mobilnej aplikácie.

Aktuálne sú na trhu dostupné zadarmo tieto bežné účty bez poplatku za vedenie:

Banka	Účet	Poplatok za balík	Úrok na účte
Raiffeisen Bank	Osobný účet	0,00 €	0,00 %
ČSOB	ČSOB Smart Účet	0,00 €	0,00 %
365.bank	Účet zadarmo	0,00 €	0,00 %
mBank	mKonto	0,00 €	0,00 %
Fio banka	Osobný účet Fio	0,00 €	0,00 %

Bežný účet poskytuje okamžitý prístup k hotovostným aj bezhotovostným prostriedkom. Ponúka rôzne možnosti platieb a výberov, ako sú kreditné karty, platobné príkazy, inkasá a SIPO. Banky si za tento účet zvyčajne účtujú mesačný poplatok, ale niektoré môžu tento poplatok odpustiť alebo ponúknuť zľavu, ak sú splnené určité podmienky. Okrem toho môžu klienti v prípade nedostatku finančných prostriedkov využiť povolené prečerpanie.

Banky ponúkajú majiteľom bežných účtov aj celý rad bezplatných alebo zvýhodnených služieb vrátane:

• debetných kariet
• výberov z akýchkoľvek bankomatov na Slovensku a niekedy aj v zahraničí
• cestovného poistenia
• asistenčných služieb

Súčasťou bežného účtu je vo väčšine prípadov aj elektronické bankovníctvo, napríklad internetové a mobilné bankovníctvo, ktoré poskytuje prístup k účtu a jeho službám 24 hodín denne.

Porovnanie účtov zadarmo – na limitovaný čas

Tatra banka, Slovenská sporiteľňa a VÚB banka tiež ponúkajú bezplatné účty bez podmienok, ale len na limitovaný čas. Po uplynutí tohto obdobia si banka začne účtovať poplatok.

Ak chce klient účet naďalej používať bez poplatku, je potrebné splniť určité podmienky. V prípade Tatra banky je to využívanie 3 iných produktov. Vo VÚB banke je podmienkou využívanie IB a 3 ďalších produktov VÚB. Podmienkou v Slovenskej sporiteľni je využívanie business účtu.

Okrem toho môžu byť bezplatné účty k dispozícii aj v rámci vernostných programov v iných bankách, ale poplatok môže byť zrušený len v prípade splnenia uvedených podmienok. Medzi bežné podmienky patrí udržiavanie určitého príjmu, výšky úspor, vykonávanie platieb kartou, nastavenie trvalých príkazov alebo používanie iných bankových produktov.

Bežný účet porovnanie

Tu je komplexné porovnanie bežných účtov aktuálne dostupných na trhu vrátane účtov zadarmo:

Banka	Účet	Poplatok za balík	Úrok na účte
Raiffeisen Bank	Osobný účet	0,00 €	0,00 %
ČSOB	ČSOB Smart Účet	0,00 €	0,00 %
365.bank	Účet zadarmo	0,00 €	0,00 %
mBank	mKonto	0,00 €	0,00 %
Fio banka	Osobný účet Fio	0,00 €	0,00 %
UniCredit Bank	Štandardný účet	1,50 €	0,00 %
Fio banka	Platobný účet so základnými funkciami	3,00 €	0,00 %
Oberbank	Štandardný účet	3,00 €	0,00 %
Slovenská sporiteľňa	Platobný účet so základnými funkciami	3,00 €	0,00 %
Prima Banka	Platobný účet so základnými funkciami	3,00 €	0,00 %
Tatra banka	Štandardný legislatívny účet	3,00 €	0,00 %
Privatbanka	Privatbanka Standard Konto	3,00 €	0,00 %
VÚB banka	Platobný účet so základnými funkciami	3,00 €	0,00 %
Poštová banka	Platobný účet so základnými funkciami	3,00 €	0,00 %
ČSOB	Platobný účet so základnými funkciami	3,00 €	0,00 %
Privatbanka	Privatbanka Konto	4,80 €	0,00 %
Prima Banka	Osobný účet	4,90 €	0,00 %
UniCredit Bank	Účet OPEN	4,90 €	3,00 %
BKS Bank	Premium konto s platobnou kartou	5,00 €	0,01 %
Raiffeisen Bank	Parádny účet	5,50 €	0,00 %
365.bank	Účet Plus	5,90 €	0,00 %
Poštová banka	UŽITOČNÝ ÚČET	5,90 €	0,00 %
VÚB banka	VÚB Účet	6,00 €	0,00 %
Slovenská sporiteľňa	SPACE účet	6,00 €	0,00 %
ČSOB	Účet Pohoda	6,00 €	0,00 %
Oberbank	Účet Výhoda	7,00 €	0,00 %
Tatra banka	Účet pre modrú planétu	7,00 €	0,00 %
VÚB banka	VÚB Účet Magnifica	11,00 €	0,00 %
ČSOB	Účet Extra Pohoda	12,00 €	0,00 %
UniCredit Bank	Účet TOP	12,00 €	3,00 %

Okrem vyššie uvedených poplatkov sa môžu účtovať aj rôzne iné poplatky, ako napríklad poplatky za prijatie fyzického bankového výpisu, poplatky za prevody kreditnou kartou, okamžité platby a platby v cudzej mene a iné.

