Stavebné sporenie – pre koho je určené a oplatí sa?

Stavebné sporenie je finančné sporenie určené na zakúpenie nehnuteľnosti alebo na výstavbu či rekonštrukciu nehnuteľnosti. Ide o produkt banky, ktorý kombinuje bežný účet s fondom s relatívne vysokými vkladmi. Čiastkové vklady sú bežne uložené na bežnom účte alebo investované do hypotekárnych produktov, ktoré predstavujú vysoké úroky. Oplatí sa stavebné sporenie? Aké možnosti sú dostupné na trhu?

Stavebné sporenie je veľmi šikovným nástrojom pre tých, ktorí chcú kúpiť nehnuteľnosť, pretože poskytuje bezpečnú a dostupnú formu finančného sporenia, ktoré je špeciálne navrhnuté pre budúcich majiteľov nehnuteľností.

Oplatí sa stavebné sporenie?

Stavebné sporenie je druh úspor, ktoré môžu mať pre klienta mnoho výhod, pretože poskytuje nízke úroky a špeciálne stavebné sporenie môže priniesť ešte viac finančných výhod. Aj napriek jeho výhodám je však vždy potrebné, aby klient presne vedel, kedy a prečo na stavebné sporenie siahnuť.

V prvom rade je dôležité vedieť, prečo sa oplatí stavebné sporenie:

• V zásade to umožňuje ušetriť peniaze na budúce stavebné projekty, pretože to poskytuje nízke úrokové sadzby. Je potrebné starostlivo posudzovať svoje možnosti, aby klient vedel, čo je pre neho najvhodnejšia alternatíva.

• Ďalším dôvodom, prečo sa oplatí uskutočňovať stavebné sporenie, je, že poskytuje dosť priestoru na ukladanie, aby si klient mohol v pokoji užívať potrebné finančné prostriedky. To znamená, že ak nechce ukladať na dlhšie obdobie času, môže kedykoľvek bezplatne vybrať svoje peniaze. Toto je skvelý spôsob, ako dosiahnuť vyššiu finančnú flexibilitu bez strachu z prerušenia úspor.

• Okrem toho stavebné sporenie môže priniesť aj väčšie finančné úspory. Napríklad ak si klient nastaví vysoké stavebné sporenie s viacerými úrokmi, môže svoje peniaze nechať po dlhšiu dobu uložené priamo do stavebného fondu. To mu umožní získať viac peňazí pre jeho budúci projekt.

Je jasné, že stavebné sporenie má veľa výhod. Do určitej miery je dôležité, aby sa stále venovala pozornosť výhodám a nedostatkom tohto druhu úspor. Ak sa stavebné sporenie správne využije, môže sa v budúcnosti ťažiť z jeho mnohých benefitov.

Čo ponúka stavebné sporenie v roku 2024?

Stavebné sporenie je typ finančného produktu, ktoré je nastavené tak, aby poskytlo spotrebiteľom možnosť ušetriť peniaze na budovanie majetku alebo splnenie špecifického životného cieľa, napríklad ušetrenie na stavebné účely.

• V roku 2024 môžu spotrebitelia očakávať veľa možností pre stavebné sporenie. Napríklad program Moje SPORENIE je online stavebné sporenie, ktoré umožňuje spotrebiteľom zhodnotiť ich vklady až do výšky 4 % v roku 2024.

• Môj DOMOV je ďalší produkt stavebného sporenia v roku 2024, ktorý je špeciálne navrhnutý pre rodiny s deťmi. Tento produkt umožňuje rodinám ušetriť napríklad na kúpu ich vlastného bývania. Slúži takisto aj na rekonštrukciu a kúpu nehnuteľností či opravu domu. Úroková sadzba tohto úveru je 1,8 %.

• Sporenie Lišiak je ďalším produktom zo stavebného sporenia s extra úročením 2,3 % pre všetkých, ktorí chcú sporiť bez obmedzenia či odkladať zarobené peniaze.

V roku 2024 stavebné sporenie ponúka spotrebiteľom viac možností. Je dôležité ich zvážiť všetky, aby bolo možné nájsť najvhodnejší produkt, ktorý poskytne najlepšiu hodnotu za cenu. Pomocou stavebného sporenia môžu spotrebitelia dosiahnuť svoje finančné ciele a budovať majetok pre seba a svoju rodinu.

