Istá pôžička pre neplatičov – porovnanie, možnosti

Záznam v úverových registroch môže nejednému žiadateľovi o pôžičku pripraviť pár nepríjemných chvíľ. Získať úver je potom veľmi náročné a v niektorých prípadoch až nemožné. Kto je dlžník? Aké sú možnosti istej pôžičky pre neplatičov?

Je zo zákona dané, že banky a nebankové spoločnosti musia nahliadať do úverových registrov. Žiadateľ, ktorý má zápis v tomto registri, predstavuje pre banku a nebankovú spoločnosť rizikového klienta, ktorý nebude schopný platiť svoje záväzky. 

Možnosti požičania peňazí pre neplatičov – isté pôžičky pre dlžníkov

Našťastie existujú možnosti istých pôžičiek pre neplatičov. Subprime veritelia sa špecializujú na poskytovanie úverových produktov pre dlžníkov, ktorí majú slabé úverové skóre alebo ktorým chýba silná úverová história.

Subprime veritelia zvyčajne účtujú vyššie úrokové sadzby a poplatky ako tradiční veritelia. Produkty subprime pôžičiek môžu mať navyše prísnejšie kvalifikačné požiadavky.

Subprime veritelia zvyčajne požadujú od dlžníkov, aby mali stabilne zvýšený príjem a schvaľovali svoju žiadosť o úver na základe schopnosti splácať a nie na základe úverovej histórie.

Subprime market

Tzv. subprime trh sa týka úverových praktík, ktoré zahŕňajú požičiavanie ľuďom s relatívne slabou alebo obmedzenou úverovou históriou a finančnými zdrojmi.

Keďže subprime dlžníci sú vo všeobecnosti vnímaní ako rizikovejší než „hlavní“ dlžníci, veritelia zvyčajne účtujú vyššie úrokové sadzby a poplatky, keď im ponúkajú produkty.

Subprime pôžičky zostávajú bežnou praxou v bankovom a hypotekárnom odvetví, keďže veritelia sa snažia uspokojiť rastúci dopyt po pôžičkách medzi jednotlivcami s obmedzeným prístupom k tradičnejším úverových zdrojov.

Nebankové pôžičky pre neplatičov

Nebankové pôžičky sú finančným riešením pre ľudí, ktorí sa v minulosti stretli s niekoľkými problémami, v dôsledku ktorých nemohli využívať tradičné bankové možnosti.

Spomínané nebankové pôžičkové produkty ponúkajú spotrebiteľom s kazmi na ich úverovom profile spôsob, ako získať financovanie. Tieto pôžičky sú zvyčajne nezabezpečené pôžičky, čo znamená, že na schválenie nie je potrebné žiadne zabezpečenie.

Úver po osobnom bankrote je jedným zo spôsobov, ako niektorí ľudia riešia svoje finančné problémy. Je však potrebné vedieť, že tieto pôžičky:

1. Môžu byť drahšie ako tradičné bankové pôžičky, no sú navrhnuté tak, aby pomohli dlžníkom obnoviť svoj kredit v priebehu času. Je dôležité si uvedomiť, že nebankové úverové produkty môžu ovplyvniť úverové skóre spotrebiteľa, čo mu v budúcnosti sťaží získanie tradičného financovania.
   
   
2. Pred podaním žiadosti o pôžičku je dôležité dôkladne preskúmať potenciálnych veriteľov a pred podpísaním akýchkoľvek dokumentov si prečítať všetky podmienky pôžičky.
   
   
3. Nebankoví poskytovatelia pôžičiek často ponúkajú len obmedzený počet typov pôžičiek aj pre dlžníkov. Dlžníci nemusia byť schopní nájsť ten správny úver, ktorý by vyhovoval ich potrebám. Dobrým tipom je napríklad nebanková pôžička cez internet.
   
   
4. Nebankové pôžičky majú často vyššie úroky ako pôžičky v bankách. To môže viesť k vyšším splátkam a zvýšiť celkové dlhodobé náklady na úver.
   

Overené nebankové pôžičky – kto požičia ja neplatičom?

