Prevody medzi bankami patria k najčastejším finančným operáciám, ktoré jednotlivci aj firmy vykonávajú na dennej báze. Ich spoľahlivosť, rýchlosť a bezpečnosť sú kľúčové pre plynulé fungovanie moderného hospodárstva. Napriek tomu, že technológie neustále napredujú, procesy spojené s prevodmi peňazí môžu byť pre niektorých nejasné, a rozdiely medzi domácimi a medzinárodnými prevodmi často vyvolávajú otázky.
Od 1. februára 2022 sa Slovensko zaradilo medzi krajiny, kde sú dostupné instantné medzibankové platby – moderný spôsob finančných transakcií, ktorý mení pravidlá hry. Táto služba prináša revolúciu v platbách tým, že umožňuje prevody peňazí v priebehu niekoľkých sekúnd, a to bez ohľadu na to, či je pracovný deň, víkend alebo sviatok.
Hoci sa k tomuto inovatívnemu riešeniu slovenské banky pridávajú len postupne, jeho význam nemožno prehliadnuť. Slovensko sa tak zapojilo do spoločnej európskej schémy okamžitých platieb, ktorá už funguje v 35 krajinách Európy. Táto iniciatíva zjednocuje finančné transakcie v celej Európe a otvára nové možnosti pre rýchle a pohodlné spravovanie financií.
HLAVNÉ MYŠLIENKY ČLÁNKU
Európske nariadenie zaviazalo banky v eurozóne poskytovať prijímanie okamžitých platieb do januára 2025 a ich zasielanie do októbra 2025.
Niektoré slovenské banky, ako Slovenská sporiteľňa či Tatra banka, už podporujú okamžité platby, zatiaľ čo iné, ako UniCredit Bank, ich zatiaľ neimplementovali.
Domáce prevody v rámci jednej banky sú často okamžité, kým medzinárodné môžu trvať niekoľko dní. Okamžité platby skracujú tento čas na 10 sekúnd.
Slovenské banky neúčtujú za okamžité platby vyššie poplatky v porovnaní s bežnými transakciami, čím podporujú ich využívanie.
Okamžité platby medzi bankami – príkaz EÚ
V rámci nových európskych regulácií budú banky povinné poskytovať svojim klientom možnosť uskutočňovať platby okamžite. Toto rozhodnutie prijali europoslanci a očakáva sa, že nové pravidlá nadobudnú účinnosť v priebehu niekoľkých týždňov. Členské štáty budú mať následne celý rok na to, aby zmenili svoje vnútroštátne zákony tak, aby boli v súlade s novými európskymi normami v oblasti platobných systémov.
Viaceré známe slovenské banky, vrátane Slovenskej sporiteľne, VÚB banky, Tatra banky, Raiffeisen banky, Oberbank a J&T Banky, majú vo svojej ponuke službu okamžitých platieb.
| Čo sú to okamžité platby? Okamžité platby predstavujú prevody, ktoré sa uskutočnia bez ohľadu na čas či deň, pričom finančné prostriedky musia byť pripísané na účet príjemcu do desiatich sekúnd. Rovnako v priebehu týchto desiatich sekúnd by mal platiteľ obdržať informáciu o úspešnom sprístupnení peňazí príjemcovi, prípadne o neúspešnosti transakcie. |
Okamžité platby vo všetkých bankách od budúceho roka
Poskytovatelia platobných služieb, ktorí majú sídlo v eurozóne a poskytujú štandardné SEPA platby v eurách, budú povinní:
- najneskôr do 9. januára 2025 začať poskytovať službu prijímania okamžitých platieb
- najneskôr do 9. októbra 2025 službu zasielania okamžitých platieb
- v ostatných krajinách mimo eurozóny budú okamžité platby v eurách dostupné o dva roky neskôr a to na účtoch, ktoré podporujú platby v eurách
Poplatky, ktoré si banky účtujú, sú súčasťou ich obchodnej stratégie. Pri zavedení okamžitých platieb sa slovenské banky rozhodli podporiť túto novú službu tým, že nezvýšili poplatky za okamžité platby oproti bežným platbám.