Stavebné sporenie Lišiak

Stavebné sporenie Lišiak je produkt PSS, ktorý umožňuje sporiť s cieľom financovania bývania. Ponúka viacero výhod, vrátane:

Zhodnotenie vkladov:

• Úrokový bonus: V tomto roku je možné získať úrokový bonus až 4 % p.a.
• Základná úroková sadzba: 1 % p.a.
• EXTRAúročenie: Online stavebné sporenie Lišiak ponúka EXTRAúročenie 2,3 % p.a. bez poplatkov a obmedzení.

Podpora štátu:

• Štátna prémia: Pri dodržaní podmienok má klient nárok na štátnu prémiu až 7 % z ročného vkladu.

Možnosti financovania bývania:

• Stavebný úver: Po splnení podmienok je možné získať stavebný úver s úrokovou sadzbou od 3,90 % p.a.
• Medziúver: Medziúver sa dá získať aj bez predchádzajúceho sporenia.

Výhody stavebného sporenia Lišiak:

• Bezpečnosť: Vklady na stavebnom sporení sú poistené.
• Flexibilita: Je možné si ľubovoľne zmeniť výšku mesačného vkladu.
• Transparentnosť: Všetky poplatky a podmienky sú jasne a transparentne uvedené.

Stavebné sporenie Lišiak je ideálny produkt pre mladých ľudí, ktorí si sporia na vlastné bývanie, rodiny, ktoré plánujú rekonštrukciu bytu či domu a ľudí, ktorí chcú zhodnotiť svoje úspory bez rizika.

Pre koho je určené stavebné sporenie?

Stavebné sporenie je jeden zo spôsobov ako sporiť na bývanie alebo vybavenie bývania v budúcnosti. Môže byť prínosom pre mnohých, vrátane mladých pracujúcich alebo ľudí, ktorí žiadajú o stavebný úver. Pre jednotlivcov, ktorí sa chystajú stavať dom, by sa mohli stavebné sporenia ukázať ako užitočné.

Ako prvé, treba si uvedomiť, že množstvo ľudí už vlastní nehnuteľnosť. V takýchto prípadoch je stavebné sporenie veľmi užitočné, pretože umožňuje majiteľovi znížiť úrokové náklady, ktoré sú dôsledkom priaznivých daňových úľav na sporenie.

• K dispozícii je tiež nízky minimálny vklad na začatie stavebného sporenia, čo ho robí dostupnejším pre malých sporiteľov. Takéto stavebné sporenie je ideálne pre mladých ľudí, ktorí sa chystajú začať stavať alebo kúpiť dom alebo pre tých, ktorí v súčasnosti nemajú dostatočné úspory na stavbu domu.

• Stavebné sporenie je tiež užitočné pre ľudí, ktorí získavajú pôžičku na kúpu nehnuteľnosti a hľadajú spôsob ako znížiť úroky. Okrem samotných ekonomických výhod poskytuje stavebné sporenie ľuďom aj možnosť získať finančný relax počas robenia stavebných prác a údržby domu.

• Stavebné sporenie môže byť nakoniec užitočné aj pre ľudí, ktorí sa uchádzajú o stavebný úver. Ľudia chcú často získať úver s nízkou úrokovou sadzbou, avšak niektoré banky to bohužiaľ neumožňujú. Aj keď sú schopné dodržať požiadavky na úver, banky sa často spoliehajú na stavebné sporenie na základe ktorého im potom môžu vyplatiť úver so zníženou úrokovou sadzbou.

Stavebné sporenie je niekoľkoročnou investíciou, na ktorú by ľudia mali myslieť s nadšením a primeranou opatrnosťou. Môže byť prínosom pre mnohých, vrátane tých, ktorí sa chystajú stavať dom a tých, ktorí hľadajú vhodný spôsob na získanie úveru.

Na čo sa najviac využíva stavebné sporenie?

Stavebné sporenie sa predovšetkým využíva na financovanie bývania. Je to forma dlhodobej príspevkovej vkladnej sporiteľne, ktorá umožňuje účelovo ukladať peniaze na účel kúpy alebo výstavby domu.

Banka alebo stavebná sporiteľňa, ktorá ponúka stavebné sporenie, môže poskytovať príspevky aj úroky, ktoré sú počas doby sporenia zrážané z vkladu.

Tieto príspevky a úroky môžu byť prínosom, ak bude klient schopný každý mesiac ukladať čiastku po dobu šesť až dvanásť rokov a využiť ju ako doplnkový zdroj financovania pre dodatočné náklady spojené s kúpou alebo výstavbou domu.

V prípade potreby pomoci je možné využiť aj finančný plán OVB, vďaka ktorému sa vyberie ľahšie ten správny sporiaci produkt.

