Pôžička zo zahraničia – porovnanie

Mnoho Slovákov pracuje v zahraničí alebo ich príjem je od zahraničného zamestnávateľa. Aj oni však majú nárok na pôžičky zo zahraničia. Ako v takomto prípade postupovať a na splnenie akých podmienok sa pripraviť?

---

Obsah článku

---

Prípady, kedy sa o pôžičku rozhodne človek žiadať zo zahraničia, môžu byť rôzne. Či už niekto pracuje v zahraničí na turnusy a na Slovensko sa pravidelne vracia za rodinou, alebo žije za hranicami dlhodobo, no v danej krajine sú podmienky úveru menej výhodné ako u nás. 

Niekto taktiež môže pracovať z domova, no príjem mať od zahraničnej inštitúcie, či žiť v pohraničnej oblasti a do práce dochádzať do susednej krajiny. Čo treba splniť pri žiadosti o zahraničnú pôžičku?

Zahraničné pôžičky – podmienky

Zahraničné pôžičky ponúkajú zaujímavú alternatívu pre tých, ktorí hľadajú finančnú pomoc mimo svojho domovského štátu. Pôžička zo zahraničia môže poskytnúť výhodnejšie úrokové sadzby a flexibilnejšie splátkové podmienky.

Zahraničné banky často ponúkajú širšie spektrum produktov a služieb, čo umožňuje žiadateľom vybrať si najvhodnejšiu možnosť podľa ich potrieb.

Podmienky zahraničnej pôžičky

Pri žiadosti o zahraničnú pôžičku je potrebné splniť špecifické kritériá a podmienky stanovené zahraničnými bankami, ktoré sa môžu výrazne líšiť od tých, na ktoré sme zvyknutí v domácich finančných inštitúciách.

• Dostatočný príjem
• Stabilné zamestnanie
• Čistý úverový register
• Overenie totožnosti
• Zabezpečenie úveru
• Účel použitia pôžičky
• Občianske a vízové povolenia
• Predchádzajúce skúsenosti so zahraničnými pôžičkami

Dostatočný príjem zaručuje schopnosť splácať pôžičku, zatiaľ čo stabilné zamestnanie preukazuje spoľahlivosť žiadateľa. Čistý úverový register zvyšuje dôveryhodnosť. Overenie totožnosti zabezpečuje správnosť údajov a zabezpečenie úveru poskytuje banke istotu.

Účel použitia pôžičky definuje cieľ financovania. Občianske a vízové povolenia umožňujú legálny prístup k zahraničným finančným produktom, a predchádzajúce skúsenosti so zahraničnými pôžičkami môžu zjednodušiť proces schvaľovania.

Pôžička zo zahraničia – posúdenie žiadosti

Posúdenie žiadosti pri zahraničných pôžičkách zahŕňa viacero krokov a požiadaviek. Pôžička zo zahraničia prináša niekoľko špecifických podmienok, ktoré musia žiadatelia splniť. Slovenskí občania čelia prísnym kritériám, pretože zahraničné banky požadujú jasné dôkazy o schopnosti splácať úver.

Zahraničné banky hodnotia finančnú situáciu a stabilitu príjmu žiadateľov, aby minimalizovali riziko nesplácania.

Posúdenie žiadosti o zahraničnú pôžičku

Proces posudzovania žiadosti o zahraničnú pôžičku predstavuje komplexné hodnotenie viacerých aspektov žiadateľa, od jeho finančnej situácie až po overenie poskytnutých dokumentov zahraničnou finančnou inštitúciou.

• Dokumentácia príjmu: pravidelný a dostatočný príjem, výplatné pásky alebo daňové priznania.
• História zamestnania: stabilné zamestnanie, pracovná zmluva alebo potvrdenie od zamestnávateľa.
• Kreditná história: pozitívna kreditná história, absencia dlhov a exekúcií.
• Osobné identifikačné doklady: platný cestovný pas alebo občiansky preukaz, potvrdenie o bydlisku.
• Účel pôžičky: jasne definovaný účel použitia pôžičky, dokumentácia o plánovanom využití finančných prostriedkov.
• Zabezpečenie úveru: záruky alebo ručitelia, nehnuteľnosti alebo iné hodnotné majetky ako zabezpečenie.
• Právne a vízové povolenia: legálny pobyt v krajine poskytovateľa pôžičky, potvrdenie o vízovom statuse.
• Potvrdenie o bydlisku: nájomná zmluva alebo účet za služby.