Okamžitý prevod medzi bankami
Implementácia okamžitých platieb v slovenských bankách prináša revolúciu v spracovaní finančných transakcií. Tieto platby umožňujú prevod peňazí v priebehu niekoľkých sekúnd, a to bez ohľadu na deň či hodinu.
| Banka | Prijímanie | Odosielanie | Poznámky |
| Slovenská sporiteľňa | ✔ | ✔ | – |
| VÚB banka | ✔ | ✔ | – |
| Tatra banka | ✔ | ✔ | – |
| Raiffeisen banka | ✔ | ✔ | – |
| Fio banka | ✔ | ✔ | – |
| Oberbank | ✔ | ✔ | – |
| J&T Banka | ✔ | ✔ | – |
| ČSOB | od 7.10.2024 | až v roku 2025 | Implementácia prebieha postupne |
| Prima banka | od 4.11.2024 | od 4.11.2024 | Plánované spustenie koncom roka 2024 |
| Privatbanka | od 4.11.2024 | až v roku 2025 | – |
| mBank | chce do Vianoc | až v roku 2025 | Implementácia plánovaná do konca roka |
| Štátna pokladnica | od januára 2025 | až v roku 2025 | Plánované spustenie v roku 2025 |
| 365.bank | od januára 2025 | až v roku 2025 | – |
| Poštová banka | od januára 2025 | až v roku 2025 | – |
| UniCredit Bank | ✘ | ✘ | Momentálne nepodporuje okamžité platby |
Zavedenie tejto služby však postupuje rôznym tempom v závislosti od banky. Táto tabuľka poskytuje prehľad o aktuálnom stave podpory okamžitých platieb v jednotlivých finančných inštitúciách na Slovensku.
Rýchly prevod peňazí medzi bankami
Bankový prevod je možné realizovať viacerými spôsobmi, pričom moderné technológie postupne menia preferencie používateľov. Najrozšírenejším spôsobom zostáva online prevod cez internetbanking, ktorý ponúka pohodlie a rýchlosť.
| Alternatívne metódy zahŕňajú telefonické bankovníctvo, zaslanie platobných údajov emailom priamo do banky alebo tradičnú osobnú návštevu pobočky spojenú s vyplnením formulára. |
Niektoré slovenské banky umožňujú vykonať platbu aj prostredníctvom bankomatu, čo predstavuje praktickú možnosť pre tých, ktorí preferujú fyzickú manipuláciu s bankovým zariadením. Avšak v súčasnosti čoraz väčšiu popularitu získavajú mobilné aplikácie, ktoré kombinujú jednoduchosť ovládania s možnosťou okamžitého prístupu k finančným službám. Tento trend odzrkadľuje rastúcu digitalizáciu a zmenu v správaní používateľov.
Prevod peňazí je možné vykonať nasledovne
platobný príkaz – jednorazová platba
trvalý platobný príkaz – platba bude z bankového účtu odchádzať v pravidelných intervaloch
hromadný platobný príkaz – uskutočnenie viacerých platieb naraz
inkaso – zahŕňa platby za tzv. výdavky na domácnosť, ktorých výška môže byť každý mesiac iná, napr. elektrina, telefón, internet a podobne
Bankové prevody sú prispôsobené rôznorodým potrebám používateľov, pričom moderné technológie výrazne ovplyvňujú preferované spôsoby realizácie platieb. Medzi najčastejšie metódy patrí online prevod cez internetbanking, ktorý spája jednoduchosť a rýchlosť.
Bankové prevody a časy – ako dlho trvá prevod peňazí?
Čas spracovania bankového prevodu závisí od viacerých faktorov, vrátane typu transakcie, zapojených bánk a času zadania platobného príkazu. Pri domácom prevode je dĺžka realizácie zvyčajne kratšia ako pri medzinárodných transakciách. Rýchlejšie alternatívy, ako okamžité platby, prinášajú výraznú časovú úsporu.
Trvanie bankových prevodov:
| Typ prevodu | Čas realizácie | Poznámky |
| Domáce prevody (v rámci banky) | Okamžite alebo do niekoľkých minút | Platí pre prevody medzi účtami v tej istej banke. |
| Domáce prevody (prevody medzi bankami) | 1 pracovný deň | Platby mimo prevádzkových hodín sa spracujú nasledujúci deň. |
| Medzinárodné prevody | 1 až 5 pracovných dní | Dĺžka závisí od krajiny, meny a zapojených sprostredkujúcich bánk. |
| Okamžité platby | Do 10 sekúnd | Dostupné len v bankách zapojených do schémy okamžitých platieb. |
Banky postupne implementujú nové technológie, ktoré urýchľujú spracovanie transakcií, čím prispievajú k efektívnejšiemu riadeniu financií.
