Pôžička na auto – aký spôsob financovania je najvhodnejší

Kúpa vozidla predstavuje značnú investíciu, a pre väčšinu ľudí je potrebné nájsť spôsob financovania, ktorý zodpovedá ich finančným cieľom a možnostiam. Existuje niekoľko rôznych spôsobov financovania, pričom každá má svoje výhody a nevýhody.

Aké sú najčastejšie spôsoby financovania vozidla a ako sa rozhodnúť, ktorý je najvhodnejší na základe individuálnej potreby?

Aké sú možnosti pre financovanie auta

Na Slovensku existujú nasledujúce možnosti pre financovanie auta:

• Hotovosť

Je to najjednoduchší a najvýhodnejší spôsob financovania auta. Neplatia sa žiadne úroky ani poplatky. Samozrejme je potrebné mať k dispozícii dostatočnú hotovosť.

• Autoúver

Úver na auto môže byť bezúčelový úver, ktorý je možné použiť na akýkoľvek účel, vrátane nákupu auta. Úver poskytuje banka alebo nebanková spoločnosť. Pri úvere je potrebné splniť určité podmienky, ako napríklad mať dostatočný príjem a dobré úverové záznamy.

• Lízing

Lízing je forma prenájmu auta s možnosťou odkúpenia na konci lízingového obdobia. Pri lízingu sa platia mesačné splátky, ktoré zahŕňajú úroky, akontáciu a ďalšie poplatky. Na konci lízingového obdobia je možnosť auto odkúpiť za dohodnutú sumu.

• Financovanie od predajcu

Niektorí predajcovia automobilov ponúkajú vlastné financovanie áut. Pri tomto type financovania je možné splátky poistiť a získať ďalšie výhody, ako napríklad predĺžená záruka alebo bezplatné servisné prehliadky.

Auto na splátky

Auto na splátky je jednou z najbežnejších možností, ktorú ľudia využívajú pri kúpe nového alebo jazdeného auta. Tento spôsob financovania umožňuje ľuďom rozložiť náklady na vozidlo do niekoľkých mesačných splátok namiesto toho, aby museli zaplatiť celú sumu v hotovosti.

Pôžička na auto sa dá získať v banke aj v nebankových spoločnostiach, pričom nemusí ísť o špeciálny autoúver. Veľmi často sa na nákup auta využívajú bezúčelové pôžičky. Takáto pôžička na auto je pre klientov banky, resp. osoby s vysokou bonitou ľahko dostupná. Používa sa v prípadoch, kedy klient nemá dostatok hotovosti na kúpu auta, alebo jednoducho nechce minúť všetky úspory.

Najlepší úver na auto

Najlepší úver na auto závisí od mnohých faktorov, vrátane finančných potrieb, kreditnej histórie, dostupných úrokových sadzieb a podmienok úveru. Často sa takto kupujú ojazdené autá na splátky. Tu sú niektoré kľúčové kroky a faktory, ktoré by sa mali zvážiť pri hľadaní najlepšieho úveru na auto:

• Kreditná história bude jedným z hlavných faktorov ovplyvňujúcich úrokovú sadzbu. Čím lepšia je kreditná história, tým nižšie môže byť úroková sadzba.
• Porovnávanie úrokových sadzieb od rôznych poskytovateľov úverov je kľúčové. Môžu sa skúmať ponuky od bankových inštitúcií, kreditných ústavov, online úverových spoločností a aj od predajcov.
• Celkové náklady úveru – okrem úrokových sadzieb treba zvážiť aj celkové náklady úveru. To zahŕňa nielen úroky, ale aj všetky poplatky, spracovateľské poplatky a prípadné poistenie.
• Dĺžka splatnosti môže ovplyvniť nielen mesačné splátky, ale aj celkové náklady na úver. Kratšie obdobia zvyčajne vedú k vyšším mesačným splátkam, ale celkové náklady na úroky sú nižšie. Naopak, dlhšie obdobia môžu znamenať nižšie mesačné splátky, ale vyššie náklady na úroky.
• Predajcovské financovanie – niekedy predajcovia ponúkajú financovanie priamo na mieste. Aj keď to môže byť pohodlná možnosť, treba venovať pozornosť úrokovým sadzbám a podmienkam.
• Podmienky úveru si treba dôkladne prečítať a porozumiete im. Venovať pozornosť treba najmä skrytým poplatkom, sankciám za predčasné splatenie a iným dôležitým informáciám.

Pri výbere najlepšieho úveru na auto je kľúčové rozhodovať sa na základe celkovej finančnej situácie a preferencií. Ak sú pochybnosti o tom, ktorá pôžička na auto je najvýhodnejšia, odporúča sa konzultácia so špecialistom na financie, ktorý môže poskytnúť cenné rady. Aj úver na auto je totiž záväzok, ktorý rozpočet zaťaží na niekoľko rokov.

