Pôžička na auto – najlacnejšia, aj pre dlžníkov, kalkulačka

Niekto kvôli rodine, druhý kvôli práci, ďalší len pre splnenie chlapčenského sna. Existujú rôzne dôvody, ktoré vedú ľudí ku kúpe vozidla. Nie každý však má našetrenú dostatočnú čiastku, aj keď je potreba auta nevyhnutná.

S kúpou auta sa v živote stretne veľa ľudí. Existujú rôzne spôsoby financovania auta. Sú nimi pôžička a leasing, pričom je dostupných viacero typov pôžičiek. Týmto možnostiam sa zvyčajne nedá vyhnúť pri kúpe drahších modelov, alebo pri cene elektro auta či hybridných vozidiel.

Najlepší úver na auto – aké sú možnosti?

Pri plánovaní financovania kúpy automobilu existuje viacero možností, ako sú autoúvery, bezúčelové pôžičky alebo leasing. Najlepší úver na auto pre každého znamená niečo iné, pretože tieto finančné produkty majú rôzne doby splatnosti a podmienky.

Kritérium	Autoúver	Bezúčelová pôžička	Leasing
Účel financovania	Kúpa vozidla	Bez obmedzenia účelu	Kúpa vozidla (dlhodobý prenájom)
Dĺžka splácania	1-10 rokov	Maximálne 8 rokov	Zvyčajne 4-6 rokov
Záložné právo na auto	Áno, vozidlo slúži ako zabezpečenie úveru	Nie	Áno, auto je majetkom leasingovej spoločnosti do konca zmluvy
Flexibilita použitia	Určené len na kúpu vozidla	Bez obmedzení	Po skončení leasingu možnosť odkúpenia vozidla
Akontácia	Áno	Nie	Áno
Doklady potrebné na vybavenie	Základné doklady, doklad o účele úveru, občiansky preukaz a doklad o príjme	Občiansky preukaz a doklad o príjme	Občiansky preukaz, doklad o príjme, poistenie a ďalšie podľa potreby

Každá z týchto možností má svoje špecifiká a výhody, preto je dôležité zvážiť potreby a preferencie pred rozhodnutím o to, ktorý je najlepší úver na auto. Autoúver kalkulačka pre orientačný výpočet splátok a doby splácania býva dostupná na stránkach poskytovateľa.

Pôžička na auto

Pôžička na auto má jednu veľkú výhodu – auto sa stáva majetkom kupujúceho ihneď. Na rozdiel od leasingu pri pôžičke nebude potrebná žiadna akontáciu – preddavok. Úver na auto sa dá získať v banke aj v nebankových spoločnostiach. Auto na splátky aj pre dlžníkov teda môže byť realita, treba však dôsledne overiť podmienky.

Vo všeobecnosti platí, že najvýhodnejšiu pôžičku ponúkne banka, v ktorej má klient otvorený účet. Banka má prehľad o pohyboch na účte. Nie je pre ňu preto ťažké zistiť, či je žiadateľ o úver na auto schopný záväzok splatiť. Je to podobné, ako keď si musí podnik vypracovať SWOT analýzu, aby odhalil všetky možné riziká.

Rovnako výhodne môže žiadateľ obísť, pokiaľ sa preukáže dostačujúcim príjmom, ktorý bude svedčiť o jeho bonite. O niečo menej výhodné pravdepodobne budú nebankové pôžičky a to najmä tie bez dokladovania príjmu, prípadne bez nahliadania do registrov.

Čím viac sa pred poskytovateľom „zatajuje“, tým drahší úver ponúkne. Nie je vylúčené, že kvôli nízkej dôveryhodnosti na auto nepožičia.

Výber vhodného poskytovateľa teda záleží iba od konkrétnych majetkových pomerov žiadateľa a nedá sa jednoznačne špecifikovať komu žiadosť odsúhlasia a komu nie.

Ako funguje leasing na auto?

Pokiaľ sa kúpi auto na leasing, leasingová spoločnosť vozidlo odkúpi od majiteľa. Od klienta bude žiadať akontáciu – preddavok. Akontácia predstavuje najčastejšie 30-60 % z ceny vozidla. Leasing preto nie je úplne vhodný pre tých, ktorí nemajú žiadne úspory.

