Poštová banka – Prvá penzijná správcovská spoločnosť, karta podielnika, prihlásenie

Investovanie a sporenie peňazí je jednou z najdôležitejších vecí, ktoré môže jednotlivec urobiť, aby si zabezpečil svoju finančnú budúcnosť. S investovaním peňazí môže klientom pomôcť Prvá penzijná správcovská spoločnosť Poštovej banky, po novom 365.invest.

---

Obsah článku

---

Prvá penzijná správcovská spoločnosť, skrátene Prvá penzijná, je správcovská spoločnosť Poštovej banky. Jej rozsah činností je vytváranie a spravovanie štandardných podielových fondov, európskych fondov alebo alternatívnych investičných fondov a zahraničných fondov.

Prvá penzijná správcovská spoločnosť – 365.invest

365.invest je slovenská spoločnosť s vyše 25-ročnou históriou, ktorá je súčasťou skupiny 365.bank. Svoju cestu začala ako Prvá penzijná správcovská spoločnosť Poštovej banky a na 365.invest sa transformovala v roku 2021.

---

V roku 2021 sa zmenil názov Penzijnej spoločnosti aj spôsob investovania. Pojmy ako „prvá penzijná karta podielnika“, „moja penzijná karta podielnika“, „karta podielnika“, „karta podielnika prihlásenie“ či „moja penzijná“ v nej už budú klienti hľadať márne.

---

Odvtedy v tejto spoločnosti investovalo viac ako 100 000 klientov. Vo fondoch, ktoré získali už viac ako 30 ocenení, spravuje spoločnosť vyše 1,4 mld. €. S fondami od 365.invest sa klienti nemusia obávať o svoju budúcnosť.

Počas pôsobenia vo svete financií si investičná spoločnosť stihla vybudovať široké portfólio fondov. Zo spravovaných fondov si vyberie naozaj každý – či už sa klient chce stať spolumajiteľom obrovských projektov, má rád komfort alebo uprednostňuje dynamickejšie riešenia.

Z bohatého portfólia fondov si vyberie aj klient, ktorý chce zarábať na prevratných technológiách. Spoločnosť 365.invest je známa tým, že reaguje na aktuálne trendy a nebojí sa byť trendsetterom v oblasti investovania. 

365.invest pomáha klientom vyznať sa vo svete financií bez toho, aby to považovali za akokoľvek komplikované. Nemusia sa ani zamýšľať nad tým, ako si vybrať ten správny fond alebo či je v súvislosti s ním lepšie investovať jednorazovo alebo pravidelne.

Investičné sporenie v Prvej penzijnej

Investičné sporenie je forma moderného investovania pre profesionálov aj úplných laikov. Klienti ocenia najmä rýchle zriadenie v apke alebo internet bankingu a jednoduché narábanie s investíciou.

Klienti majú na výber zo štyroch fondov:

• Realitný fond
• Akciový EKO fond
• Akciový Blockchain fond
• Dlhopisový fond stabilných výnosov

Investovať môžu pravidelne a bez námahy, vďaka trvalým príkazom. Klient tiež môže svoju investíciu nakopnúť mimoriadnym vkladom. V oboch prípadoch sa pohybuje vo výške vkladov od 20 € do 5 000 €. Naraz môže mať klient až 50 investičných sporení.

Prihlásenie do Prvej penzijnej

Pre prihlásenie sa do investičného fondu si klient najprv potrebuje vytvoriť účet. Karta podielnika na prihlásenie sa už nevyužíva.