Na slovenskom finančnom trhu existuje množstvo nebankových spoločností, ktoré poskytuju úvery aj klientom s negatívnou úverovou históriou alebo s nižšou bonitou. Medzi overené spoločnosti patria spravidla tie, ktoré sú registrované a licencované Národnou bankou Slovenska (NBS).

Príklady overených poskytovateľov:

1. Hyperpôžička – Ponúka pôžičky pre dôchodcov aj SZČO.
2. Home Credit – Poskytuje pôžičky na menšie sumy aj väčšie úvery s transparentnými podmienkami.
3. Cetelem – Špecializuje sa na spotrebiteľské úvery a konsolidáciu dlhov.
4. Provident – Rýchle pôžičky s pevne stanovenou splátkou bez ďalších poplatkov.
5. Quatro – Zameriava sa na nákupy na splátky, ale ponúka aj klasické pôžičky.

Keď si klient vyberá poskytovateľa úveru či pôžičky, je dôležité, aby si overil či daná spoločnosť spĺňa všetky legislatívne požiadavky a ponúka férové podmienky.

Hyper pôžička

Spoločnosť Hyperpôžička zastrešuje balík bezúčelových spotrebných úverov. Konkrétna ponuka pôžičky je vypočítaná na základe formuláru, ktorý klient vyplní pri žiadosti o pôžičku. Systém tento formulár vyhodnotí a klientovi ponúkne najlepšiu voľbu.

O pôžičku môže požiadať osoba, ktorá dosiahla plnoletosť bez obmedzenia na právne úkony. Je dôležité je, aby osoba, ktorá žiada o pôžičku mala pravidelný príjem a trvalý pobyt na Slovensku. Celý proces žiadosti a získania pôžičky prebieha online, čo je veľkou výhodou pre mnohých žiadateľov.

Hyper pôžičku je možné získať rýchlo a jednoducho s úrokom 4, 99 % p.a. v sume od 50 € do 25 000 €

Chcem získať Hyper pôžičku.

Home Credit pôžička

Home Credit je nebanková spoločnosť, ktorá ponúka hlavne dlhodobé spotrebné úvery. Produkt s názvom flexibilná pôžička, ktorá predstavuje niečo medzi klasickou pôžičkou a revolvingovým účtom.

Home Credit poskytuje svojim klientom aj pôžičky bez dokladovania príjmu. To v preklade znamená, že žiadatelia nemusia predkladať doklady o svojich príjmoch. Tento proces často urýchľuje a zjednodušuje schválenie pôžičky.

Chcem zistiť viac o Home Credit pôžičke.

Kto je neplatič?

Neplatičmi úverov sú tí, ktorí splácajú sumy úveru až po lehote splatnosti. K tomuto zlyhaniu zvyčajne dochádza, keď dlžníci nedodržia podmienky splácania úveru, napríklad neuhradia platby v čase splatnosti a v určených sumách. Nesplácanie úveru môže mať významný negatívny vplyv na finančnú situáciu jednotlivca.

• Agentúry pre úverové hodnotenie považujú neplatičov pôžičiek za vysokorizikových dlžníkov a môžu negatívne ovplyvniť úverové skóre osoby.
  
  
• Neplatiči pôžičky sú zo zákona zodpovední za splatenie celej sumy pôžičky vrátane všetkých poplatkov, úrokov a poplatkov spojených s inkasom vykonaným veriteľom. Neplatiči pôžičiek tiež riskujú právne kroky, ako sú občianske súdne spory alebo trestné oznámenia za nesplatenie úveru.
  
  
• Neplatičom je niekto, kto nedokáže včas splatiť akúkoľvek pôžičku, úver alebo dlh. Nesplnenie finančných záväzkov môže mať vážne následky, ako sú právne kroky zo strany veriteľov, poškodenie kreditného skóre a dokonca aj bankrot.
  
  
• Je dôležité zabezpečiť, aby boli záväzky splnené včas, aby sa predišlo nesplneniu akejkoľvek finančnej dohody. Je tiež dôležité porozumieť úverovej histórii a v prípade potreby podniknúť kroky na jej zlepšenie.
  