Čo ovplyvňuje prevod medzi bankami?
Typ transakcie: Domáce transakcie sú spracované rýchlejšie ako medzinárodné.
Čas zadania príkazu: Platby podané počas pracovných hodín bánk sú spracované skôr.
Technológie: Použitie moderných systémov, ako okamžité platby, skracuje dobu realizácie.
Sprostredkujúce banky: Pri medzinárodných prevodoch predlžuje čas počet zapojených bánk.
Efektívnosť bankových prevodov závisí od zvoleného spôsobu, technológie a časových podmienok zadania platobného príkazu.
Prevod peňazí cez víkend a sviatky – koľko trvá?
Trvanie prevodu peňazí počas víkendov a sviatkov závisí od typu prevodu a technológie využívanej bankou.
| Typ prevodu | Čas realizácie cez víkend/ sviatok | Poznámky |
| Domáce prevody | Nasledujúci pracovný deň | Platí pre banky bez okamžitých platieb. |
| Okamžité platby | Do 10 sekúnd | Platné nepretržite, ak sú banky zapojené do schémy. |
| Medzinárodné prevody | Oneskorenie o sviatky v zapojených krajinách | Čas závisí od počtu sprostredkujúcich bánk. |
Zavedenie okamžitých platieb postupne minimalizuje časové oneskorenia, čím sa zvyšuje dostupnosť a flexibilita finančných transakcií aj mimo bežných pracovných dní.
Okamžitá platba ČSOB
Okamžité platby v ČSOB boli spustené 7. októbra 2024, pričom banka umožňuje od tohto dátumu ich prijímanie. Funkcia odosielania okamžitých platieb však bude dostupná až v priebehu roka 2025.
Výhody okamžitých platieb v ČSOB:
- Rýchlosť: Platba je spracovaná a doručená na účet príjemcu do 10 sekúnd, bez ohľadu na deň či hodinu.
- Dostupnosť 24/7: Transakcie je možné vykonať kedykoľvek – aj počas víkendov a sviatkov.
- Jednoduchosť: Nie je potrebné zadávať špeciálne pokyny – platby sa realizujú automaticky, ak to umožňuje príjemca aj odosielateľ.
- Prepojenie s ostatnými krajinami: Okamžité platby fungujú v rámci schémy SEPA Instant, ktorá zahŕňa viac ako 35 krajín Európy.
- Flexibilita: Vhodné pre bežné aj urgentné prevody, ako sú platby za služby, tovar či osobné transakcie.
Táto inovácia predstavuje významný krok k modernizácii finančných služieb, pričom umožňuje klientom ČSOB využívať rýchlejšie a efektívnejšie riešenia pri správe financií.
Kedy pripisuje ČSOB peniaze na účet?
ČSOB pripisuje peniaze na účet príjemcu okamžite pri okamžitých platbách, ktoré sú spracované do 10 sekúnd, aj cez víkendy a sviatky. Avšak, ak sa jedná o štandardný bankový prevod do inej banky, čas pripísania závisí od dňa a času zadania platby.
Prevod do inej banky (štandardný prevod):
- Ak je platba zadaná do 14:00: Peniaze môžu byť na účte príjemcu spravidla v ten istý deň, pokiaľ ide o banky, ktoré spracúvajú platby v rámci pracovných hodín.
- Po 14:00 alebo počas víkendu/ sviatku: Platba bude spracovaná až na nasledujúci pracovný deň.
Okamžitý prevod (v rámci okamžitých platieb):
- Platba je spracovaná v priebehu 10 sekúnd a peniaze sú ihneď pripísané na účet príjemcu, aj počas víkendov a sviatkov.
V prípade štandardných prevodov do iných bánk, ČSOB závisí na spracovaní cez systém, ktorý môže mať rôzne časové rámce. Okamžité platby však zaručujú najrýchlejší spôsob pripísania peňazí na účet.
Koľko trvá ČSOB prevod peňazí z Čiech na Slovensko?