Stavebné sporenie a hypotéka

Stavebné sporenie je jednou z najobľúbenejších finančných služieb na Slovensku. Sporenie je jedným z cieľov mnohých Slovákov, pretože je to jednoduchý a bezpečný spôsob, ako získať finančné prostriedky pre financovanie nehnuteľností.

Stavebné sporenie je forma investovania, pri ktorej má klient možnosť čerpať úvery alebo priame výplaty v peňažnom ekvivalente. Čerpanie úverov je možné iba s účasťou stavebných sporiteľských úverov.

Stavebná sporiteľňa ponúka program Moja HYPOTÉKA, ktorá je bez poplatku pre mladých žiadateľov do 35 rokov. Ponúka úrokovú sadzbu od 4,19 % ročne s fixáciou na 5 rokov.

Doba splácania je od 5 do 30 rokov a je možné ju využiť na kúpu nehnuteľnosti, výstavbu, prístavbu či refinancovanie úveru v inej banke. Ponúka predčasné splatenie bez poplatku, raz do roka počas jedného mesiaca pred dňom výročia uzavretia zmluvy. Je možné tak predčasne splatiť až 20 % istiny úveru.

Stavebné sporenie pre deti

Stavebné sporenie pre deti je podnikavý spôsob ako zaistiť, aby deti získali peniaze pre budúcnosť. Je to spôsob akumulácie financií, ktoré budú slúžiť ako fond, ktorý je navrhnutý tak, aby mali v budúcnosti ušetrené financie napríklad na kúpu nehnuteľnosti.

Eurobanky na celom svete ponúkajú rozličné typy stavebného sporenia pre deti všetkého veku od narodenia až do 18 rokov. Ťažisko je na detstve alebo školskom veku, avšak aj staršie deti možno zapojiť do stavebného sporenia.

• Stavebné sporenie pre deti poskytuje rodičom finančnú pomoc na podporu investícií do budúcnosti svojich detí. Úspory majú tendenciu využiť všetky typy úrokových sadzieb od 0 % až po vysoké úrokové sadzby, v závislosti od produktu a banky, ktorá ho ponúka.

• Tento typ úspor je veľkou výhodou pre rodičov, pretože im umožňuje sporiť a zaistiť súbežné čerpanie a uplatňovanie príslušných poplatkov a úrokov.

• Stavebné sporenie pre deti môže často predstavovať zaujímavú možnosť pre širokú škálu rodičov, ktorí hľadajú spôsob ako sporiť pre svoje deti. Rodičia, ktorí sa rozhodnú pre tento typ úspor musia pochopiť, že úspory sú dlhodobé zhromažďovanie peňazí, skôr ako to, že ich možno rýchlo získať.

Treba sa preto uistiť, že si je klient vedomý jeho výhod a nevýhod predtým, než sa rozhodnete pre túto formu úspor.

Ďalším dobrým spôsobom, ako zabezpečiť finančnú budúcnosť detí, môže byť aj založenie detského účtu s bonusom, ktorý v súčasnosti ponúkajú viaceré banky na Slovensku.

Alternatívne možnosti investovania

Investovať, a tak sporiť peniaze, sa dá aj cez online investičné platformy. Človek má na výber širokú škálu finančných nástrojov, ako sú akcie, ETF, kryptomeny či CFD. Na Slovensku sú dostupné napr. platformy XTB, Portu, eToro, Fondee.

Ako kúpiť akcie a ETF

Pre väčšinu ľudí je dlhodobé a pasívne investovanie tou najlepšou voľbou. Pravidelne investujú to, čo sú schopní odložiť, a nechajú si to niekoľko rokov zhodnocovať na akciovom trhu, ideálne v ETF, ktoré sú diverzifikované a lacnejšie ako podielové fondy.

Na nákup akcií a ETF sú dostupné rôzne investičné možnosti. ETF, akcie aj iné aktíva je možné kúpiť prostredníctvom brokerov alebo roboadvisorov dostupných na slovenskom trhu.

XTB

Broker XTB ponúka široké možnosti investovania pre rôzne typy investorov. Celá platforma je dostupná aj v slovenskom jazyku pre tých, ktorým robí problém angličtina.

Na investovanie je na platforme XTB možné využiť široké spektrum investičných nástrojov od akcií a komodít až po ETF. Na výber je viac než 6 000 finančných inštrumentov.