Dokumentácia príjmu dokazuje schopnosť splácať pôžičku, história zamestnania preukazuje stabilitu príjmu a kreditná história odráža finančnú zodpovednosť. Osobné identifikačné doklady overujú totožnosť a legalitu žiadateľa.

Účel pôžičky poskytuje banke jasný obraz o použití finančných prostriedkov a zabezpečenie úveru znižuje riziko pre banku. Právne a vízové povolenia zaisťujú legálny status žiadateľa, zatiaľ čo potvrdenie o bydlisku dokazuje jeho aktuálnu adresu.

Posúdenie žiadosti o zahraničnú pôžičku je komplexný proces, ktorý vyžaduje dôkladnú dokumentáciu a dôkazy o finančnej stabilite. Splnenie všetkých podmienok výrazne zvyšuje šance na schválenie pôžičky, a dôkladná príprava môže celý proces žiadosti uľahčiť.

Ktoré banky akceptujú príjem zo zahraničia?

Pred podaním žiadosti o pôžičku banky často vyžadujú, aby bol človek zamestnaný v zahraničí určitú minimálnu dobu. Posudzovaná doba záleží na konkrétnej bankovej inštitúcií, vo väčšine prípadov sa pohybuje v rozmedzí 3-18 mesiacov.

Ktoré banky akceptujú pri žiadosti o pôžičku príjem zo zahraničia?

1. mBank
2. VÚB banka
3. Tatra banka
4. Slovenská sporiteľňa

Aké výhody ponúka mBank pôžička?

• pôžička od 350 € do 40 000 €
• splatnosť 12 až 96 mesiacov
• ročná úroková sadzba od 3,9 %

Čo človek získa čepraním zahraničnej pôžičky vo VÚB banke?

• pôžička od 500 € do 25 000 €
• splatnosť 13 až 96 mesiacov
• ročná úroková sadzba od 5,9 %

Čo ponúka Tatra banka?

• pôžička od 500 € do 30 000 €
• splatnosť 12 až 96 mesiacov
• ročná úroková sadzba od 5,9 %

Aké výhody má pôžička od Slovenskej sporiteľne?

• pôžička od 300 € do 35 000 €
• splatnosť od 1 do 9 rokov
• ročná úroková sadzba od 5,99 %

Výška úveru, ako aj úroková sadzba a iné úverové podmienky, závisia od úverového ratingu žiadateľa.

Raiffeisen banka – podmienky pôžičky

Raiffeisen bank je produktom rakúskych susedov. Vďaka tomu, že sa nejedná o domácu banku, by malo byť jednoduchšie vybaviť si v nej pôžičku zo zahraničia.

Táto banka funguje na slovenskom trhu už od novembra roku 2012 a bola jednou z prvých, ktoré fungovali na princípe franšíz. Medzi jej aktuálne produkty patria Parádny účet a Parádna pôžička. 

Raiffeisen banka na Slovensku sa opiera o vyše 130-ročnú tradíciu v poskytovaní bankových služieb najsilnejšej rakúskej bankovej skupiny RBI Group.

Banková skupina Raiffeisen už od svojho počiatku aktívne prispieva k rozvoju spoločnosti, v ktorej pôsobí, vďaka čomu sa môže sama ďalej rozvíjať. Aj preto v súčasnosti v Rakúsku možno ťažko nájsť mesto bez ulice či námestia s menom Raiffeisen. 

Parádna pôžička od Raiffeisen bank

Jedným zo spotrebných úverov s najnižším úrokom v súčasnosti je Parádna pôžička od Raiffeisen Bank. Túto pôžičku banka poskytuje s ročnou úrokovou sadzbou od 5,9 %. Aké ďalšie výhody získa človek čerpaním Parádnej pôžičky od Raiffeisen Bank?