Prevod peňazí z Čiech na Slovensko cez ČSOB závisí od typu prevodu:
- Štandardný medzinárodný prevod (SEPA prevod):
Tento prevod zvyčajne trvá 1 až 2 pracovné dni. Časový rámec závisí od rôznych faktorov, ako sú čas zadania platby, banky a ich spracovanie platby.- Ak je platba zadaná v pracovný deň do určitého času: Peniaze môžu byť pripísané na účet príjemcu do 2 dní.
- Po pracovnej dobe, cez víkend alebo sviatok: Prevod bude spracovaný až nasledujúci pracovný deň.
Ak obe banky (odosielateľ aj príjemca) podporujú okamžité platby, prevod je spracovaný v priebehu 10 sekúnd, a peniaze sú na účte príjemcu okamžite, aj počas víkendov a sviatkov. Tento typ prevodu je však možný len v prípade, že banka odosielateľa a príjemcu podporuje okamžité platby v rámci schémy SEPA Instant.
Unicredit okamžité platby – prevod z banky do banky
V súčasnosti UniCredit Bank na Slovensku neponúka podporu pre okamžité platby, čo znamená, že prevod peňazí z tejto banky do inej banky prebieha klasickým spôsobom, v rámci štandardných časových rámcov. Na rozdiel od bánk, ktoré už implementovali modernú SEPA Instant schému a umožňujú prevod finančných prostriedkov do 10 sekúnd, UniCredit Bank zatiaľ túto možnosť neposkytuje.
Pri bežnom prevode sa čas doručenia finančných prostriedkov pohybuje medzi 1 až 2 pracovnými dňami, pričom doba pripísania závisí od času zadania platby a od zapojených bánk. Hoci sa UniCredit Bank doteraz nezapojila do schémy okamžitých platieb, jej klienti môžu očakávať štandardne spoľahlivé spracovanie transakcií.
Otázkou zostáva, či a kedy banka plánuje zaradiť okamžité platby do svojho portfólia služieb. S rastúcim dopytom po rýchlych a flexibilných transakciách by bolo prirodzené očakávať, že aj UniCredit Bank čoskoro zareaguje na tento trend a ponúkne svojim klientom moderné riešenia v oblasti bankových prevodov.
Unicredit prevod do inej banky
Prevod finančných prostriedkov z UniCredit Bank do Tatra banky, Prima banky alebo ČSOB je realizovaný v rámci štandardných bankových prevodov. Doba trvania závisí od času zadania platby a pracovného dňa. Nasledujúca tabuľka poskytuje prehľad o odhadovanom čase doručenia finančných prostriedkov:
| Banka príjemcu | Zadané do 14:00 (prac. deň) | Zadané po 14:00 (prac. deň) | Zadané cez víkend/ sviatok |
| Tatra banka | Nasledujúci pracovný deň | Nasledujúci pracovný deň | Spracované nasledujúci pracovný deň |
| Prima banka | Nasledujúci pracovný deň | Nasledujúci pracovný deň | Spracované nasledujúci pracovný deň |
| ČSOB | Nasledujúci pracovný deň | Nasledujúci pracovný deň | Spracované nasledujúci pracovný deň |
UniCredit Bank zatiaľ nepodporuje okamžité platby, čo znamená, že všetky prevody závisia od klasického systému bankového spracovania. Klienti by preto mali brať do úvahy časové obmedzenia pri plánovaní finančných transakcií.
Prima banka – prevod peňazí do inej banky
Prima banka začala podporovať okamžité platby od 4. novembra 2024, čím sa pripojila k modernému trendu zrýchlenia bankových transakcií. Tento systém umožňuje vykonanie prevodu peňazí v priebehu 10 sekúnd, bez ohľadu na deň či hodinu – teda aj počas víkendov a sviatkov.
Okamžité platby sú možné len v prípade, že:
- banka príjemcu je zapojená do SEPA Instant schémy
- jednorazová platba nepresahuje limit stanovený touto schémou (aktuálne 100 000 €)
Zavedenie okamžitých platieb v Prima banke znamená pre jej klientov výrazné zlepšenie komfortu pri finančných transakciách. Táto služba zabezpečuje rýchle a spoľahlivé odosielanie peňazí, ktoré môže byť dôležité v situáciách, keď záleží na každej sekunde.
Prima banka a prevod peňazí zo zahraničia na Slovensko – ako funguje?
