Pri výbere online obchodnej platformy je pre optimalizáciu investičnej stratégie rozhodujúce pochopenie štruktúry poplatkov. XTB, renomovaný globálny broker, ponúka širokú škálu finančných nástrojov, ale ako všetci brokeri, aj on je spojený s nákladmi. Aké ma XTB poplatky?
Podrobná znalosť týchto poplatkov môže investorom pomôcť prijímať informované rozhodnutia a minimalizovať neočakávané výdavky. Detailný prehľad im umožní orientovať sa v štruktúre poplatkov XTB, a tak budú môcť maximalizovať svoje obchodné zisky a zároveň udržať náklady pod kontrolou.
Kľúčové informácie článku
XTB ponúka bezplatné investovanie do akcií a ETF do hodnoty prevodu na účte 100 000 € mesačne. Pri prekročení je to 0,2 % z ďalších prevodov. Za CFD kontrakty sú účtované tzv. spready a swap poplatky, ktoré začínajú na hodnote cca 10 centov.
Otvorenie aj zrušenie účtu je zdarma. Vedenie účtu je zdarma v prípade, že je tam každý rok vykonávaná nejaká aktivita. Správa portfólia je bezplatná do hodnoty 250 000 €. Potom sa platí 0,2 % ročne, min. 10 € mesačne.
Výber na Slovensku je v EUR a USD zdarma, v Česku je v CZK zdarma nad 3 000 CZK, inak je spoplatnený 350 CZK. Vklad kartou a cez PayU je spoplatnený 0,70 % pri vklade v EUR a 0,95 % pri USD. Za konverziu meny sa účtuje poplatok 0,5 %.
Dividendy sú zdanené na základe toho, v akej krajine je kótovaná daná akcia. Napr. v Českej republike je to 35 % a v USA 30 %. XTB ponúka formulár W-8BEN, vďaka ktorému sa dá znížiť daň amerických akcií z 30 % na 15 %.
XTB poplatky
Medzi výhody brokera XTB patria jeho nízke a transparentné poplatky. Platforma za niektoré úkony účtuje poplatky, no ponúka aj také, ktoré sú bezplatné. Pred investovaním je dôležité sa vo všetkých poplatkoch zorientovať. Prípadne je možné ich poplatky porovnať s iným brokermi, napr. v porovnaní XTB vs. Trading 212.
XTB uvádza poplatky na svojej webovej stránke a zároveň pravidelne vydáva podrobné tabuľky, kde sú vypísané všetky podrobnosti. Dnes je tiež možné pozrieť si YouTube video, ktoré prehľadne pripravila o svojich poplatkoch platforma XTB:
Je dôležité mať v XTB poplatkoch prehľad. Keď investor vie, kde ho čakajú poplatky, môže urobiť všetko preto, aby ich minimalizoval. Niektorým sa nevyhne, no sú aj také, za ktoré nezodpovedá platforma XTB alebo sa investora nedotknú, ak splní isté podmienky.
Pred začiatkom investovania je dôležité zorientovať sa v poplatkoch investičnej platformy.
Zistiť viac o XTB poplatkoch >
Aké má XTB poplatky? Aké úkony sú bezplatné?
XTB poplatky – akcie a ETF
Fyzické akcie a ETF sa dajú nakupovať a predávať do istého objemu bezplatne. XTB poplatky ETF a akcií sú účtované vtedy, keď pohyb na účte presiahne mesačne 100 000 €. Na presiahnutú čiastku sa potom vzťahuje poplatok 0,2 % (minimálne 10 €).
To znamená, že XTB poplatky akcií a ETF vznikajú až v momente, keď nákup a predaj spolu presiahnu určenú čiastku. Bez poplatku by boli napr. transakcie, kde nákup prebehne v hodnote 60 000 € a predaj v hodnote 40 000 €. Ďalší predaj alebo nákup by bol spoplatnený 0,2 %.
XTB poplatky ETF a akcií teda investor nemusí platiť, ak nechce. Jednoducho sa im vyhne, ak bude sledovať svoje transakcie. V užívateľskom účte má vždy uvedené, koľko nákupu a predaja môže ešte bezplatne urobiť.
Investori sa aj pri akciách a ETF stretnú s tzv. spreadom. Ide o rozdiel medzi nákupnou a predajnou cenou finančného nástroja. Tu je to však zanedbateľný poplatok, ktorý sa pohybuje v hodnote približne 10 centov. Výšku spreadu môže investor vidieť vo svojom účte pred nákupom.
Je nutné spomenúť poplatky za správu portfólia. Odvíjajú sa od množstva držaných aktív. Ak investor u XTB drží portfólio do hodnoty 250 000 €, správa je bezplatná. V prípade, že túto hodnotu prekročí, bude mu účtovaný poplatok 0,2 % ročne (min. 10 € mesačne).