• pôžička od 300 € do 30 000 €
• splatnosť od 18 do 96 mesiacov
• žiadne poplatky za poskytnutie pôžičky
• pôžičky môžu klienti banky získať online v Internet bankingu
• bezúčelová pôžička
• úroková sadzba nemenná počas celej doby splatnosti
• možnosť poistiť si pôžičku za výhodnú cenu

Aj pôžička od Raiffeisen Bank má svoje podmienky, ktoré musí žiadateľ splniť na to, aby ju získal. Podmienkou získania pôžičky je:

• vek klienta od 18 do 65 rokov
• trvalý pobyt na území SR
• preukázať sa občianskym preukazom
• mať pravidelný príjem na splácanie úveru

Parádnu pôžičku od Raiffeisen banky možno získať jednoducho a rýchlo, dokonca aj zo zahraničia. Peniaze môže mať žiadateľ na účte už do pár minút.  

Zinc pôžička – pôžička pre dlžníkov

Na Slovensku sú pôžičky pre dlžníkov dostupné aj pre tých, ktorí majú záznam v úverovom registri. Nebankové spoločnosti často ponúkajú pôžičky bez prísnych kontrol registra. Tieto pôžičky umožňujú dlžníkom získať potrebné financie aj napriek minulým finančným problémom.

Podmienky získania pôžičky pre dlžníkov

Získanie pôžičky v prípade existujúcich dlhov alebo záznamov v registri dlžníkov vyžaduje splnenie prísnejších podmienok a často aj poskytnutie dodatočných záruk veriteľovi.

1. Overenie príjmu – Niektoré nebankové spoločnosti nepožadujú dokladovanie príjmu.
2. Vek žiadateľa – Minimálny vek je zvyčajne 21 rokov.
3. Trvalý pobyt – Trvalý pobyt na Slovensku.
4. Osobné identifikačné doklady – Platný občiansky preukaz a druhý doklad totožnosti.
5. Účel pôžičky – Definovaný účel použitia finančných prostriedkov.
6. Zabezpečenie úveru – Možné požiadavky na ručiteľa alebo záruku.
7. História splácania – Dôkaz o schopnosti splácať nové záväzky.

Nebankové spoločnosti ako Pôžičkomat, Zinc pôžičky a ďalšie ponúkajú pôžičky pre dlžníkov s rôznymi podmienkami. Pôžičkomat poskytuje rýchle schválenie a peniaze môžu byť na účte ešte v ten istý deň​. Zinc pôžičky ponúka úvery aj pri zázname v registri, s výškou pôžičky od 500 € do 5000 €​.

Pôžičky pre dlžníkov môžu byť rizikovejšie kvôli vyšším úrokovým sadzbám. Dlžníci musia byť opatrní pri výbere poskytovateľa a dôkladne si preštudovať podmienky zmluvy. Vždy je dôležité zvážiť schopnosť splácať nový záväzok, aby sa predišlo ďalším finančným problémom​.

Nové pôžičky pre zadĺžených

Nové nebankové pôžičky sú možnosťou pre zadĺžených, ktorí hľadajú alternatívny zdroj financovania. Medzi nebankové pôžičky dostupné aj pre dlžníkov patria:

• Peer-to-peer pôžičky (pôžičky od ľudí) – jednotlivci si požičiavajú peniaze priamo medzi sebou bez účasti tradičnej finančnej inštitúcie
• Crowdfunding – dlžník získava finančné prostriedky od mnohých ľudí, zvyčajne prostredníctvom internetu
• Pôžičky pred výplatou – krátkodobé pôžičky s vysokými úrokovými sadzbami, ktoré sa majú splatiť po výplate dlžníka

Hoci nové nebankové pôžičky pre zadĺžených ponúkajú väčšiu flexibilitu ako tradičné pôžičky, môžu byť spojené aj s vyššími úrokovými sadzbami a poplatkami. Niektorí veritelia môžu na zabezpečenie pôžičky vyžadovať aj zábezpeku, napríklad auto alebo nehnuteľnosť.

Peer-to-peer pôžičky – od ľudí

Ak má niekto záznam v registri dlžníkov a potrebuje si požičať peniaze, dobrou voľbou sú peer to peer pôžičky. Komunitné pôžičky alebo po anglicky peer-to-peer lending (P2P) fungujú na princípe „ľudia-ľuďom“. 