Prima banka podporuje medzinárodné platby prostredníctvom SEPA platieb (v rámci krajín SEPA zóny) a SWIFT platieb (mimo SEPA zóny). Proces prijatia finančných prostriedkov zo zahraničia závisí od typu prevodu, meny a zapojených bánk.
SEPA platby (krajiny SEPA zóny):
- Doba spracovania: Prijatie peňazí trvá zvyčajne 1-2 pracovné dni.
- Podmienky: Pre SEPA prevod je potrebné, aby bol prevod vykonaný v mene EUR a obsahoval správne údaje – IBAN príjemcu a kód BIC/SWIFT Prima banky (PRIBSKBX).
- Poplatky: SEPA platby sú v rámci EÚ štandardne za nízke alebo žiadne poplatky, podľa typu účtu príjemcu.
SWIFT platby (mimo SEPA zóny):
- Doba spracovania: Trvanie prevodu je zvyčajne 2-5 pracovných dní, pričom závisí od korešpondenčných bánk a krajiny odosielateľa.
- Podmienky: Pri prevode v inej mene než EUR je suma automaticky konvertovaná podľa aktuálneho kurzu Prima banky.
- Poplatky: SWIFT platby zahŕňajú poplatky za spracovanie, ktoré môžu byť vyššie a zahŕňať aj poplatky korešpondenčných bánk.
Postup pre prijatie zahraničnej platby:
- IBAN: Medzinárodné číslo bankového účtu príjemcu v Prima banke.
- SWIFT/BIC kód: PRIBSKBX.
- Meno a adresa: Presné údaje o príjemcovi účtu v Prima banke.
Prima banka efektívne spracováva medzinárodné platby vďaka zapojeniu do SEPA zóny a globálneho SWIFT systému. Pri SEPA platbách sú transakcie rýchlejšie a menej nákladné, zatiaľ čo SWIFT platby umožňujú prijímanie peňazí z celého sveta. Klienti by však mali pri zahraničných prevodoch počítať s rôznymi poplatkami a dlhším časom spracovania, najmä pri SWIFT transakciách.
Najčastejšie otázky
Je prevod peňazí z banky do banky bezpečný?
Bankové prevody sú jedným z najbezpečnejších spôsobov presunu finančných prostriedkov. Sú podporované modernými technológiami, prísnymi bezpečnostnými opatreniami a reguláciami.
Prečo je bankový prevod bezpečný:
- Šifrovanie dát: Informácie o transakciách sú šifrované, čo znemožňuje neoprávnený prístup.
- Overenie identity: Banky vyžadujú autentifikáciu (napríklad cez PIN kód, SMS kód alebo biometrické údaje) pri každej transakcii.
- Regulácie: Bankové prevody podliehajú prísnym pravidlám zo strany národných a medzinárodných regulačných orgánov, ktoré chránia klientov pred podvodmi.
- Sledovanie transakcií: Každý prevod je zaznamenaný a sledovateľný, čo umožňuje ľahkú identifikáciu v prípade problému.
- Ochrana proti podvodom: Väčšina bánk používa sofistikované systémy na detekciu podozrivých aktivít.
Bankové prevody sú spoľahlivým a bezpečným spôsobom presunu peňazí, ak sú vykonané správne a s ohľadom na bezpečnostné opatrenia. Pri dodržiavaní základných pravidiel ochrany pred podvodmi sú riziká minimalizované na najnižšiu možnú úroveň.
Prevod peňazí na účet z inej banky – koľko trvá?
Štandardné bankové prevody medzi slovenskými bankami trvajú 1 pracovný deň, ak je platba zadaná do stanoveného času (zvyčajne do 14:00). Platby zadané po tomto čase, počas víkendov alebo sviatkov, sa spracujú nasledujúci pracovný deň.
Pri bankách podporujúcich okamžité platby je prevod dokončený do 10 sekúnd, bez ohľadu na deň či čas. Tento spôsob však funguje iba medzi bankami zapojenými do SEPA Instant schémy.
Od roku 2008 tvoríme články týkajúce sa ekonomiky a peňazí. Články tvoríme tak, aby boli jasné a zrozumiteľné pre všetkých čitateľov. Obsah našich článkov má informatívny charakter s prípadnými recenziami a odporúčaniami. Portál Vpeniaze.sk má za cieľ zvýšiť finančnú gramotnosť čitateľov v oblasti peňazí a ekonomiky.