Dôležité je tiež porovnanie áut, najmä ak ide o jazdené vozidlá. Pri dôkladnom hľadaní a porovnávaní sa dá nájsť kompromis medzi cenou a kvalitou auta. Možno napokon bude stačiť aj nižšia pôžička ako bolo pôvodne očakávané.

Autá bez akontácie

Na začiatok treba spomenúť, čo je akontácia. Akontácia je čiastka peňazí, ktorú spotrebiteľ platí vopred pri nákupe tovaru alebo služby. Ide o čiastku, ktorú klient poskytuje pred realizáciou hlavného obchodu ako určitý druh zálohy alebo počiatočného vkladu.

V kontexte úveru na auto sa akontácia najčastejšie vzťahuje na sumu peňazí, ktorú klient plánuje zaplatiť pred odovzdaním alebo financovaním vozidla. Niektoré finančné spoločnosti a predajcovia automobilov ponúkajú možnosť financovania vozidla bez nutnosti zaplatiť akontáciu.

Táto možnosť môže byť príťažlivá pre ľudí, ktorí momentálne nemajú dostatok úspor na akontáciu, ale chcú si kúpiť nové alebo jazdené auto. Tu sú niektoré veci, ktoré by mal záujemca vedieť o financovaní auta bez akontácie:

• Vyššie mesačné splátky:
  • Financovanie auta bez akontácie znamená, že všetky náklady na auto budú rozdelené na mesačné splátky. To môže znamenať vyššie mesačné platby v porovnaní s tými, ktorí zaplatia akontáciu a následne financujú zvyšok sumy. Úver na auto môže byť drahší ako pri zložení akontácie.
• Úrokové sadzby:
  • Úrokové sadzby pri financovaní bez akontácie môžu byť vyššie, pretože poskytovatelia financovania preberajú vyšší riziko. Je dôležité porovnať úrokové sadzby od rôznych poskytovateľov a vybrať tú najvýhodnejšiu možnosť. Rovnako dôležité je aj porovnanie áut, aby sa vybralo to najlepšie za danú cenu.
• Kreditná história:
  • Kreditná história hrá dôležitú úlohu pri určovaní úrokových sadzieb a možností financovania. Čím lepšia je kreditná história, tým lepšie podmienky na auto úver môže získať.
• Celkové náklady:
  • Pri financovaní bez akontácie by sa mali zvážiť celkové náklady na financovanie, vrátane úrokov a ďalších poplatkov. Je dôležité pozorne čítať zmluvu a porozumieť všetkým podmienkam pre auto úver.

Je dôležité si uvedomiť, že aj keď financovanie bez akontácie môže byť pohodlné, môže zvýšiť celkové náklady na auto. Pred podpisom zmluvy treba starostlivo preštudovať všetky podmienky a vždy porovnávať viacero ponúk, aby si bol záujemca istý, že zvolil najvýhodnejšiu možnosť financovania.

Auto na splátky aj pre dlžníkov

Auto na splátky aj pre dlžníkov môže byť náročný alebo dokonca problematický proces vzhľadom na niekoľko faktorov spojených s finančnou históriou a povesťou dlžníka. Nič na tom nemení ani fakt, že často ide o ojazdené autá na splátky. Nižšie sú uvedené dôvody, prečo to môže byť komplikované:

• Kreditná história:
  • Pri kúpe auta na splátky sa poskytovatelia financií obvykle zaujímajú o kreditnú históriu žiadateľa. Ak je kreditná história dlžníka nepriaznivá, môže to viesť k odmietnutiu žiadosti o úver. Dlžníci s nízkym kreditným skóre, predošlými nesplatenými úvermi alebo dlhmi často čelia ťažkostiam pri získavaní finančných prostriedkov.
• Neschopnosť splácať:
  • Finanční poskytovatelia berú do úvahy schopnosť žiadateľa pravidelne splácať úver. Ak dlžník nemá stabilný príjem alebo jeho dlhy prekračujú jeho platové možnosti, môže to vzbudzovať obavy o jeho schopnosť splácať nový úver na auto.
• Vyššie úrokové sadzby:
  • Aj keď dlžník získa auto na splátky napriek nepriaznivej finančnej histórii, je pravdepodobné, že finančný poskytovateľ zvýši úrokové sadzby, aby kompenzoval vyššie riziko spojené s poskytnutím pôžičky dlžníkovi. To znamená, že dlžník môže čeliť vyšším nákladom na úrok v porovnaní s klientmi s lepšou kreditnou históriou.
• Záruky a zábezpeky:
  • Dlžníci môžu byť požiadaní o poskytnutie väčších záruk alebo zábezpeky na úver, napríklad zálohu, ručiteľa alebo vyššie poistné. Tieto požiadavky môžu predstavovať pre dlžníka dodatočné výzvy, čo komplikuje schválenie úveru na nákup auta.
• Dlhý proces schválenia:
  • Schvaľovací proces úveru pre dlžníkov sa môže oneskoriť alebo dokonca skončiť neúspešne kvôli dodatočným overovacím postupom a analýze finančnej situácie dlžníka.