Je pravda, že v súčasnosti na leasing nakupujú najmä podnikatelia. Fyzické osoby volia častejšie úver. To, ako funguje leasing na auto je odlišné od pôžičky.

• Počas splácania leasingu klient nie je priamym vlastníkom vozidla. 
• Do jeho úplného splatenia je stále majetkom leasingovej spoločnosti.
• Musí sa k nemu však spávať tak, ako keby ho skutočne vlastnil. Platí teda všetky prípadne opravy a servis.
• Leasingovky na druhej strane ponúkajú výhodnejšie podmienky pre nákup.
• Keďže majiteľom sú stále ony, majú istotu pre prípad, že by sa klienti dostali do problémov so splácaním. Môžu iba získať a o auto neprídu, keďže už ho kúpili.

Leasingovke teda klient spláca dohodnuté splátky – prenájom auta za odplatu. Po úplnom splatení nájomca odkúpi auto za vopred zmluvne dohodnutú cenu. Leasing kalkulačka býva dostupná u poskytovateľa leasingu.

Leasingová spoločnosť spravidla vyžaduje aj uzavretie havarijného postenia. To kryje v prípade nehody aj opravy na vozidle majiteľa, nielen druhej strany. Okrem toho sa z neho dá zaplatiť napríklad aj oprava skla na aute. Podmienky auta na leasing si treba vopred overiť.

Najlacnejšie havarijné poistenie si v dnešnej dobe môžu vodiči porovnať a vybaviť online, z pohodlia domova za pár minút.

Existuje aj možnosť operatívneho leasingu auta. V tomto prípade ostáva auto vlastníctvom leasingovej spoločnosti počas celej doby leasingu a prenajímateľ nemá právo na jeho vlastníctvo. Na druhej strane však nerieši ani poistenie či servis vozidla. Podmienky auta na leasing nemusia vyhovovať každému.

Čo je spotrebný úver na kúpu auta?

Spotrebný úver je osobný úver, ktorý sa môže použiť na rôzne účely, vrátane nákupu auta. Je to typ úveru, kde sa auto stáva zabezpečením alebo garanciou pre banku alebo finančnú inštitúciu, čo môže ovplyvniť podmienky úveru.

Výhody spotrebného úveru na kúpu auta	Nevýhody spotrebného úveru na kúpu auta
✅ Rýchlosť a jednoduchosť: Proces schválenia a čerpania úveru je často rýchly a jednoduchý.	❎ Úrokové sadzby: Môžu byť vyššie v porovnaní s inými formami financovania, ako sú leasingy alebo úvery so zabezpečením.
✅ Flexibilita: Úver sa môže použiť na financovanie auta bez potreby zložiť väčší vklad alebo dokladať doklady o príjme.	❎ Celková cena úveru: V závislosti od dĺžky splácania a úrokovej sadzby môže byť celková cena úveru vyššia.
✅ Zabezpečenie: Niektoré úvery môžu mať výhodnejšie podmienky, ak auto slúži ako zabezpečenie úveru.	❎ Riziko pre finančnú stabilitu: Dlhodobé splácanie môže ovplyvniť finančnú stabilitu, najmä ak sa vyskytnú nepredvídané výdavky.

Ak sa plánuje financovať kúpu auta prostredníctvom spotrebného úveru, dôkladne si treba preštudovať všetky možnosti a podmienky, aby sa našla najvýhodnejšia ponuka. Auto na splátky aj pre dlžníkov v registri je síce dostupné v nebankovách, avšak podmienky nebývajú najvýhodnejšie.

Pôžička na auto od Poštovej banky

Poštová banka síce neponúka konkrétny úver na auto, avšak s jej spotrebným úverom Dobrá pôžička možno financovať čokoľvek, vrátane nového či používaného vozidla.

Dobrá pôžička od Poštovej banky ponúka:

• peniaze od 300 € do 40 000 €
• doba splatnosti 1 až 8 rokov
• na čokoľvek
• bez poplatku za poskytnutie a spracovanie – nemusí platiť pri každej pôžičke
• bez dokladovania príjmu – iba v prípade, že ste klientom Poštovej banky s aktívnym bankovým účtom
• bez založenia nehnuteľnosti
• úrok od 5,9 %

Príklad: Pri pôžičke 5 000 € s dobou splatnosti 8 rokov sa celkovo splatí 6 315,84 €. Mesačná splátka bude 65,28 € pri úrokovej sadzbe 5,9 %. Ročná percentuálna miera nákladov 6,40 % a poplatok za za poskytnutie úveru vo výške 50 €.