Avšak, ak investor prekročí hranicu 250 000 € o nízku čiastku a vyplynie mu z toho povinnosť zaplatiť 0,2 % ročne, môžu sa mu tieto percentá navýšiť pre podmienku zaplatiť minimálne 10 € mesačne. Ak hodnotu prekročí len o 10 000 €, ročne by 0,2 % vychádzalo na 20 €. Mesačne však musí zaplatiť za prekročenie minimálne 10 €, a tak sa za rok poplatok vyšplhá na 120 €.
Dá sa teda povedať, že poplatok za akékoľvek prekročenie hranice 250 000 € hodnoty portfólia je 10 € mesačne a viac, no maximálne do 0,2 % ročne z prekročenej sumy. To znamená, že investor vždy zaplatí ročne maximálne 0,2 %.
Aké poplatky účtuje XTB pri CFD?
CFD, skratka názvu „contract for difference“, sú kontrakty na rozdiel alebo kontrakty na vyrovnanie rozdielov. Prostredníctvom týchto kontraktov sa dá na XTB obchodovať s kryptomenami, menovými pármi (obchodovanie na forexe), akciami, indexmi a komoditami.
Ak sa napr. investor rozhodne, že chce obchodovať s XTB kryptomeny, poplatky budú účtované za CFD. Pri tomto druhu finančného nástroja sa investori stretnú so spreadmi a swap poplatkami.
XTB – swap poplatky a spready
XTB swap poplatky a spready sprevádzajú každé CFD. Spready, čo sú rozdiely medzi nákupnou a predajnou cenou, investor vidí pred nákupom pri každom konkrétnom kontrakte. Zobrazujú sa v objednávkovom okne vľavo dole.
Hodnota spredu sa uvádza v tzv. pipoch, môže to byť napr. 0,8 pipu, čo zodpovedá asi 7 centom. Aj XTB swap poplatky sú uvedené pri každom kontrakte v objednávkovom okne, no vpravo dole. Predstavujú poplatok, ktorý vzniká pri držaní derivátu cez noc, teda vzniká každý ďalší deň pri jeho držaní.
Odvíja sa od toho, či je investor v pozícií nákupcu alebo predajcu. Nákupná aj predajná hodnota sú uvedené pri sebe v objednávkovom okne každého kontraktu. Každý investor sa takto môže pred investovaním informovať, aké bude mať u XTB swap poplatky a spready pri každom CFD.
XTB ponúka nízke a transparentné poplatky pri obchodovaní s akciami, ETF aj CFD.
Investovať s XTB >
Na 76 % účtov investorov dochádza u XTB brokera k finančným stratám pri obchodovaní s finančnými rozdielovými zmluvami.
Administratívne XTB poplatky
Administratívne poplatky môžu byť účtované za iné úkony, ako sú nákupy a predaje finančných nástrojov. Ide napr. služby spojené so správou účtu, neaktivitu a podobne. Aj v tomto prípade XTB niekde účtuje poplatky a niektoré služby sú bezplatné.
XTB poplatky za správu účtu
Poplatkov za správu účtu býva viacero. Môže to byť napr. poplatok za otvorenie účtu, za vedenie účtu či zatvorenie účtu. U XTB je otvorenie a zrušenie účtu bezplatné. Ak investor spĺňa všetky ostatné podmienky, môže si bez poplatku otvoriť nový účet či zatvoriť existujúci účet.
Vedenie účtu je za istých podmienok tiež bezplatné. V niektorých prípadoch sa však môže účtovať mesačný poplatok do 10 €. Tento poplatok platí len vtedy, keď má investor na účte uložené peniaze a zároveň je viac ako rok neaktívny.
Ak teda človek vie, že nebude viac ako rok na účte vykonávať nejakú aktivitu, odporúča sa vybrať zvyšné peniaze, aby bola čiastka vložených peňazí na účte 0. Keď tam zostane nulová hodnota, nepôjde do mínusu. Poplatok sa vtedy neúčtuje.
XTB poplatky za neaktivitu
XTB poplatky za neaktivitu sa dajú vztiahnuť na vedenie účtu, ktoré je za istých podmienok bezplatné. Až po roku bez aktivity vzniká na XTB poplatok za neaktivitu do výšky 10 €. Za aktivitu sa považuje aj vklad peňazí aspoň každých 90 dní.
XTB poplatky za výber
Za výber peňazí môžu byť účtované poplatky v závislosti od vyberanej meny. XTB poplatky za výber z účtu na Slovensku v EUR a v USD sú bezplatné. Výber z účtu v Česku v CZK je bezplatný až pri výbere nad 3 000 CZK. Pri výbere nižšom než je táto čiastka je účtovaný poplatok 350 CZK.