Skôr ako si človek zoberie pôžičku, ktorou vykryje bežné výdavky, treba preveriť aj iné možnosti. Jednou z nich sú aj štátne príspevky ako príspevok na bývanie v podnájme.

Kto je dlžník?

Dlžník je fyzická alebo právnická osoba, ktorá dlhuje peniaze inej fyzickej alebo právnickej osobe. Dlhy môžu mať mnoho podôb, ako sú hypotéky, dlhy z kreditných kariet, pôžičky na autá, dlhy zo študentských pôžičiek a účty za lekársku starostlivosť.

Dlžník je zo zákona povinný zaplatiť akékoľvek dlhy, ktoré dlhuje, a ak tak neurobí, môže to mať za následok vážne právne následky, ako je exekúcia mzdy alebo zabavenie majetku. Tu sú dôležité informácie o dlžníkovi:

Definícia	Osoba alebo subjekt s právnym záväzkom splatiť dlh alebo splniť iný záväzok voči veriteľovi.
Typy dlžníkov	Fyzická osoba (jednotlivec) alebo právnická osoba (spoločnosť).
Hlavné formy dlhov	Pôžičky, úvery, hypotéky, spotrebné úvery, podnikateľské úvery.
Povinnosti dlžníka	Splatiť dlh podľa podmienok zmluvy, platiť úroky, dodržiavať splátkový kalendár.
Práva dlžníka	Byť informovaný o podmienkach úveru, požiadať o úpravu splátkového kalendára, ochrana pred nadmerným zadlžením.
Možné následky nesplácania	Exekúcia, súdne vymáhanie, konkurzné konanie, negatívne záznamy v úverových registroch.
Riešenia pri finančných ťažkostiach	Kontaktovanie veriteľa, dohoda o odklade splátok, osobný bankrot.
Regulačné orgány	Národná banka Slovenska, Ministerstvo spravodlivosti.
Význam pre ekonomiku	Podporuje tok kapitálu, umožňuje financovanie spotreby a investícií, podporuje ekonomický rast.
Finančná gramotnosť	Zodpovedný prístup k správe financií, dôkladné plánovanie, informovanosť o právach a povinnostiach.

Najlepší spôsob, ako sa vyhnúť vážnym finančným ťažkostiam, je byť proaktívny pri spravovaní akéhokoľvek dlhu, ktorý existuje. To znamená platiť účty včas a v prípade potreby dohodnúť s veriteľmi platobný plán, ktorý môže pomôcť znížiť dlžnú sumu.

Pôžičky aj pre dlžníkov v registri 

Banka určite dlžníkom ani neplatičom pôžičku neposkytne. Títo klienti totiž predstavujú príliš veľké riziko. Avšak šanca získať potrebné finančné prostriedky nie je nulová. Dlžníkom požičia peniaze nebanková spoločnosť, no len vo veľmi obmedzenom rozsahu. 

Podmienky tejto pôžičky sú veľmi prísne a suma vypožičaných peňazí nízka. Úverová sadzba je vyššia ako pri bankových spoločnostiach a doba splatnosti je veľmi krátka – najčastejšie do jedného mesiaca.

V prípade poskytnutia tejto pôžičky si nebanková spoločnosť bude žiadať dokladovanie príjmu – ten musí byť dostatočne vysoký a pravidelný.

Pôžičky peer to peer (P2P)

Možnosťou, ako si požičať peniaze aj so záznamom v registri, sú pôžičky od ľudí alebo teda peer to peer pôžičky. P2P pôžičky sú ako bežné pôžičky, no môžu mať flexibilnejšie podmienky splácania a úrokov, pretože zúčastnené strany si môžu medzi nimi dohodnúť podrobnosti.

Tento typ pôžičiek môže byť užitočný v situáciách, keď iní tradiční veritelia nemusia byť k dispozícii. Napríklad, ak má niekto zlé kreditné skóre, môže byť stále schopný zabezpečiť P2P pôžičku, ak má člena rodiny alebo priateľa, ktorý je ochotný prihlásiť sa ako veriteľ.