Za jeho vedenie sa neplatí, účet však prinesie kopec výhod:

• Klient si ho založí rýchlo a jednoducho cez apku, vstupný poplatok je 0 %
• Vyplní krátky investičný dotazník, aby spoločnosť 365.invest vedela zhodnotiť primeranosť investície klienta
• Na výber je zo 4 fondov (Realitný fond, Fond stabilných výnosov, EKO fond, Blockchain fond)
• Klient investuje pravidelne, sám si zvolí výšku sumy a presný deň, kedy mu bude vybraná suma odchádzať na investovanie
• Pri zakladaní investície alebo kedykoľvek neskôr si na investovanie môže poslať jednorazovú investíciu (min. 20 € max. 5 000 € denne)
• Investičné sporenie je možné nazvať podľa seba a názov kedykoľvek zmeniť
• Všetky dokumenty, ako zmluvy a výpisy, sú klientovi vždy zasielané na e-mail, elektronicky a bez papierovačiek, zmluvu podpisuje online v apke

V apke má klient k dispozícii prehľad všetkých investičných sporení a môže ich tam aj upravovať podľa seba či sledovať ich vývoj. Vidí tam aj históriu transakcií pre všetky svoje investičné sporenia.

Dnešní ľudia a investori zároveň vždy musia počítať aj s rizikom. To sa totiž spája s každou investíciou. Ide o pravdepodobnosť, že investícia nemusí dosiahnuť očakávaný výnos, prípadne bude stratová. Riziku sa nedá úplne vyhnúť, našťastie je možné ho optimalizovať a čiastočne mu zabrániť.

Čo je karta podielnika?

Karta podielnika je dokument alebo preukaz, ktorý potvrdzuje, že jeho držiteľ je podielnikom v podielovom fonde. Podielové fondy sú formou kolektívneho investovania, kde ľudia zdieľajú svoje finančné prostriedky na spoločné investovanie do rôznych finančných nástrojov, ako sú akcie, dlhopisy, nehnuteľnosti a iné aktíva.

Karta podielnika obsahuje informácie, ako napríklad:

1. Meno podielnika – identifikačné údaje držiteľa karty.
2. Číslo podielov – počet podielov, ktoré podielnik vlastní v konkrétnom fonde.
3. Názov a identifikácia podielového fondu – informácie o fonde, do ktorého sú prostriedky investované.
4. Dátum nákupu podielov – dátum, kedy boli podiely zakúpené.

Karta podielnika je dôležitá pri správnom spravovaní investícií a pri komunikácii s investičnou spoločnosťou, ktorá podielový fond spravuje. Môže slúžiť aj na účely identifikácie pri ďalších transakciách, napríklad pri predaji podielov alebo pri nárokovaní dividend.

Investičné syslenie v Prvej penzijnej

Syslenie je jedinečný spôsob investovania, vhodný aj pre tých, ktorí nemajú na investovanie dosť peňazí. Je jednoduché a automatické, stačí si len nastaviť jedno zo sysliacich pravidiel:

1. Zaokrúhľovanie platby kartou. Vždy, keď klient zaplatí kartou, jeho platby budú zaokrúhlené smerom nahor a rozdiel sa presunie na Investičné Syslenie. Klient si môže vybrať, ako budú zaokrúhľované jeho platby – na 1 €, 5 € či 10 €. Čím vyššie zaokrúhľovanie, tým vyššia investícia.
2. Nastavenie bezcentového účtu. Centový zostatok zo všetkých transakcií na účte (z prijatých a odoslaných platieb vrátane aktuálneho zostatku na účte a za platby kartou) budú klientovi zaslané na Investičné Syslenie. Jeho účet tak bude mať vždy okrúhly zostatok.

Platby sa budú sysliť na podúčte k bežnému účtu a zainvestované do fondu budú, ak klient dosiahne aspoň 0,10 €, a to vždy raz týždenne.

Ako funguje jednorazové investovanie?

Ak má investor k dispozícii vyšší obnos peňazí a vie, že zarobené peniaze nebude hneď potrebovať, môže investovať jednorazovo. Bežný klient 365.invest investuje v priemere 5 000 €, no začať je možné už od 500 €. 