Hoci kúpa auta na splátky pre dlžníkov môže byť výzvou, nie je to vždy nemožné. Existujú rôzne finančné spoločnosti a alternatívne programy, ktoré môžu pomôcť dlžníkom získať auto na splátky aj pri nepriaznivej finančnej histórii.

Pôžička na auto je však ďalší finančný záväzok a treba si ho dobre premyslieť. V takých prípadoch však dlžník musí byť pripravený na vyššie náklady na úroky a splniť dodatočné požiadavky finančného poskytovateľa.

Nové auto na leasing

Leasing na auto predstavuje špecifický typ úveru, kde záujemca si vyberie predmet, na ktorý si požičia peniaze a následne ich spláca v pravidelných splátkach. Avšak, medzi leasingom a bežným úverom existuje podstatný rozdiel.

V prípade úveru je predmetom kúpeným za peniaze majiteľom osoba, ktorá si úver vzala, naopak pri veci financovanej cez leasing zostáva táto vec vo vlastníctve leasingovej spoločnosti až do úplného splatenia. Nové auto na leasing je pomerne častá voľba.

Auto na leasing podmienky sú často miernejšie podmienky na získanie tradičného úveru na auto. Väčšinou nie je potrebný ručiteľ a príjem klienta nemusí byť detailne overovaný. Ďalej, proces získania leasingu býva menej administratívne náročný.

Z pohľadu leasingovej spoločnosti je poskytnutie leasingu pomerne nízko rizikové, pretože v prípade, že dlžník nie je schopný splácať, spoločnosť má ľahší prístup k predmetu leasingu. Tým pádom je predmet vlastníctvom leasingovej spoločnosti počas celej doby splácania.

Operatívny leasing auta

Operatívny leasing auta poskytuje leasingová spoločnosť klientom, ktorí majú záujem o krátkodobé užívanie konkrétnej veci, ale nemajú v úmysle ju neskôr zakúpiť. Tento typ leasingu je uzatváraný na obdobie, ktoré je relatívne krátke a kratšie ako celková životnosť predmetu.

Najlacnejší operatívny leasing môže byť výhodnejší ako pôžička, ale samozrejme to môže byť aj naopak. Treba dôkladne zvážiť obe možnosti. Po skončení doby leasingu ostáva vec vo vlastníctve prenajímateľa. Pre firmy a podnikateľov predstavuje výhodu, že sú zabezpečení servisom a poistením predmetu zo strany leasingovej spoločnosti.

Typicky sa operatívny leasing využíva pre nájom strojov a nehnuteľností v prípade väčších firiem, zatiaľ čo menší podnikatelia preferujú tento spôsob pri nájme automobilov či počítačov. Nevýhodou však môže byť vyššia cena splátok, ktorá zahŕňa náklady spojené s prevádzkou a užívaním predmetu leasingu. Najlacnejší operatívny leasing je podobne ako úver možné nájsť porovnávaním spoločností a podmienok.

Finančný lízing

V prípade finančného leasingu prenajíma leasingová spoločnosť nájomcovi vec a po skončení splácania všetkých splátok má nájomca možnosť odkúpiť predmet leasingu za predom dohodnutú, často symbolickú, cenu.

Po odkúpení vec prechádza do vlastníctva nájomcu. V rámci finančného leasingu si nájomca zvyčajne zabezpečuje vlastnú údržbu a poistenie. Podmienky auta na leasing teda môžu byť rôzne v závislosti od typu lízingu.

Autá po leasingu

Keď leasingová spoločnosť ukončí leasingovú dobu, môže rozhodnúť, či predmet leasingu (auto) ponúkne na predaj. Autá po leasingu sa následne môžu dostať na trh s jazdenými autami. Potenciálni kupujúci môžu získať vozidlá v dobrom stave, ktoré boli pravidelne servisované počas leasingovej doby.

Autá po operatívnom leasingu zvyčajne nie sú ponúknuté prenajímateľovi na odkúpenie. Ale tieto vozidlá sa napokon môžu ocitnúť v autobazároch, resp. sú predávané ako jazdené vozidlá. Autá po operatívnom leasingu bývajú v dobrom stave, keďže je o nich počas lízingu dobre postarané.