Výhody a nevýhody P2P pôžičiek

Výhody P2P pôžičiek	Nevýhody P2P pôžičiek
Nižšie úrokové sadzby: P2P platformy často ponúkajú nižšie úrokové sadzby v porovnaní s tradičnými bankovými úvermi.	Vyššie riziko pre investora: P2P pôžičky môžu byť riskantnejšie pre investorov, pretože pôžičky nemusia byť zabezpečené.
Rýchlejší proces schvaľovania: Schvaľovací proces na P2P platformách je často rýchlejší a menej byrokratický.	Menej regulovaná oblasť: P2P platformy môžu byť menej regulované ako tradičné finančné inštitúcie, čo môže zvýšiť riziko podvodov.
Prístup k financovaniu pre širšie spektrum žiadateľov: Možnosť získať pôžičku pre tých, ktorí by ju v banke nezískali.	Potenciálne vyššie úrokové sadzby pre žiadateľov s nízkym kreditným skóre: Žiadatelia s horšou úverovou históriou môžu čeliť vyšším úrokovým sadzbám.
Transparentnosť: P2P platformy často poskytujú jasné informácie o podmienkach pôžičiek a poplatkoch.	Likviditné riziko: Pre investorov môže byť ťažké rýchlo premeniť investíciu späť na hotovosť, ak potrebujú peniaze skôr.
Diverzifikácia investícií: Investori môžu rozložiť investície do viacerých pôžičiek, čím znižujú riziko straty.	Nedostatok ochrany pre dlžníkov: Nie všetky P2P platformy ponúkajú rovnakú úroveň ochrany ako tradičné banky.
Nízke alebo žiadne skryté poplatky: Mnohé P2P platformy majú transparentnú štruktúru poplatkov.	Riziko defaultu: Žiadatelia môžu mať vyššie riziko nesplácania dlhov, čo môže ovplyvniť investorov.
Prístup k rôznym typom pôžičiek: Možnosť získania pôžičiek na rôzne účely, vrátane osobných pôžičiek, podnikateľských úverov a iných.	Technologické riziká: P2P platformy môžu byť náchylnejšie na kybernetické útoky a technické problémy.

P2P pôžičky môžu byť tiež nákladovo efektívnejšie, pretože požičiavajúca strana nemusí platiť náklady na uzavretie alebo poplatky spojené s tradičnou pôžičkou.

Pôžička od súkromnej osoby

V neposlednom rade, keď všetky možnosti zlyhali, je možné požičať si potrebné financie od súkromnej osoby. Táto pôžička sa však veľmi neodporúča, pretože nesie so sebou mnoho rizík.

Jednou z hlavných nevýhod pôžičky od súkromnej osoby je nedostatok právnej ochrany v prípade, že dôjde k sporu medzi veriteľom a dlžníkom.

Tu sú základné informácie o pôžičkách od súkromnej osoby:

Definícia: Pôžičky poskytované súkromnými jednotlivcami, často prostredníctvom osobných dohôd alebo zmlúv.

Poskytovatelia pôžičiek: Súkromné osoby, rodina, priatelia, individuálni investori.

Príjemcovia pôžičiek: Fyzické osoby alebo právnické osoby (spoločnosti), ktoré potrebujú financie.

Účel pôžičiek: Rôznorodý – osobné potreby, podnikateľské aktivity, konsolidácia dlhov, investície.

Úrokové sadzby: Môžu byť nižšie alebo vyššie ako v bankách, závisí od dohody medzi súkromnými osobami.

Podmienky splácania: Flexibilné, dohodnuté medzi poskytovateľom a príjemcom, môžu zahŕňať pevné splátky, jednorazovú splátku atď.

Výhody: Rýchly prístup k financovaniu, menej byrokratických prekážok, flexibilné podmienky, osobný prístup.

Nevýhody: Vyššie riziko pre obe strany, menej formálna ochrana dlžníka, potenciálne nepriaznivé podmienky, možný negatívny vplyv na osobné vzťahy.

Riziká pre poskytovateľa: Možnosť nesplácania dlhu, nedostatok právnej ochrany, zložité vymáhanie dlhu bez formálnej zmluvy.

Riziká pre príjemcu: Možnosť vyšších úrokov, nepriaznivé podmienky, potenciálne konflikty s veriteľom, právna nejasnosť.