Stačí počiatočná investícia do vybraného fondu a potom už len investor sleduje, čo sa s jeho peniazmi deje a ako rastú. Jednorazové investovanie však klienta nijak neobmedzuje. Ak chce k počiatočnej investícii občas prihodiť ďalšiu sumu, môže tak pokojne urobiť. Takéto investovanie mu ponúka slobodu, pretože sa neviaže na pravidelné investovanie. Ak má chuť navýšiť svoj kapitál, jednoducho si do fondu vloží ďalšiu sumu peňazí a teší sa z výnosu.

Toto sú typy fondov, z ktorých má klient na výber:

Dlhopisové fondy	Fond stabilných výnosov obsahuje diverzifikované portfólio 58 dlhopisov korporátov a štátnych finančných inštitúcií.
Realitné fondy	Najväčší realitný fond na slovenskom trhu so 16-ročnou históriou, obsahujúci diverzifikované portfólio nehnuteľností nachádzajúcich sa na Slovensku a v Čechách. V portfóliu je vyvážený mix viac ako 40-tich nehnuteľností zo všetkých segmentov, ako sú administratívne budovy, retail parky, logistické haly, rezidenčné projekty pozemky určené na budúcu výstavbu.
Zmiešané fondy	Fond obsahuje diverzifikované portfólio finančných nástrojov, ktoré investujú v rôznych trhových segmentoch (akcie, reality, dlhopisy, peňažný trh) a využívajú efekt nižšej korelácie medzi jednotlivými segmentami na dosiahnutie vyššej stability.
Akciové fondy	EKO Fond obsahuje diverzifikované portfólio 37 ks. najsilnejších Amerických a Európskych akcií. Blockchain Fond obsahuje diverzifikované portfólio 32 ks. amerických a európskych akcií využívajúcich blockchain a AI technológie. Cryptomix nepriamo investuje do kryptomien prostredníctvom regulovaných, na burze obchodovateľných cenných papierov, ktoré kopírujú výnos výberu z 7 kryptomien.

Pomocou investičnej kalkulačky je možné vypočítať si očakávanú nasporenú sumu za určitý čas priamo na webovej stránke 365.invest.

Ako funguje pravidelné investovanie?

Ak investor hľadá vyšší potenciál zhodnotenia úspor, môže vyskúšať pravidelné investovanie. Zvolí si fond alebo kombináciu viacerých fondov pre optimálne zhodnotenie investícií a investuje bez poplatkov. Odkladať si tak môže už od 20 €.

Pravidelné investovanie je spôsob, ako je možné vytvoriť si za niekoľko rokov väčšiu sumu peňazí. Len 20 € mesačne stačí na to, aby investor zo svojej investície vyťažil maximum.

Výhod je však viac. 365.invest ponúka možnosť investovania bez vstupných a výstupných poplatkov pri dodržaní podmienok. Pravidelné investovanie umožňuje klientovi investovať mesačne približne 10 % zo svojho príjmu.

Klient sa tak môže vyhnúť nesprávnemu načasovaniu investície vďaka pravidelnému investovaniu v nízkych sumách s pomocou spoločnosti 365.invest.

Investovanie – čo treba vziať do úvahy?

Prvým krokom k úspešnému investovaniu je vytvorenie plánu a stanovenie cieľov. Pri vytváraní plánu je nevyhnutné zvážiť sumu peňazí, ktorú chce človek investovať, typ investícií, ktoré chce realizovať, a časový rámec na dosiahnutie svojich cieľov.

V závislosti od zákazníkovej tolerancie voči riziku, a jeho finančnej situácie sa môže rozhodnúť investovať do rôznych typov investícií. 

---

V prípade dlhodobých úspor je dôležité zamerať sa na investície, ktoré môžu v priebehu času poskytovať stabilné výnosy. Podielové fondy, dlhopisy a iné typy investícií môžu poskytovať takéto výnosy, zatiaľ čo akcie môžu poskytovať vyššie výnosy. Je však dôležité mať na pamäti, že akciový trh môže byť nestabilný a že neexistuje žiadna záruka výnosov. 