Peer-to-peer lending (známe tiež ako person-to-person lending, skratkou P2P pôžičky) je požičiavanie ľuďom priamo od ľudí za pomocou sprostredkovateľa a online platformy. Užívatelia tejto online platformy priamo medzi sebou (peer to peer) uzatvárajú obchody.

Na Slovensku pôsobí niekoľko spoločností s týmto formátom, ktoré ponúkajú pôžičky od ľudí aj pre dlžníkov. Medzi najznámejšie z nich patrí:

• Finzo
• Maják
• Žltý melón
• Zinc Euro
• Nuxo

Na týchto stránkach jednoducho ľudia požičiavajú ľuďom, avšak aj tu si sprostredkovateľ overuje bonitu klienta. Podmienky však nie sú tak prísne, ako v bankovej spoločnosti a na účet príjemcu príde pôžička ihneď.

Ľudová pôžička – pravá slovenská pôžička

Ľudová pôžička na Slovensku ponúka jednoduchý a rýchly spôsob získania finančných prostriedkov pre rôzne typy žiadateľov. Tento typ pôžičky je vhodný aj ako pôžička pre dlžníkov, ktorí potrebujú rýchlo vyriešiť svoje finančné problémy. Ľudová pôžička je navrhnutá s dôrazom na dostupnosť a rýchlosť vybavenia.

Parametre ľudovej pôžičky:

1. Výška pôžičky – Od 100 € do 1 500 €.
2. Doba splatnosti – Od 61 do 90 dní.
3. RPMN (ročná percentuálna miera nákladov) – Maximálne 79,8 %.
4. Účel pôžičky – Bezúčelová, peniaze možno použiť na čokoľvek.
5. Spôsob vybavenia – Online cez internet, jednoduché a rýchle spracovanie žiadosti.
6. Žiadne poplatky vopred – Vybavenie pôžičky bez akýchkoľvek poplatkov pred podpisom zmluvy.

Ľudová pôžička ponúka výhodu v podobe rýchleho a jednoduchého spracovania žiadosti, čo je ideálne pre tých, ktorí potrebujú peniaze okamžite. Tento typ pôžičky umožňuje žiadateľom použiť získané finančné prostriedky na akýkoľvek účel bez potreby zložitej dokumentácie.

Pôžička pre dlžníkov poskytuje možnosť získať finančnú podporu aj pre tých, ktorí majú záznam v úverovom registri, čo im otvára cestu k riešeniu ich finančných ťažkostí​.

Prípady použitia zahraničných pôžičiek

Pôžička zo zahraničia predstavuje efektívne riešenie pre rôzne situácie. Môže byť užitočná pre jednotlivcov, ktorí sa ocitli v nečakanej finančnej núdzi. Tieto pôžičky ponúkajú flexibilitu a výhodné podmienky, ktoré často prekonávajú možnosti domáceho trhu.

1. Náhla oprava auta: Mnoho ľudí čelí situáciám, keď sa ich vozidlo pokazí bez varovania. Opravy môžu byť nákladné a vyžadovať rýchlu reakciu.
2. Financovanie rekonštrukcie bytu: Zahraniční pracovníci, ktorí majú nehnuteľnosti na Slovensku, často hľadajú možnosti financovania rekonštrukcií.
3. Nečakané výdavky: Život prináša nepredvídateľné výdavky, ako sú lekárske náklady alebo opravy domácich spotrebičov.
4. Dlhodobé financovanie: Mnohí, ktorí žijú dlhodobo v zahraničí a majú stabilný príjem, hľadajú spôsob, ako financovať väčšie projekty, ako je kúpa nehnuteľnosti.
5. Podpora podnikania: Podnikatelia pôsobiaci v zahraničí často potrebujú dodatočné prostriedky na rozvoj svojich aktivít.
6. Zlúčenie dlhov: Zahraničná pôžička môže byť tiež použitá na zlúčenie existujúcich dlhov. Týmto spôsobom je možné znížiť mesačné splátky a zjednodušiť správu financií.

Pôžička zo zahraničia sa ukazuje ako flexibilné a dostupné riešenie v rôznych situáciách. Je dôležité dôkladne zvážiť podmienky a zabezpečiť, aby sa zvolila najvhodnejšia možnosť pre konkrétnu potrebu.