Dohody a zmluvy: Často menej formálne, avšak odporúča sa písomná zmluva s presne definovanými podmienkami.

Regulácia a zákonnosť: Môžu podliehať menej prísnej regulácii ako bankové pôžičky, je však dôležité dodržiavať základné právne normy.

Právna ochrana: Obmedzená v porovnaní s bankovými úvermi – prípadné spory môžu byť ťažšie riešiteľné.

Príklady použitia: Osobné pôžičky medzi rodinnými príslušníkmi, investičné pôžičky od individuálnych investorov.

Zatiaľ čo v banke alebo nebankovej spoločnosti je žiadateľ o pôžičku právne chránený, v prípade pôžičky od súkromnej osoby sa musí spoliehať len na slovo jednotlivca. 

Pôžičky bez registra dlžníkov

Pôžičky bez registra dlžníkov predstavujú veľmi rýchly a jednoduchý prístup k potrebným finančným prostriedkom. Tento typ pôžičiek je väčšinou poskytovaný na online platformách.

Veľkou výhodou týchto pôžičiek (aj pre dlžníkov) je ich flexibilita. Poskytovatelia pôžičiek ponúkajú rôzne druhy finančných produktov, ako sú dlhodobé pôžičky, krátkodobé pôžičky alebo bezúčelové pôžičky.

Pri tomto druhu pôžičiek poskytovateľ nepotrebuje žiadnu dokumentáciu príjmov žiadateľa a taktiež nemusia brať do úvahy informácie z registra dlžníkov.

Poskytovatelia pôžičiek bez registra dlžníkov taktiež ponúkajú žiadateľom peniaze rýchlo na účet, čo môže byť v kritickej situácii veľmi veľkou výhodou. Medzi ďalšie výhody patrí:

Jednoduchší prístup k financiám	Pôžičky sú dostupné aj pre ľudí so zlou úverovou históriou, ktorí by inak nemali šancu získať úver.
Menej dokumentácie	Menej požadovaných dokladov a informácií, čo zjednodušuje a urýchľuje proces žiadosti.
Flexibilné podmienky	Možnosť dohodnúť si individuálne podmienky splácania a výšky pôžičky podľa potrieb dlžníka.
Diskrétnosť	Menší dôraz na verejný úverový register znamená vyššiu úroveň súkromia pre žiadateľov.
Dostupnosť	Pôžičky bez registra dlžníkov sú často dostupné aj u nebankových inštitúcií alebo súkromných poskytovateľov, čo rozširuje možnosti pre žiadateľov.

Tieto pôžičky však majú aj nevýhody. Medzi ne patrí:

• vysoká úroková miera
• možný zápis v registri dlžníkov – v prípade, že klientovi sa nepodarí splatiť pôžičku včas

Napriek tomu sú tieto pôžičky obľúbené medzi žiadateľmi pôžičiek.

Aké následky má nesplácanie úveru?

Nesplácanie úveru môže byť ťažká situácia, z ktorej sa dá dostať. Mnohí veritelia nie sú ochotní poskytnúť úver ľuďom, ktorí v minulosti nesplácali dlhy.

Ľudia, ktorí v minulosti nesplácali úvery, však môžu mať k dispozícii špecializované úverové programy. Tieto pôžičky sú špeciálne navrhnuté pre dlžníkov s nízkym kreditným skóre a často sa dajú získať ľahšie ako tradičné pôžičky.

Pre tých, ktorí nesplácali pôžičku, je pochopenie dostupných možností a nájdenie správneho veriteľa prvým krokom k návratu na cestu obnovy.

Pred podpísaním akejkoľvek úverovej zmluvy je dôležité plne porozumieť podmienkam poskytnutia pôžičky a povinnostiam splácať. Neplatiči pôžičiek by tiež mali požiadať o radu finančného poradcu alebo úverového poradcu, aby sa ubezpečili, že pre svoju situáciu urobia to najlepšie.

Je však dôležité mať na pamäti, že človek by sa mal vyvarovať pádu do dlhov. Ako predísť exekúcii a zbaviť sa dlhov je kľúčovým pilierom v živote bez dlhov.