---

Sporiace účty sú tiež skvelým spôsobom sporenia peňazí. Zvyčajne totiž ponúkajú výnosy s nízkym rizikom, pričom stále poskytujú potenciál rastu v priebehu času. Zákazník by sa mal snažiť pravidelne si odkladať peniaze na sporiaci účet, pretože mu to môže pomôcť rýchlejšie dosiahnuť jeho finančné ciele. 

Nakoniec, pri investovaní a sporení je dôležité brať do úvahy dane. Príjmy z investícií sú vo všeobecnosti zdaniteľné, preto je dôležité zohľadniť ich v investičnej a sporiacej stratégii. Starostlivým plánovaním môže zákazník minimalizovať vplyv daní na jeho investície a úspory. 

Výhody a nevýhody investovania

Investovanie môže poskytnúť finančné zabezpečenie a dlhodobý rast. Peniaze investované do akcií, dlhopisov a iných finančných nástrojov môžu v priebehu času zvyšovať svoju hodnotu.

To investorom umožňuje dosahovať výnosy výrazne prevyšujúce výnosy tradičných sporiacich účtov a iných investícií s pevným výnosom. Diverzifikácia investícií môže znížiť riziko, pretože umožňuje rozložiť peniaze do rôznych tried aktív.

---

Hoci má investovanie mnoho potenciálnych výhod, je spojené aj s určitým rizikom. Investovanie do akcií a iných cenných papierov môže viesť k stratám, ak sa trhom nedarí.

---

Okrem toho si investovanie vyžaduje znalosť trhov a schopnosť prijímať informované rozhodnutia. Ak na to klient nemá čas alebo odborné znalosti, môže nakoniec prísť o peniaze. A napokon, investovanie môže byť nákladné, pretože si možno bude vyžadovať poplatky za určité služby alebo transakcie.

Investovanie môže byť skvelým spôsobom, ako dlhodobo rozvíjať a chrániť svoje peniaze. Predtým, ako sa do toho klient pustí, je však dôležité poznať všetky výhody a nevýhody a dobre si toto rozhodnutie premyslieť.

Investovať do stabilnejšej finančnej budúcnosti sa dá aj cez online investičné platformy, kde majú investori na výber zo širokej škály finančných nástrojov, ako sú akcie, ETF, kryptomeny, CFD a ďalšie. Na Slovensku sú dostupné napr. platformy XTB, Portu, eToro, Fondee.

Ako kúpiť akcie a ETF

Pre väčšinu ľudí je dlhodobé a pasívne investovanie tou najlepšou voľbou. Pravidelne investujú to, čo sú schopní odložiť, a nechajú si to niekoľko rokov zhodnocovať na akciovom trhu, ideálne v ETF, ktoré sú diverzifikované a lacnejšie ako podielové fondy.

Na nákup akcií a ETF sú dostupné rôzne investičné možnosti. ETF, akcie aj iné aktíva je možné kúpiť prostredníctvom brokerov alebo roboadvisorov dostupných na slovenskom trhu.

XTB

Broker XTB ponúka široké možnosti investovania pre rôzne typy investorov. Celá platforma je dostupná aj v slovenskom jazyku pre tých, ktorým robí problém angličtina.

Na investovanie je na platforme XTB možné využiť široké spektrum investičných nástrojov od akcií a komodít až po ETF. Na výber je viac než 6 000 finančných inštrumentov.

Spoločnosť má veľmi nízke poplatky. V prípade platby kartou má poplatok 0,70 %. Vklad prevodom či PayPal je zadarmo. U XTB sa dá vytvoriť investičná ETF stratégia. Investor si sám rozloží portfólio a posielaná mesačná čiastka peňazí sa zainvestuje sama podľa vlastného rozloženia portfólia.

Na vyskúšanie si platformy je dostupný aj demo účet, kde si každý investor môže s virtuálnymi peniazmi vyskúšať obchodovanie s čímkoľvek bez rizika straty peňazí.

Obchodovanie a investovanie na platforme XTB je vhodné ako pre začínajúcich, tak aj pre skúsených investorov. So širokou paletou investičných možností si každý vyberie tie najlepšie pre vybudovanie svojho diverzifikovaného portfólia. Ďalšie informácie sú dostupné v recenzii XTB.