Flexipôžička na auto od VÚB Banky

VÚB banka neponúka účelovú pôžičku na nákup nového alebo ojazdeného vozidla. Dostupná je však bezúčelová pôžička na čokoľvek, ktorá sa dá využiť aj ako pôžička na auto.

Flexipôžička na auto od VÚB Banky ponúka:

• peniaze od 500 € do 35 000 €
• doba splatnosti 13 až 96 mesiacov
• jednoduché dokladovanie
• po schválení úveru a podpise zmluvy sú peniaze ihneď na účte
• 50 % zľava z poplatku za zriadenie úveru – pri zriadení online cez Internet banking alebo mobilnú aplikáciu
• úrok od 6,9 % – banková pôžička na auto
• RPMN od 7,12 %

Príklad: Pri pôžičke 5 000 € s dobou splatnosti 8 rokov sa celkovo splatí 7 615,76 €. Mesačná splátka bude 78,81 € pri úrokovej sadzbe 11,10 %. Ročná percentuálna miera nákladov dosahuje 12,17 %. Výška poplatku za poskytnutie pôžičky je 1 % z výšky úveru, v tomto prípade 50,00 €. Vlastnú predstavu je možné zadať do úverovej kalkulačky na webe VÚB banky.  

V prípade bezúčelových úverov je výber bánk omnoho širší. Auto možno financovať dokonca aj bezúčelovou hypotékou. Výhodou je, že v bankách sa vybaví aj povinné poistenia kupovaného auta.

Najlacnejšie autá na splátky

Ak niekto hľadá najlacnejšie autá na splátky, tu sú niektoré z najvýhodnejších možností na trhu. Tieto modely sú známe svojou dostupnosťou a priaznivou cenou. Ceny sa môžu líšiť v závislosti od aktuálnych ponúk a modelového roka, nasledujúce autá sú často považované za cenovo dostupné:

Model auta	Cena od (€)	Poznámky
Dacia Sandero	cca 10,000	Ekonomické a praktické auto s nízkymi nákladmi na údržbu.
Škoda Citigo	cca 11,000	Malé mestské auto, ktoré je cenovo dostupné a úsporné.
Kia Picanto	cca 12,000	Štýlové a kompaktné auto s dobrou zárukou.
Hyundai i10	cca 12,500	Kompaktné auto s modernými funkciami a nízkymi prevádzkovými nákladmi.
Fiat Panda	cca 13,000	Praktické auto s dobrým pomerom ceny a výkonu.
Toyota Aygo	cca 13,500	Malé auto s vysokou spoľahlivosťou a nízkymi nákladmi na údržbu.

Pri výbere auta na splátky je tiež dobré zohľadniť náklady na poistenie, palivo a údržbu, ktoré sa môžu líšiť medzi rôznymi modelmi.

Pôžička vs. leasing na auto

Zvolený spôsob financovania vozidla teda závisí na zákazníkovi. Ak nemá peniaze na preddavok a chce mať auto ihneď v osobnom vlastníctve, zvolí pôžičku. Vtedy je potrebná jednoduchá kúpno predajná zmluva.

Pokiaľ je ochotný časť ceny uhradiť ihneď a predmetné auto neplánuje mať doživotne, zvolí leasingovú zmluvu. Tá je zároveň vhodná pre podnikateľov, pretože je na ňu možné získať rôzne daňové úľavy.

Netreba zabudnúť na to, že pri zápise držiteľa motorového vozidla sa platí registračný poplatok za auto. Nezáleží na tom, či ide o zápis prvého (ak ide o nové auto), alebo o zápis ktoréhokoľvek nasledujúceho (ak nejde o nové auto) držiteľa motorového vozidla.

Bez ohľadu na to, či si kupujúci vyčlenil vlastné našetrené peniaze, vzal si pôžičku alebo financoval kúpu vozidla finančným lízingom, registrácia je vždy potrebná.