Spoločnosť má veľmi nízke poplatky. V prípade platby kartou má poplatok 0,70 %. Vklad prevodom či PayPal je zadarmo. U XTB sa dá vytvoriť investičná ETF stratégia. Investor si sám rozloží portfólio a posielaná mesačná čiastka peňazí sa zainvestuje sama podľa vlastného rozloženia portfólia.

Na vyskúšanie si platformy je dostupný aj demo účet, kde si každý investor môže s virtuálnymi peniazmi vyskúšať obchodovanie s čímkoľvek bez rizika straty peňazí.

Obchodovanie a investovanie na platforme XTB je vhodné ako pre začínajúcich, tak aj pre skúsených investorov. So širokou paletou investičných možností si každý vyberie tie najlepšie pre vybudovanie svojho diverzifikovaného portfólia. Ďalšie informácie sú dostupné v recenzii XTB.

Na 76 % účtov investorov dochádza u XTB brokera k finančným stratám pri obchodovaní s finančnými rozdielovými zmluvami.

Portu

Portu je česká investičná platforma, ktorá ponúka svoje služby aj slovenským klientom. Nejde o klasického brokera, ide o tzv. roboadvisora (robo-poradcu). Tento pojem v skratke znamená, že investor nemusí investovať sám. Platforma čiastočne alebo úplne investuje za neho.

Portu poskytuje pre svojich klientov aj pomoc pri daňovom priznaní aj v prípade dividend, čo nie je úplne bežnou praxou. Výhody Portu sú dobré výnosy, transparentné poplatky a iné. Investičná spoločnosť ponúka ročný poplatok len 1 %, pričom sa dá znížiť na 0,6 % pri fixácii na 15 rokov. Iné poplatky účtované nie sú, ani za vklad, konverziu mien či výber.

Pri investovaní cez Portu môžu investori získať aj zľavu, ktorá závisí od fixácie investícií. Investovaním cez robo-poradcu Portu môže každý získať prístup k kvalitným investičným službám s mnohými výhodami. O rôznych produktoch ponúkaných touto platformou je možné si prečítať článok o Portu.

eToro

Na investovanie sa dá použiť aj platforma eToro. Táto platforma funguje od roku 2007, pričom sa dostala takmer na úplný vrchol medzi brokermi.

Aj eToro ponúka možnosť obchodovať s akciami, ETF či komoditami. Okrem toho je táto platforma zaujímavá pre investorov uvažujúcich nad obchodovaním s kryptomenami.

Najmä pre začínajúcich investorov je dobrá možnosť demo účtu, na ktorom si možno vyskúšať obchodovanie s ktorýmikoľvek finančnými nástrojmi a tým spoznať platformu. Platforma eToro má nízke a transparentné poplatky. Výšky poplatkov vždy závisia od konkrétneho aktíva. Užívatelia sa najčastejšie budú stretávať s fixným poplatkom za výber peňazí.

Či už investor preferuje akcie, kryptomeny či ETF fondy, eToro uspokojí mnohé investičné túžby. Pri ceste za výhodným investovaním je eToro vhodným nástrojom a pomocníkom. Viac informácií sa dá nájsť v recenzii eToro.

U 51 % retailových investorov došlo pri obchodovaní CFD u eToro k vzniku straty.

Fondee

Fondee je online platforma, ktorá spája investorov s rôznymi investičnými príležitosťami. Cieľom platformy je poskytnúť jednoduchý a transparentný spôsob investovania do širokej škály tried aktív. Okrem klasických portfólií Fondee ponúka aj ESG portfólia a Detské účty.

Fondee ponúka širokú škálu investičných možností vrátane akcií, ETF, podielových fondov a dlhopisov. Tento rozmanitý výber umožňuje investorom vybudovať dobre diverzifikované portfólio prispôsobené ich tolerancii voči riziku a investičným cieľom.

Začať investovať s Fondee je možné už od 40 €, čo je minimálny vklad. Fondee si za služby účtuje jeden hlavný poplatok. Predstavuje 0,9 % ročne a zahŕňa kompletnú správu investícií. Platí sa mesačne.

Samotné ETF účtuje drobný poplatok, ktorý predstavuje 0,15 % ročne. Je dôležité spomenúť, že tento poplatok sa nestrháva zo samotného portfólia, ale je súčasťou ceny ETF. Spolu s hlavným poplatkom je to teda 1,05 % ročne, pričom Fondee garantuje, že iný poplatok investor neplatí.

Brokerov a investičných platforiem pôsobí na Slovensku viacero, takže investori si majú z čoho vyberať. Každá platforma je niečím výnimočná, a tak si môže každý zvoliť tú, ktorá mu bude najviac vyhovovať.