XTB poplatky za vklad
XTB poplatky za vklad sú účtované na základe typu vkladu. Vklad kreditnou alebo debetnou kartou je spoplatnený 0,70 % z vloženej čiastky peňazí v EUR alebo 0,95 % z vloženej čiastky v USD. Čo sa týka využitia služby PayU, na vklad sa vzťahujú rovnaké podmienky ako na vklady kartou.
XTB poplatky za smenu, resp. zmenu meny
Investor sa nevyhne pri XTB poplatkom za smenu. Platforma účtuje poplatok za zmenu meny alebo konverziu meny 0,5 % z hodnoty transakcie. Konverzia prebehne automaticky pri uzatvorení obchodu alebo si môže investor na platforme v investičnej zmenárni peniaze zmeniť ručne.
Pri automatickej aj ručnej zmene je poplatok stále rovnaký 0,5 % z hodnoty transakcie. Poplatok sa platí pri každej konverzii. To znamená, že nezáleží na tom, či ide o nákup a predaj.
XTB dividendy – poplatky
Keď vypláca XTB dividendy, poplatky súvisia s daňami. Každý investor musí platiť dane. Odvíjajú sa od toho v akej krajine sú kótované jednotlivé akcie. Napr. pre akcie kótované v Českej republike je to 35 % a pre americké akcie je to 30 %.
Spoločnosť XTB však ponúka svojim zákazníkom tzv. formulár W-8BEN, vďaka ktorému im môžu byť znížené dane amerických akcií z 30 % na 15 %. Je určený všetkým individuálnym investorom, ktorí nie sú rezidentmi USA a dostávajú dividendy amerických spoločností.
Funguje na základe dohody medzi USA a krajinou investora, ktorá má zamedziť dvojitému zdaneniu. Toto zníženie dane platí pre Slovensko a v iných krajinách sa môže líšiť.
Platforma XTB si môže účtovať aj ďalšie poplatky, ktoré sa vzťahujú na individuálne služby pre investorov, ako sú napr. vystavenia rôznych výpisov. Tieto a všetky ďalšie poplatky sú podrobnejšie vypísané v tabuľkách, ktoré sa nachádzajú na webovej stránke XTB v záložke „Investície“ a ďalej „Účet a poplatky“.
TOP brokeri a investičné platformy
Porovnanie tých najlepších brokerov a investičných platforiem 2024
XTB
98 %
Veľmi nízké poplatky, platforma v slovenčine. Možnosť investovať do ETF a fyzických akcií, vrátane európskych búrz. Jeden z najpopulárnejších brokerov na Slovensku. Demo účet zdarma na vyskúšanie.
Portu
97 %
Česká investičná platforma, ktorá ponúka najpohodlnejšie pasívne investovanie. Portfóliá sú zložené z ETF, do ktorých možno investovať už od 20 €. Možnosť investovania aj do konkrétnych akcií. Ako jediná platforma umožňuje investovať do frakčných akcií na pražskej burze.
Fondee
94 %
Česká investičná platforma dostupná aj na Slovensku. Klientom ponúka pasívne investovanie do portfólií na mieru zložených z ETF fondov, už od 40 €. Navyše možno využiť produkty ako udržateľné investície, detské a penzijné účty.
eToro
90 %
Broker s nízkymi poplatkami, vhodný pre pokročilých aj začínajúcich investorov. Možnosť sledovať a kopírovať portfóliá ostatných investorov. Jeden z najvyužívanejších brokerov na svete.
Prehlásenie pre XTB: CFD sú zložité nástroje a sú spojené s vysokým rizikom rýchlych finančných strát v dôsledku pákového efektu. Na 74 % účtov retailových investorov dochádza k finančným stratám pri obchodovaní s CFD u tohto poskytovateľa. Mali by ste zvážiť, či rozumiete, ako CFD fungujú, a či si môžete dovoliť podstúpiť vysoké riziko, že utrpíte finančné straty.
XTB S.A. umožňuje automatické, cyklické zadávanie nákupných príkazov na Finančné nástroje alebo Frakčné akcie v súlade s Vami vytvoreným Investičným plánom. Investičné rozhodnutia vrátane alokácie fondov, frekvencie a hodnoty platieb a zadávania pokynov sú výlučne na Vás.
Obchodovanie je rizikové. Investujte zodpovedne.
Prehlásenie pre eToro: U 51 % retailových investorov došlo pri obchodovaní CFD u eToro k vzniku straty.
Od roku 2008 tvoríme články týkajúce sa ekonomiky a peňazí. Články tvoríme tak, aby boli jasné a zrozumiteľné pre všetkých čitateľov. Obsah našich článkov má informatívny charakter s prípadnými recenziami a odporúčaniami. Portál Vpeniaze.sk má za cieľ zvýšiť finančnú gramotnosť čitateľov v oblasti peňazí a ekonomiky.