Na 76 % účtov investorov dochádza u XTB brokera k finančným stratám pri obchodovaní s finančnými rozdielovými zmluvami.

Portu

Portu je česká investičná platforma, ktorá ponúka svoje služby aj slovenským klientom. Nejde o klasického brokera, ide o tzv. roboadvisora (robo-poradcu). Tento pojem v skratke znamená, že investor nemusí investovať sám. Platforma čiastočne alebo úplne investuje za neho.

Portu poskytuje pre svojich klientov aj pomoc pri daňovom priznaní aj v prípade dividend, čo nie je úplne bežnou praxou. Výhody Portu sú dobré výnosy, transparentné poplatky a iné. Investičná spoločnosť ponúka ročný poplatok len 1 %, pričom sa dá znížiť na 0,6 % pri fixácii na 15 rokov. Iné poplatky účtované nie sú, ani za vklad, konverziu mien či výber.

Pri investovaní cez Portu môžu investori získať aj zľavu, ktorá závisí od fixácie investícií. Investovaním cez robo-poradcu Portu môže každý získať prístup k kvalitným investičným službám s mnohými výhodami. O rôznych produktoch ponúkaných touto platformou je možné si prečítať článok o Portu.

eToro

Na investovanie sa dá použiť aj platforma eToro. Táto platforma funguje od roku 2007, pričom sa dostala takmer na úplný vrchol medzi brokermi.

Aj eToro ponúka možnosť obchodovať s akciami, ETF či komoditami. Okrem toho je táto platforma zaujímavá pre investorov uvažujúcich nad obchodovaním s kryptomenami.

Najmä pre začínajúcich investorov je dobrá možnosť demo účtu, na ktorom si možno vyskúšať obchodovanie s ktorýmikoľvek finančnými nástrojmi a tým spoznať platformu. Platforma eToro má nízke a transparentné poplatky. Výšky poplatkov vždy závisia od konkrétneho aktíva. Užívatelia sa najčastejšie budú stretávať s fixným poplatkom za výber peňazí.

Či už investor preferuje akcie, kryptomeny či ETF fondy, eToro uspokojí mnohé investičné túžby. Pri ceste za výhodným investovaním je eToro vhodným nástrojom a pomocníkom. Viac informácií sa dá nájsť v recenzii eToro.

U 51 % retailových investorov došlo pri obchodovaní CFD u eToro k vzniku straty.

Fondee

Fondee je online platforma, ktorá spája investorov s rôznymi investičnými príležitosťami. Cieľom platformy je poskytnúť jednoduchý a transparentný spôsob investovania do širokej škály tried aktív. Okrem klasických portfólií Fondee ponúka aj ESG portfólia a Detské účty.

Fondee ponúka širokú škálu investičných možností vrátane akcií, ETF, podielových fondov a dlhopisov. Tento rozmanitý výber umožňuje investorom vybudovať dobre diverzifikované portfólio prispôsobené ich tolerancii voči riziku a investičným cieľom.

Začať investovať s Fondee je možné už od 40 €, čo je minimálny vklad. Fondee si za služby účtuje jeden hlavný poplatok. Predstavuje 0,9 % ročne a zahŕňa kompletnú správu investícií. Platí sa mesačne.

Samotné ETF účtuje drobný poplatok, ktorý predstavuje 0,15 % ročne. Je dôležité spomenúť, že tento poplatok sa nestrháva zo samotného portfólia, ale je súčasťou ceny ETF. Spolu s hlavným poplatkom je to teda 1,05 % ročne, pričom Fondee garantuje, že iný poplatok investor neplatí.

Brokerov a investičných platforiem pôsobí na Slovensku viacero, takže investori si majú z čoho vyberať. Každá platforma je niečím výnimočná, a tak si môže každý zvoliť tú, ktorá mu bude najviac vyhovovať.