Niektoré banky môžu pri otvorení účtu a splnení jednoduchej požiadavky poskytnúť bonusovú sumu, ktorá bude pripísaná na účet. Prípadne môžu zvýšiť zostatok na účte, ak človek odporučí iného klienta, aby si u nich otvoril účet. Okrem toho niektoré banky ponúkajú aj odmenu cashback, čo znamená, že určité percento z každej platby uskutočnenej kartou sa pripíše späť na účet klienta.

Je potrebné poznamenať, že niektoré banky vyžadujú minimálny zostatok na účte, ktorý sa bude udržiavať až do zrušenia účtu. Táto suma sa môže pohybovať od 7 do 25 €.

Poplatky súvisiace s bankovými účtami sa pomerne často menia, zvyčajne 1 až 4-krát ročne. Výber správnej banky môže priniesť výrazné úspory, ktoré môžu presiahnuť aj 100 € ročne.

Poplatok za vedenie účtu SLSP

Klient SLSP získa 100% zľavu z poplatku, ak splní jednu z nasledujúcich podmienok:

• aktívne využíva účet: 3 pravidelné platby (trvalý príkaz, inkaso) + platby kartou minimálne 250 € alebo
• má úspory vyššie ako 15 000 € alebo
• využíva Business účet a uskutočňuje minimálne 5 transakcií kartou z tohto účtu

V prípade, že nespĺňa ani jednu z uvedených podmienok, je povinný platiť poplatok za vedenie účtu SLSP. Slovenská sporiteľňa ponúka platobný účet so základnými funkciami za poplatok 3,00 € mesačne alebo SPACE účet za 6,00 € mesačne.

Študentský účet SLP

SPACE účet je účet zadarmo pre študentov od 15 do 26 rokov. Študentský účet SLSP si možno otvoriť jednoducho vo svojom mobile aj so super bonusmi, ale študenti sa môžu prísť poradiť aj osobne do pobočky. Banke je potrebné poslať potvrdenie o návšteve školy a po splnení tejto podmienky je účet k dispozícii za krásnych 0 €.

VÚB poplatky za vedenie účtu

Klient VÚB získa 100% zľavu, ak splní všetky podmienky:

• aspoň 1× mesačne využije Internet banking alebo Mobil banking + príjem na účet minimálne 500 €
• využíva 3 produkty z ponuky: úver, hypotéka, kreditná karta, sporenie, investovanie, výška úspor na sporení a investovaní minimálne 10 000 €, životné poistenie LaVita

Ak využíva len 2 produkty, získa 50% zľavu z mesačného poplatku za vedenie účtu.

VÚB banka má vo svojom portfóliu bežných účtov platobný účet so základnými funkciami, VÚB Účet a Účet Magnifica. VÚB poplatky za vedenie účtu sú v rozmedzí od 3,00 € do 11,00 €.

Najlepšia banka pre bežný účet

Ktorá banka je najlepšia pre bežný účet? Individuálna odpoveď sa u každého líši a je do veľkej miery ovplyvnená jeho očakávaniami a využívaním iných finančných produktov.

Banky zámerne štruktúrujú svoje podmienky tak, aby klientov motivovali k využívaniu všetkých svojich bankových produktov. Napríklad získanie hypotéky môže byť výhodnejšie, ak má klient v tej istej banke aj bežný účet.

Pri výbere banky je dôležité dôkladne zvážiť všetky poplatky za vedenie účtu, pretože v podmienkach existujú značné rozdiely. Niektorí klienti sa môžu rozhodnúť otvoriť si bežný účet v banke, aby získali lepšie podmienky hypotéky alebo spotrebného úveru. V závislosti od finančných cieľov daného klienta môže byť iná banka vhodnejšia na bývanie, investovanie alebo len na používanie bežného účtu.

Z analýzy vyplýva, že najvýhodnejšie bežné účty na Slovensku ponúkajú Fio banka, Tatra banka a UniCredit Bank. Fio banka vyniká svojou cenovou dostupnosťou, keďže väčšina poplatkov je zrušená. UniCredit Bank tiež ponúka cenovo výhodný účet, ktorého výhodou je v porovnaní s Fio bankou väčšia obchodná sieť. Na druhej strane Tatra banka jednoznačne vyniká v oblasti technológií a digitalizácie.

Bankový účet bez poplatkov

Na záver možno povedať, že bankové účty bez poplatkov sa v posledných rokoch stávajú čoraz populárnejšími vďaka svojmu pohodliu a výhodám úspory nákladov. Či už ide o žiadne alebo minimálne mesačné poplatky za vedenie účtu, poplatky za výber z bankomatu alebo požiadavky na minimálny zostatok, tieto účty ponúkajú klientom bezproblémové bankovníctvo.

Vďaka rôznym možnostiam, ktoré ponúkajú tradičné banky, online banky a úverové spoločnosti, si jednotlivci môžu ľahko nájsť účet bez poplatkov, ktorý vyhovuje ich finančným potrebám.

Okrem toho s nárastom digitálneho bankovníctva tieto účty poskytujú jednoduchý prístup k službám, ako je napríklad platba účtov online, mobilný vklad šekov a nástroje na zostavovanie rozpočtu. Celkovo sú bankové účty bez poplatkov cennou možnosťou pre tých, ktorí chcú ušetriť peniaze a zjednodušiť si prácu s bankovníctvom.